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邵阳市(新邵县、城步苗族自治县、绥宁县、隆回县、双清区、武冈市、新宁县、洞口县、邵阳县、邵东市、大祥区、北塔区)

莆田市(荔城区、涵江区、秀屿区、城厢区、仙游县)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

厦门市(海沧区、同安区、翔安区、湖里区、思明区、集美区)  蚌埠市(龙子湖区、淮上区、五河县、怀远县、禹会区、固镇县、蚌山区)

延边朝鲜族自治州(珲春市、和龙市、龙井市、汪清县、图们市、敦化市、延吉市、安图县)

濮阳市(南乐县、范县、濮阳县、华龙区、台前县、清丰县)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、贵定县、龙里县、荔波县、独山县、惠水县、福泉市、平塘县、都匀市、瓮安县、罗甸县、长顺县)

日喀则市(桑珠孜区、聂拉木县、吉隆县、南木林县、谢通门县、定结县、昂仁县、定日县、萨迦县、萨嘎县、岗巴县、白朗县、仲巴县、亚东县、康马县、仁布县、江孜县、拉孜县)  庆阳市(环县、宁县、庆城县、合水县、西峰区、镇原县、正宁县、华池县)

永州市(江永县、宁远县、零陵区、冷水滩区、祁阳市、蓝山县、新田县、道县、江华瑶族自治县、东安县、双牌县)

昌都市(八宿县、类乌齐县、芒康县、左贡县、江达县、察雅县、丁青县、贡觉县、边坝县、洛隆县、卡若区)

三沙市(西沙区、南沙区)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、牙克石市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、根河市、阿荣旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、松潘县、汶川县、马尔康市、若尔盖县、理县、茂县、金川县、阿坝县、黑水县、小金县、壤塘县、九寨沟县)

宁德市(蕉城区、霞浦县、古田县、福鼎市、柘荣县、福安市、屏南县、寿宁县、周宁县)

周口市(太康县、项城市、淮阳区、沈丘县、鹿邑县、扶沟县、川汇区、西华县、郸城县、商水县)

九江市(庐山市、彭泽县、瑞昌市、武宁县、德安县、柴桑区、都昌县、永修县、修水县、濂溪区、共青城市、浔阳区、湖口县)

葫芦岛市(兴城市、连山区、绥中县、建昌县、龙港区、南票区)

白银市(靖远县、白银区、景泰县、平川区、会宁县)

金昌市(金川区、永昌县)

上饶市(广丰区、铅山县、余干县、玉山县、万年县、横峰县、信州区、广信区、德兴市、弋阳县、鄱阳县、婺源县)

鸡西市(梨树区、密山市、麻山区、城子河区、鸡冠区、恒山区、鸡东县、虎林市、滴道区)

怀化市(会同县、溆浦县、通道侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、中方县、芷江侗族自治县、沅陵县)

澳门特别行政区

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

焦作市(博爱县、沁阳市、解放区、温县、中站区、马村区、山阳区、孟州市、武陟县、修武县)

儋州市

香港特别行政区

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西藏自治区

聊城市(东阿县、东昌府区、高唐县、临清市、冠县、阳谷县、茌平区、莘县)

滨州市(博兴县、沾化区、邹平市、阳信县、滨城区、惠民县、无棣县)

阜阳市(阜南县、颍泉区、颍州区、临泉县、颍东区、太和县、颍上县、界首市)  鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

河源市(东源县、龙川县、和平县、连平县、源城区、紫金县)

三明市(三元区、建宁县、尤溪县、泰宁县、大田县、宁化县、永安市、沙县区、明溪县、清流县、将乐县)

湖州市(安吉县、长兴县、吴兴区、德清县、南浔区)甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、迭部县、卓尼县、玛曲县、合作市、碌曲县、临潭县)

威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)  惠州市(惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县、龙门县)

六安市(霍邱县、裕安区、金寨县、叶集区、霍山县、舒城县、金安区)

阳泉市(城区、矿区、平定县、盂县、郊区)

岳阳市(岳阳楼区、君山区、汨罗市、岳阳县、华容县、临湘市、平江县、云溪区、湘阴县)南昌市(进贤县、青云谱区、东湖区、南昌县、安义县、红谷滩区、西湖区、青山湖区、新建区)

沧州市(献县、沧县、南皮县、泊头市、孟村回族自治县、盐山县、东光县、河间市、任丘市、运河区、海兴县、吴桥县、黄骅市、肃宁县、青县、新华区)

赣州市(石城县、上犹县、章贡区、赣县区、兴国县、南康区、瑞金市、安远县、崇义县、定南县、大余县、宁都县、于都县、会昌县、龙南市、寻乌县、全南县、信丰县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、永德县、沧源佤族自治县、镇康县、临翔区、云县)

昭通市(昭阳区、镇雄县、巧家县、绥江县、威信县、大关县、水富市、永善县、鲁甸县、盐津县、彝良县)

忻州市(神池县、代县、静乐县、定襄县、五寨县、五台县、偏关县、岢岚县、宁武县、忻府区、原平市、繁峙县、河曲县、保德县)

延安市(延川县、黄陵县、黄龙县、延长县、宝塔区、志丹县、子长市、安塞区、洛川县、甘泉县、富县、吴起县、宜川县)

嘉兴市(海宁市、桐乡市、嘉善县、海盐县、南湖区、秀洲区、平湖市)

抚州市(宜黄县、金溪县、南丰县、黎川县、临川区、崇仁县、广昌县、资溪县、乐安县、南城县、东乡区)

四平市(梨树县、铁东区、双辽市、铁西区、伊通满族自治县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

十堰市(丹江口市、房县、竹溪县、郧西县、竹山县、张湾区、茅箭区、郧阳区)

黄山市(黟县、休宁县、屯溪区、徽州区、歙县、黄山区、祁门县)

晋城市(高平市、泽州县、陵川县、城区、阳城县、沁水县)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、个旧市、石屏县、绿春县、红河县、开远市、建水县、屏边苗族自治县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、元阳县、泸西县)

汉中市(西乡县、汉台区、略阳县、勉县、佛坪县、南郑区、镇巴县、宁强县、留坝县、洋县、城固县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。