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蚌埠市(禹会区、淮上区、固镇县、龙子湖区、怀远县、蚌山区、五河县)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、镇远县、岑巩县、天柱县、三穗县、黄平县、锦屏县、雷山县、施秉县、剑河县、台江县、丹寨县、麻江县、黎平县、从江县、榕江县)

焦作市(山阳区、马村区、博爱县、武陟县、孟州市、中站区、沁阳市、解放区、修武县、温县)

日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)  宜昌市(伍家岗区、当阳市、猇亭区、长阳土家族自治县、秭归县、点军区、夷陵区、枝江市、宜都市、五峰土家族自治县、西陵区、远安县、兴山县)

阳泉市(郊区、矿区、平定县、盂县、城区)

合肥市(巢湖市、肥东县、包河区、庐阳区、长丰县、肥西县、蜀山区、庐江县、瑶海区)

黄山市(徽州区、黄山区、黟县、休宁县、歙县、屯溪区、祁门县)

镇江市(京口区、句容市、润州区、丹阳市、丹徒区、扬中市)  深圳市(宝安区、南山区、罗湖区、光明区、坪山区、盐田区、龙岗区、龙华区、福田区)

山南市(桑日县、贡嘎县、错那市、洛扎县、曲松县、措美县、乃东区、隆子县、琼结县、扎囊县、浪卡子县、加查县)

驻马店市(西平县、平舆县、上蔡县、确山县、汝南县、遂平县、正阳县、新蔡县、泌阳县、驿城区)

牡丹江市(东安区、宁安市、阳明区、东宁市、绥芬河市、西安区、林口县、爱民区、穆棱市、海林市)

海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区、铁西区)

济源市

玉林市(博白县、容县、兴业县、福绵区、北流市、陆川县、玉州区)

漯河市(临颍县、召陵区、源汇区、郾城区、舞阳县)

锦州市(北镇市、凌海市、黑山县、古塔区、义县、凌河区、太和区)

伊春市(金林区、大箐山县、铁力市、丰林县、嘉荫县、乌翠区、友好区、汤旺县、南岔县、伊美区)

泰州市(高港区、姜堰区、靖江市、泰兴市、海陵区、兴化市)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

佳木斯市(桦南县、桦川县、前进区、东风区、向阳区、抚远市、同江市、富锦市、汤原县、郊区)

齐齐哈尔市(拜泉县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、泰来县、克山县、铁锋区、龙沙区、龙江县、克东县、甘南县、依安县、富裕县、建华区、讷河市、昂昂溪区、碾子山区)

玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、杂多县、治多县、称多县、囊谦县)

湖州市(长兴县、南浔区、吴兴区、安吉县、德清县)

黄石市(阳新县、黄石港区、西塞山区、下陆区、铁山区、大冶市)

台州市(黄岩区、三门县、天台县、临海市、温岭市、仙居县、路桥区、玉环市、椒江区)

商丘市(民权县、宁陵县、夏邑县、柘城县、睢阳区、虞城县、永城市、梁园区、睢县)

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咸宁市(通山县、通城县、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县、咸安区)

德州市(陵城区、乐陵市、德城区、庆云县、临邑县、平原县、禹城市、夏津县、武城县、齐河县、宁津县)

河源市(连平县、紫金县、东源县、龙川县、源城区、和平县)

南阳市(南召县、宛城区、邓州市、社旗县、内乡县、卧龙区、西峡县、镇平县、方城县、唐河县、淅川县、桐柏县、新野县)  淮安市(淮阴区、金湖县、淮安区、清江浦区、洪泽区、盱眙县、涟水县)

和田地区(皮山县、策勒县、和田县、墨玉县、于田县、和田市、洛浦县、民丰县)

许昌市(襄城县、禹州市、魏都区、建安区、鄢陵县、长葛市)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、久治县、班玛县、甘德县、玛多县)保定市(易县、涿州市、博野县、满城区、清苑区、曲阳县、安国市、容城县、涞源县、涞水县、竞秀区、阜平县、高碑店市、安新县、定兴县、蠡县、望都县、高阳县、唐县、莲池区、定州市、雄县、徐水区、顺平县)

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)  武汉市(东西湖区、黄陂区、汉阳区、武昌区、江岸区、青山区、新洲区、洪山区、硚口区、江汉区、蔡甸区、江夏区、汉南区)

辽阳市(灯塔市、文圣区、辽阳县、白塔区、弓长岭区、太子河区、宏伟区)

五指山市(万宁市、临高县、文昌市、东方市、琼海市、澄迈县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县、白沙黎族自治县)

阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、布尔津县、青河县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县)酒泉市(敦煌市、玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、肃州区、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县)

防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)

九江市(湖口县、庐山市、永修县、德安县、彭泽县、共青城市、都昌县、瑞昌市、浔阳区、修水县、柴桑区、濂溪区、武宁县)

曲靖市(师宗县、麒麟区、会泽县、沾益区、马龙区、宣威市、富源县、罗平县、陆良县)

张掖市(临泽县、山丹县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县)

宝鸡市(凤县、千阳县、渭滨区、扶风县、太白县、麟游县、凤翔区、岐山县、眉县、陈仓区、金台区、陇县)

吉林市(永吉县、蛟河市、船营区、桦甸市、磐石市、龙潭区、丰满区、舒兰市、昌邑区)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

拉萨市(尼木县、当雄县、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、林周县、达孜区、城关区)

锡林郭勒盟(多伦县、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、正蓝旗、镶黄旗、二连浩特市、太仆寺旗)

昆明市(石林彝族自治县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、东川区、盘龙区、西山区、呈贡区、五华区、嵩明县、安宁市、官渡区)

烟台市(芝罘区、莱阳市、牟平区、福山区、龙口市、蓬莱区、栖霞市、招远市、莱山区、海阳市、莱州市)

三沙市(南沙区、西沙区)

六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)

郑州市(巩义市、上街区、中原区、金水区、登封市、新密市、管城回族区、二七区、荥阳市、惠济区、中牟县、新郑市)

南平市(延平区、浦城县、顺昌县、武夷山市、光泽县、建瓯市、松溪县、政和县、邵武市、建阳区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红