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宁波市(北仑区、镇海区、宁海县、象山县、慈溪市、余姚市、奉化区、江北区、海曙区、鄞州区)

襄阳市(保康县、樊城区、襄州区、老河口市、南漳县、谷城县、襄城区、宜城市、枣阳市)

唐山市(遵化市、古冶区、路北区、滦南县、丰南区、曹妃甸区、迁西县、玉田县、路南区、滦州市、开平区、丰润区、乐亭县、迁安市)

河池市(巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、金城江区、凤山县、南丹县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、天峨县)  朝阳市(龙城区、双塔区、建平县、朝阳县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

锡林郭勒盟(二连浩特市、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、正镶白旗、多伦县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市)

大连市(普兰店区、瓦房店市、西岗区、沙河口区、旅顺口区、中山区、金州区、长海县、甘井子区、庄河市)

呼和浩特市(和林格尔县、回民区、土默特左旗、玉泉区、武川县、清水河县、新城区、赛罕区、托克托县)  陇南市(礼县、文县、康县、武都区、成县、西和县、两当县、徽县、宕昌县)

连云港市(灌南县、赣榆区、海州区、灌云县、连云区、东海县)

咸阳市(淳化县、兴平市、泾阳县、三原县、旬邑县、彬州市、乾县、永寿县、秦都区、渭城区、长武县、礼泉县、杨陵区、武功县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

黄石市(大冶市、黄石港区、西塞山区、铁山区、下陆区、阳新县)

贺州市(平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、八步区)

宁德市(寿宁县、周宁县、古田县、福鼎市、柘荣县、蕉城区、屏南县、福安市、霞浦县)

潍坊市(潍城区、坊子区、昌邑市、寒亭区、诸城市、高密市、奎文区、安丘市、青州市、寿光市、临朐县、昌乐县)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴仁市、晴隆县、册亨县、普安县、兴义市、贞丰县、安龙县)

漯河市(郾城区、源汇区、临颍县、召陵区、舞阳县)

淄博市(淄川区、博山区、高青县、沂源县、临淄区、桓台县、周村区、张店区)

临夏回族自治州(永靖县、广河县、临夏市、临夏县、和政县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区)

怀化市(洪江市、新晃侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、沅陵县、中方县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、溆浦县、鹤城区、芷江侗族自治县)

安康市(紫阳县、旬阳市、岚皋县、宁陕县、汉阴县、白河县、镇坪县、平利县、石泉县、汉滨区)

宝鸡市(凤县、金台区、陇县、眉县、岐山县、陈仓区、千阳县、凤翔区、麟游县、太白县、渭滨区、扶风县)

永州市(祁阳市、道县、宁远县、冷水滩区、江永县、零陵区、江华瑶族自治县、双牌县、东安县、新田县、蓝山县)

安庆市(大观区、怀宁县、桐城市、宜秀区、太湖县、潜山市、迎江区、望江县、岳西县、宿松县)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、澄江市、华宁县、红塔区、江川区、易门县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县)

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三沙市(西沙区、南沙区)

内江市(威远县、隆昌市、东兴区、资中县、市中区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、塔城市、裕民县、乌苏市、托里县)

安阳市(殷都区、内黄县、北关区、林州市、安阳县、滑县、汤阴县、龙安区、文峰区)  庆阳市(合水县、宁县、华池县、庆城县、西峰区、正宁县、镇原县、环县)

攀枝花市(盐边县、米易县、东区、西区、仁和区)

聊城市(东昌府区、东阿县、冠县、莘县、阳谷县、高唐县、临清市、茌平区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

大庆市(林甸县、红岗区、让胡路区、大同区、肇源县、龙凤区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区)  马鞍山市(花山区、雨山区、和县、博望区、含山县、当涂县)

江门市(开平市、恩平市、蓬江区、江海区、台山市、鹤山市、新会区)

芜湖市(鸠江区、繁昌区、南陵县、弋江区、湾沚区、无为市、镜湖区)

许昌市(襄城县、建安区、禹州市、长葛市、鄢陵县、魏都区)宣城市(广德市、绩溪县、宁国市、旌德县、宣州区、郎溪县、泾县)

漳州市(诏安县、南靖县、龙海区、平和县、长泰区、东山县、龙文区、漳浦县、云霄县、华安县、芗城区)

杭州市(拱墅区、滨江区、建德市、西湖区、余杭区、萧山区、上城区、富阳区、钱塘区、临平区、临安区、淳安县、桐庐县)

绍兴市(柯桥区、嵊州市、越城区、上虞区、诸暨市、新昌县)

铜仁市(江口县、思南县、德江县、沿河土家族自治县、碧江区、万山区、石阡县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县)

泸州市(叙永县、古蔺县、龙马潭区、合江县、江阳区、泸县、纳溪区)

济宁市(泗水县、邹城市、任城区、鱼台县、金乡县、微山县、兖州区、曲阜市、嘉祥县、汶上县、梁山县)

商丘市(夏邑县、永城市、梁园区、睢县、睢阳区、宁陵县、民权县、柘城县、虞城县)

广安市(广安区、华蓥市、武胜县、前锋区、邻水县、岳池县)

那曲市(色尼区、索县、班戈县、双湖县、尼玛县、巴青县、申扎县、安多县、比如县、嘉黎县、聂荣县)

葫芦岛市(南票区、绥中县、兴城市、龙港区、建昌县、连山区)

南京市(玄武区、江宁区、六合区、雨花台区、溧水区、高淳区、浦口区、栖霞区、秦淮区、鼓楼区、建邺区)

六安市(霍邱县、裕安区、舒城县、霍山县、叶集区、金安区、金寨县)

中山市

昭通市(永善县、彝良县、昭阳区、巧家县、盐津县、镇雄县、水富市、鲁甸县、威信县、大关县、绥江县)

西藏自治区

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红