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鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

盐城市(阜宁县、东台市、大丰区、滨海县、建湖县、射阳县、亭湖区、响水县、盐都区)

攀枝花市(米易县、东区、盐边县、仁和区、西区)

太原市(晋源区、迎泽区、阳曲县、万柏林区、清徐县、尖草坪区、杏花岭区、娄烦县、古交市、小店区)  海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、天峻县、格尔木市、都兰县、乌兰县)

许昌市(鄢陵县、禹州市、长葛市、魏都区、襄城县、建安区)

白银市(平川区、景泰县、靖远县、白银区、会宁县)

泰安市(岱岳区、肥城市、宁阳县、新泰市、泰山区、东平县)

玉树藏族自治州(称多县、玉树市、治多县、杂多县、囊谦县、曲麻莱县)  绍兴市(越城区、新昌县、诸暨市、柯桥区、嵊州市、上虞区)

衡水市(阜城县、故城县、冀州区、枣强县、景县、饶阳县、深州市、武强县、安平县、桃城区、武邑县)

烟台市(牟平区、芝罘区、招远市、莱山区、龙口市、福山区、莱阳市、莱州市、海阳市、栖霞市、蓬莱区)

遵义市(汇川区、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、播州区、绥阳县、凤冈县、湄潭县、习水县、正安县、红花岗区、桐梓县)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、达日县、甘德县、久治县、班玛县)

孝感市(云梦县、大悟县、安陆市、应城市、汉川市、孝昌县、孝南区)

金昌市(永昌县、金川区)

东莞市

沧州市(肃宁县、南皮县、黄骅市、河间市、海兴县、泊头市、盐山县、新华区、献县、运河区、吴桥县、青县、沧县、任丘市、孟村回族自治县、东光县)

郑州市(荥阳市、巩义市、中原区、二七区、登封市、中牟县、惠济区、新郑市、上街区、金水区、新密市、管城回族区)

天津市(和平区、河东区、东丽区、滨海新区、北辰区、红桥区、西青区、南开区、静海区、河西区、武清区、宝坻区、宁河区、蓟州区、津南区、河北区)

南京市(浦口区、高淳区、建邺区、秦淮区、玄武区、鼓楼区、江宁区、溧水区、六合区、栖霞区、雨花台区)

赤峰市(喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、巴林右旗、宁城县、巴林左旗、松山区、翁牛特旗、红山区、元宝山区、敖汉旗、克什克腾旗)

汉中市(佛坪县、汉台区、镇巴县、城固县、洋县、勉县、留坝县、宁强县、南郑区、略阳县、西乡县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

蚌埠市(淮上区、龙子湖区、五河县、怀远县、禹会区、固镇县、蚌山区)

南阳市(西峡县、宛城区、镇平县、邓州市、方城县、南召县、淅川县、内乡县、新野县、社旗县、桐柏县、卧龙区、唐河县)

绵阳市(北川羌族自治县、三台县、安州区、江油市、平武县、游仙区、盐亭县、涪城区、梓潼县)

云浮市(云城区、罗定市、云安区、郁南县、新兴县)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

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巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区、磴口县、乌拉特前旗)

铜仁市(沿河土家族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、思南县、石阡县、印江土家族苗族自治县、江口县、松桃苗族自治县、碧江区、万山区)

潍坊市(高密市、昌邑市、昌乐县、诸城市、寒亭区、坊子区、安丘市、潍城区、临朐县、奎文区、寿光市、青州市)

伊春市(南岔县、铁力市、友好区、嘉荫县、汤旺县、金林区、大箐山县、伊美区、乌翠区、丰林县)  咸阳市(三原县、永寿县、礼泉县、彬州市、淳化县、泾阳县、旬邑县、杨陵区、渭城区、秦都区、兴平市、乾县、长武县、武功县)

锦州市(黑山县、太和区、古塔区、义县、凌海市、北镇市、凌河区)

宁夏回族自治区

大理白族自治州(宾川县、漾濞彝族自治县、剑川县、南涧彝族自治县、洱源县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、云龙县、永平县、大理市、祥云县)抚顺市(顺城区、东洲区、新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县、新抚区、望花区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)  伊犁哈萨克自治州(奎屯市、巩留县、尼勒克县、特克斯县、霍城县、伊宁县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、新源县、霍尔果斯市、伊宁市)

渭南市(华州区、白水县、临渭区、澄城县、蒲城县、华阴市、合阳县、潼关县、大荔县、韩城市、富平县)

南昌市(红谷滩区、青山湖区、进贤县、新建区、青云谱区、南昌县、安义县、西湖区、东湖区)

临汾市(霍州市、大宁县、曲沃县、汾西县、古县、侯马市、永和县、浮山县、蒲县、安泽县、洪洞县、尧都区、吉县、隰县、襄汾县、乡宁县、翼城县)驻马店市(泌阳县、西平县、驿城区、新蔡县、上蔡县、汝南县、正阳县、遂平县、平舆县、确山县)

新乡市(凤泉区、牧野区、获嘉县、红旗区、原阳县、辉县市、新乡县、卫辉市、延津县、长垣市、卫滨区、封丘县)

银川市(金凤区、永宁县、兴庆区、灵武市、西夏区、贺兰县)

泸州市(合江县、古蔺县、龙马潭区、叙永县、江阳区、纳溪区、泸县)

阳泉市(矿区、平定县、郊区、城区、盂县)

西藏自治区

芜湖市(湾沚区、南陵县、弋江区、无为市、鸠江区、镜湖区、繁昌区)

石河子市(可克达拉市、图木舒克市、铁门关市、五家渠市、北屯市、新星市、胡杨河市、阿拉尔市、双河市、昆玉市、白杨市)

楚雄彝族自治州(南华县、牟定县、大姚县、姚安县、永仁县、楚雄市、元谋县、双柏县、武定县、禄丰市)

深圳市(龙岗区、光明区、福田区、罗湖区、盐田区、宝安区、龙华区、坪山区、南山区)

锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、镶黄旗、多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、正蓝旗)

黄石市(下陆区、阳新县、铁山区、西塞山区、黄石港区、大冶市)

乌兰察布市(卓资县、凉城县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、兴和县、化德县、商都县、丰镇市)

海东市(平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县)

青岛市(崂山区、莱西市、李沧区、即墨区、市北区、平度市、城阳区、市南区、黄岛区、胶州市)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

玉林市(陆川县、兴业县、北流市、福绵区、博白县、玉州区、容县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐