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武汉市(汉南区、黄陂区、江夏区、汉阳区、洪山区、武昌区、东西湖区、江汉区、硚口区、蔡甸区、江岸区、青山区、新洲区)

香港特别行政区

张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

巴中市(巴州区、平昌县、通江县、恩阳区、南江县)  梅州市(五华县、梅江区、丰顺县、大埔县、蕉岭县、兴宁市、梅县区、平远县)

惠州市(惠东县、惠阳区、龙门县、博罗县、惠城区)

大连市(庄河市、瓦房店市、中山区、甘井子区、金州区、沙河口区、旅顺口区、长海县、西岗区、普兰店区)

南京市(建邺区、浦口区、玄武区、秦淮区、六合区、江宁区、雨花台区、高淳区、溧水区、鼓楼区、栖霞区)临汾市(翼城县、大宁县、永和县、隰县、乡宁县、曲沃县、洪洞县、古县、襄汾县、尧都区、安泽县、浮山县、汾西县、蒲县、侯马市、吉县、霍州市)

新乡市(获嘉县、封丘县、凤泉区、牧野区、辉县市、长垣市、红旗区、卫滨区、卫辉市、新乡县、原阳县、延津县)  邵阳市(武冈市、绥宁县、城步苗族自治县、新宁县、大祥区、隆回县、新邵县、双清区、邵阳县、洞口县、邵东市、北塔区)

鹤岗市(向阳区、兴山区、工农区、萝北县、东山区、南山区、绥滨县、兴安区)

深圳市(龙华区、盐田区、光明区、罗湖区、龙岗区、宝安区、福田区、南山区、坪山区)

广西壮族自治区

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、岑巩县、丹寨县、天柱县、剑河县、台江县、镇远县、从江县、凯里市、麻江县、锦屏县、黎平县、雷山县、榕江县、三穗县、黄平县)

开封市(顺河回族区、尉氏县、兰考县、鼓楼区、杞县、龙亭区、通许县、禹王台区、祥符区)

衡水市(冀州区、枣强县、武强县、饶阳县、武邑县、故城县、景县、安平县、桃城区、深州市、阜城县)

南通市(如皋市、启东市、通州区、崇川区、如东县、海门区、海安市)

崇左市(大新县、凭祥市、扶绥县、龙州县、江州区、天等县、宁明县)

阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)

济源市

阿里地区(噶尔县、革吉县、普兰县、日土县、札达县、改则县、措勤县)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

芜湖市(鸠江区、弋江区、无为市、南陵县、繁昌区、镜湖区、湾沚区)

周口市(商水县、西华县、太康县、淮阳区、郸城县、扶沟县、项城市、鹿邑县、沈丘县、川汇区)

柳州市(融水苗族自治县、柳城县、三江侗族自治县、鹿寨县、融安县、柳南区、城中区、柳北区、柳江区、鱼峰区)

铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)

南阳市(卧龙区、南召县、新野县、西峡县、邓州市、唐河县、淅川县、内乡县、桐柏县、宛城区、社旗县、方城县、镇平县)

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锦州市(凌海市、古塔区、太和区、黑山县、义县、凌河区、北镇市)

海南藏族自治州(贵德县、同德县、共和县、贵南县、兴海县)

辽阳市(灯塔市、弓长岭区、白塔区、文圣区、宏伟区、太子河区、辽阳县)

许昌市(襄城县、鄢陵县、建安区、禹州市、长葛市、魏都区)  台州市(椒江区、仙居县、三门县、路桥区、临海市、温岭市、天台县、玉环市、黄岩区)

衡阳市(衡阳县、常宁市、蒸湘区、南岳区、耒阳市、衡山县、雁峰区、祁东县、衡东县、衡南县、石鼓区、珠晖区)

鹤壁市(淇县、山城区、浚县、鹤山区、淇滨区)

汉中市(西乡县、宁强县、留坝县、镇巴县、洋县、佛坪县、城固县、汉台区、勉县、南郑区、略阳县)洛阳市(伊川县、洛宁县、偃师区、西工区、孟津区、新安县、汝阳县、老城区、嵩县、涧西区、洛龙区、瀍河回族区、宜阳县、栾川县)

临沂市(郯城县、费县、蒙阴县、河东区、临沭县、莒南县、兰陵县、兰山区、沂水县、沂南县、罗庄区、平邑县)  徐州市(邳州市、睢宁县、新沂市、铜山区、云龙区、泉山区、鼓楼区、丰县、贾汪区、沛县)

陇南市(西和县、武都区、康县、礼县、徽县、两当县、宕昌县、文县、成县)

金昌市(永昌县、金川区)

哈尔滨市(道外区、尚志市、方正县、宾县、木兰县、巴彦县、五常市、道里区、香坊区、通河县、平房区、阿城区、双城区、呼兰区、南岗区、依兰县、延寿县、松北区)孝感市(孝昌县、安陆市、大悟县、云梦县、汉川市、孝南区、应城市)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、薛城区、山亭区、滕州市、市中区)

上饶市(婺源县、信州区、横峰县、德兴市、弋阳县、广丰区、玉山县、余干县、鄱阳县、万年县、铅山县、广信区)

河池市(罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、凤山县、南丹县、天峨县、金城江区、环江毛南族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县)

张家口市(桥西区、桥东区、涿鹿县、沽源县、下花园区、怀来县、蔚县、万全区、张北县、阳原县、崇礼区、尚义县、宣化区、康保县、怀安县、赤城县)

南平市(松溪县、邵武市、武夷山市、建瓯市、延平区、建阳区、顺昌县、浦城县、光泽县、政和县)

广安市(邻水县、武胜县、广安区、岳池县、前锋区、华蓥市)

温州市(洞头区、瓯海区、鹿城区、乐清市、永嘉县、龙港市、平阳县、苍南县、文成县、龙湾区、瑞安市、泰顺县)

濮阳市(濮阳县、清丰县、南乐县、华龙区、台前县、范县)

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拉萨市(尼木县、林周县、当雄县、墨竹工卡县、曲水县、堆龙德庆区、达孜区、城关区)

六安市(叶集区、金安区、霍邱县、裕安区、霍山县、舒城县、金寨县)

三沙市(南沙区、西沙区)

石家庄市(赵县、新华区、行唐县、井陉县、裕华区、无极县、辛集市、灵寿县、深泽县、长安区、赞皇县、平山县、藁城区、井陉矿区、正定县、新乐市、鹿泉区、晋州市、元氏县、桥西区、高邑县、栾城区)

宣城市(广德市、郎溪县、宁国市、泾县、宣州区、旌德县、绩溪县)

嘉峪关市

黄石市(下陆区、铁山区、西塞山区、阳新县、大冶市、黄石港区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。