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重庆市(巴南区、梁平区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、彭水苗族土家族自治县、荣昌区、南川区、城口县、九龙坡区、璧山区、綦江区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、永川区、沙坪坝区、忠县、开州区、合川区、巫山县、北碚区、石柱土家族自治县、垫江县、武隆区、南岸区、铜梁区、黔江区、江北区、潼南区、巫溪县、长寿区、渝中区、云阳县、万州区、大足区、涪陵区、渝北区、大渡口区)

东营市(广饶县、垦利区、利津县、河口区、东营区)

楚雄彝族自治州(永仁县、禄丰市、姚安县、武定县、双柏县、大姚县、楚雄市、牟定县、南华县、元谋县)

内蒙古自治区  贵阳市(开阳县、息烽县、南明区、观山湖区、修文县、云岩区、清镇市、花溪区、白云区、乌当区)

哈尔滨市(双城区、松北区、尚志市、通河县、阿城区、五常市、巴彦县、道里区、木兰县、平房区、延寿县、宾县、依兰县、呼兰区、道外区、南岗区、方正县、香坊区)

大庆市(红岗区、林甸县、龙凤区、萨尔图区、让胡路区、肇州县、大同区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县)

安庆市(潜山市、岳西县、大观区、宜秀区、望江县、怀宁县、桐城市、迎江区、宿松县、太湖县)

马鞍山市(雨山区、当涂县、含山县、博望区、和县、花山区)  资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、保靖县、凤凰县、古丈县、吉首市、龙山县、泸溪县、永顺县)

厦门市(海沧区、同安区、集美区、翔安区、思明区、湖里区)

陇南市(武都区、宕昌县、康县、文县、礼县、成县、西和县、徽县、两当县)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

宁德市(柘荣县、屏南县、周宁县、霞浦县、古田县、福安市、蕉城区、寿宁县、福鼎市)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县)

平顶山市(卫东区、宝丰县、新华区、石龙区、鲁山县、汝州市、郏县、湛河区、舞钢市、叶县)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区)

淮南市(潘集区、田家庵区、大通区、寿县、八公山区、凤台县、谢家集区)

淄博市(淄川区、周村区、张店区、沂源县、桓台县、高青县、博山区、临淄区)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

梧州市(苍梧县、藤县、蒙山县、万秀区、长洲区、岑溪市、龙圩区)

雅安市(芦山县、石棉县、名山区、雨城区、汉源县、荥经县、天全县、宝兴县)

日喀则市(昂仁县、谢通门县、仲巴县、定结县、萨嘎县、白朗县、桑珠孜区、吉隆县、南木林县、仁布县、岗巴县、拉孜县、康马县、萨迦县、亚东县、江孜县、定日县、聂拉木县)

烟台市(招远市、莱州市、龙口市、海阳市、莱阳市、栖霞市、莱山区、芝罘区、福山区、蓬莱区、牟平区)

佳木斯市(桦川县、向阳区、前进区、汤原县、同江市、郊区、东风区、抚远市、桦南县、富锦市)

鹤壁市(淇县、淇滨区、山城区、鹤山区、浚县)

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绥化市(安达市、望奎县、庆安县、北林区、青冈县、绥棱县、明水县、海伦市、肇东市、兰西县)

通辽市(扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、库伦旗)

太原市(尖草坪区、迎泽区、万柏林区、晋源区、杏花岭区、古交市、阳曲县、娄烦县、清徐县、小店区)

乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼前旗、化德县、凉城县、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、集宁区、丰镇市、察哈尔右翼中旗、商都县)  盐城市(滨海县、建湖县、盐都区、响水县、大丰区、射阳县、亭湖区、阜宁县、东台市)

菏泽市(郓城县、曹县、单县、定陶区、成武县、鄄城县、东明县、牡丹区、巨野县)

渭南市(蒲城县、韩城市、华阴市、临渭区、白水县、华州区、潼关县、富平县、合阳县、大荔县、澄城县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)三明市(宁化县、三元区、永安市、尤溪县、沙县区、大田县、将乐县、清流县、明溪县、泰宁县、建宁县)

辽阳市(灯塔市、白塔区、文圣区、辽阳县、宏伟区、太子河区、弓长岭区)  景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)

阿里地区(改则县、噶尔县、革吉县、措勤县、札达县、日土县、普兰县)

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乐山市(市中区、井研县、夹江县、五通桥区、犍为县、峨眉山市、金口河区、沙湾区、峨边彝族自治县、沐川县、马边彝族自治县)

郴州市(安仁县、北湖区、嘉禾县、桂东县、资兴市、桂阳县、临武县、苏仙区、宜章县、汝城县、永兴县)

宣城市(泾县、宣州区、郎溪县、宁国市、广德市、旌德县、绩溪县)

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福州市(闽侯县、晋安区、福清市、仓山区、鼓楼区、台江区、长乐区、连江县、永泰县、平潭县、马尾区、罗源县、闽清县)

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文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、广南县、富宁县、丘北县、马关县、砚山县、文山市、西畴县)

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广元市(苍溪县、青川县、朝天区、旺苍县、昭化区、利州区、剑阁县)

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广州市(海珠区、从化区、番禺区、荔湾区、黄埔区、白云区、花都区、越秀区、天河区、增城区、南沙区)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。