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六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

临沧市(临翔区、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、镇康县)

驻马店市(上蔡县、遂平县、西平县、汝南县、驿城区、确山县、平舆县、正阳县、新蔡县、泌阳县)  杭州市(淳安县、临平区、西湖区、萧山区、建德市、上城区、富阳区、拱墅区、桐庐县、临安区、余杭区、钱塘区、滨江区)

泸州市(纳溪区、合江县、泸县、江阳区、龙马潭区、古蔺县、叙永县)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县)

潍坊市(坊子区、高密市、昌乐县、诸城市、奎文区、寿光市、寒亭区、青州市、潍城区、安丘市、临朐县、昌邑市)  阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、沙雅县、乌什县、温宿县、新和县、柯坪县、阿瓦提县、库车市)

通化市(东昌区、二道江区、集安市、通化县、梅河口市、柳河县、辉南县)

衢州市(开化县、柯城区、江山市、衢江区、常山县、龙游县)

十堰市(郧西县、张湾区、竹山县、房县、丹江口市、竹溪县、郧阳区、茅箭区)

沧州市(黄骅市、海兴县、吴桥县、运河区、南皮县、泊头市、东光县、沧县、任丘市、献县、肃宁县、青县、新华区、孟村回族自治县、盐山县、河间市)

桂林市(恭城瑶族自治县、雁山区、灌阳县、临桂区、七星区、平乐县、龙胜各族自治县、荔浦市、叠彩区、永福县、全州县、灵川县、兴安县、秀峰区、阳朔县、资源县、象山区)

上饶市(信州区、广丰区、德兴市、余干县、鄱阳县、婺源县、横峰县、玉山县、铅山县、广信区、弋阳县、万年县)

上海市(长宁区、金山区、嘉定区、崇明区、浦东新区、宝山区、松江区、青浦区、普陀区、徐汇区、黄浦区、杨浦区、虹口区、奉贤区、静安区、闵行区)

焦作市(中站区、孟州市、博爱县、武陟县、山阳区、沁阳市、修武县、解放区、马村区、温县)

丹东市(振兴区、凤城市、东港市、元宝区、宽甸满族自治县、振安区)

葫芦岛市(建昌县、兴城市、南票区、龙港区、连山区、绥中县)

哈尔滨市(五常市、南岗区、通河县、阿城区、呼兰区、尚志市、宾县、双城区、方正县、巴彦县、道里区、木兰县、香坊区、延寿县、平房区、松北区、道外区、依兰县)

益阳市(桃江县、沅江市、赫山区、安化县、资阳区、南县)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁西区)

邯郸市(丛台区、临漳县、涉县、馆陶县、武安市、磁县、鸡泽县、魏县、邱县、峰峰矿区、复兴区、永年区、成安县、大名县、肥乡区、广平县、曲周县、邯山区)

洛阳市(老城区、宜阳县、西工区、汝阳县、涧西区、伊川县、洛宁县、孟津区、瀍河回族区、洛龙区、嵩县、偃师区、新安县、栾川县)

邵阳市(双清区、武冈市、新宁县、洞口县、新邵县、城步苗族自治县、隆回县、邵东市、北塔区、大祥区、绥宁县、邵阳县)

江门市(鹤山市、蓬江区、台山市、新会区、开平市、江海区、恩平市)

莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县、涵江区)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

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澳门特别行政区

信阳市(商城县、平桥区、光山县、淮滨县、息县、新县、固始县、潢川县、罗山县、浉河区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市)

长治市(武乡县、潞州区、上党区、襄垣县、平顺县、沁县、黎城县、潞城区、屯留区、沁源县、壶关县、长子县)  渭南市(富平县、临渭区、合阳县、韩城市、大荔县、澄城县、白水县、潼关县、蒲城县、华州区、华阴市)

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黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、晴隆县、普安县、贞丰县、兴义市、册亨县、安龙县、望谟县)

湛江市(麻章区、徐闻县、廉江市、吴川市、遂溪县、霞山区、雷州市、赤坎区、坡头区)迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

曲靖市(罗平县、沾益区、师宗县、宣威市、马龙区、麒麟区、富源县、会泽县、陆良县)  苏州市(吴中区、太仓市、昆山市、虎丘区、姑苏区、张家港市、常熟市、吴江区、相城区)

庆阳市(正宁县、镇原县、环县、华池县、西峰区、宁县、庆城县、合水县)

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榆林市(府谷县、吴堡县、神木市、绥德县、米脂县、清涧县、横山区、定边县、榆阳区、佳县、子洲县、靖边县)鸡西市(虎林市、滴道区、恒山区、梨树区、鸡东县、鸡冠区、城子河区、密山市、麻山区)

铁岭市(昌图县、西丰县、清河区、调兵山市、银州区、开原市、铁岭县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

楚雄彝族自治州(牟定县、楚雄市、双柏县、大姚县、武定县、永仁县、元谋县、姚安县、禄丰市、南华县)

常州市(新北区、钟楼区、武进区、金坛区、天宁区、溧阳市)

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厦门市(海沧区、思明区、翔安区、湖里区、同安区、集美区)

济南市(平阴县、历城区、济阳区、长清区、历下区、槐荫区、市中区、莱芜区、天桥区、钢城区、章丘区、商河县)

吉安市(泰和县、遂川县、吉安县、永丰县、吉水县、青原区、峡江县、永新县、吉州区、万安县、安福县、新干县、井冈山市)

长沙市(芙蓉区、雨花区、岳麓区、长沙县、宁乡市、望城区、浏阳市、开福区、天心区)

金昌市(永昌县、金川区)

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临汾市(浮山县、隰县、蒲县、乡宁县、安泽县、侯马市、吉县、大宁县、霍州市、汾西县、洪洞县、襄汾县、翼城县、古县、尧都区、永和县、曲沃县)

滨州市(阳信县、沾化区、邹平市、博兴县、惠民县、滨城区、无棣县)

牡丹江市(西安区、东宁市、林口县、阳明区、绥芬河市、爱民区、海林市、东安区、穆棱市、宁安市)

云浮市(云安区、新兴县、罗定市、云城区、郁南县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、昌吉市、阜康市、呼图壁县、奇台县、玛纳斯县)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新