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石河子市(图木舒克市、昆玉市、阿拉尔市、五家渠市、可克达拉市、铁门关市、新星市、北屯市、双河市、白杨市、胡杨河市)  娄底市(娄星区、双峰县、新化县、涟源市、冷水江市)

宜春市(奉新县、万载县、丰城市、靖安县、铜鼓县、宜丰县、上高县、高安市、樟树市、袁州区)

黄山市(徽州区、黄山区、祁门县、休宁县、屯溪区、歙县、黟县)

开封市(兰考县、尉氏县、龙亭区、祥符区、鼓楼区、通许县、杞县、禹王台区、顺河回族区)

儋州市  德阳市(罗江区、什邡市、旌阳区、中江县、绵竹市、广汉市)

平顶山市(叶县、汝州市、石龙区、新华区、鲁山县、卫东区、湛河区、郏县、宝丰县、舞钢市)

焦作市(解放区、马村区、中站区、博爱县、山阳区、沁阳市、孟州市、修武县、温县、武陟县)

延安市(宝塔区、延川县、子长市、延长县、黄龙县、安塞区、富县、黄陵县、吴起县、甘泉县、洛川县、志丹县、宜川县)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

东莞市

鄂尔多斯市(东胜区、杭锦旗、康巴什区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克旗、达拉特旗、准格尔旗)

洛阳市(瀍河回族区、洛宁县、洛龙区、涧西区、嵩县、栾川县、伊川县、孟津区、西工区、汝阳县、宜阳县、老城区、偃师区、新安县)

湘潭市(湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区)

来宾市(合山市、忻城县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县)

本溪市(南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、平山区)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)

吉林市(磐石市、昌邑区、桦甸市、舒兰市、蛟河市、龙潭区、丰满区、船营区、永吉县)

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淮南市(八公山区、大通区、凤台县、田家庵区、潘集区、谢家集区、寿县)

咸阳市(旬邑县、永寿县、武功县、长武县、礼泉县、泾阳县、三原县、兴平市、杨陵区、秦都区、乾县、彬州市、淳化县、渭城区)

永州市(蓝山县、零陵区、冷水滩区、道县、江永县、祁阳市、东安县、双牌县、宁远县、江华瑶族自治县、新田县)

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西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、新邱区、海州区、太平区、清河门区、彰武县)

达州市(大竹县、开江县、宣汉县、达川区、通川区、万源市、渠县)

合肥市(巢湖市、庐阳区、包河区、庐江县、长丰县、肥西县、蜀山区、瑶海区、肥东县)  嘉兴市(海盐县、平湖市、嘉善县、秀洲区、桐乡市、海宁市、南湖区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、晴隆县、望谟县、册亨县、普安县、贞丰县、安龙县、兴义市)

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内蒙古自治区丽江市(华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县)

呼和浩特市(赛罕区、土默特左旗、新城区、玉泉区、回民区、和林格尔县、武川县、清水河县、托克托县)  上饶市(婺源县、余干县、信州区、广丰区、玉山县、横峰县、鄱阳县、广信区、弋阳县、铅山县、万年县、德兴市)

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怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)阿坝藏族羌族自治州(小金县、阿坝县、黑水县、茂县、理县、九寨沟县、汶川县、红原县、松潘县、若尔盖县、金川县、马尔康市、壤塘县)

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海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区)

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楚雄彝族自治州(禄丰市、大姚县、永仁县、楚雄市、姚安县、双柏县、牟定县、武定县、南华县、元谋县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。