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金华市(磐安县、兰溪市、浦江县、永康市、义乌市、东阳市、金东区、武义县、婺城区)

张掖市(民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、甘州区)

郴州市(嘉禾县、宜章县、桂阳县、桂东县、安仁县、苏仙区、汝城县、永兴县、临武县、资兴市、北湖区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、五原县、临河区、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗)  滨州市(无棣县、博兴县、惠民县、沾化区、滨城区、阳信县、邹平市)

黄冈市(罗田县、蕲春县、黄梅县、红安县、团风县、浠水县、武穴市、英山县、黄州区、麻城市)

信阳市(浉河区、潢川县、平桥区、光山县、淮滨县、息县、商城县、新县、固始县、罗山县)

青岛市(黄岛区、即墨区、莱西市、崂山区、胶州市、城阳区、市北区、平度市、市南区、李沧区)大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、云龙县、洱源县、永平县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、鹤庆县、大理市、弥渡县、剑川县、宾川县、祥云县)

马鞍山市(博望区、当涂县、和县、雨山区、含山县、花山区)  遵义市(道真仡佬族苗族自治县、习水县、播州区、红花岗区、正安县、湄潭县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、赤水市、凤冈县、汇川区、绥阳县、余庆县)

宿迁市(宿城区、沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿豫区)

雅安市(雨城区、石棉县、名山区、汉源县、芦山县、天全县、宝兴县、荥经县)

眉山市(东坡区、青神县、丹棱县、洪雅县、仁寿县、彭山区)

三沙市(西沙区、南沙区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

临汾市(隰县、汾西县、洪洞县、永和县、乡宁县、蒲县、大宁县、古县、浮山县、侯马市、翼城县、霍州市、安泽县、尧都区、吉县、襄汾县、曲沃县)

日喀则市(定日县、昂仁县、康马县、桑珠孜区、拉孜县、吉隆县、岗巴县、白朗县、南木林县、仁布县、定结县、江孜县、萨嘎县、聂拉木县、谢通门县、萨迦县、亚东县、仲巴县)

达州市(达川区、大竹县、通川区、开江县、万源市、渠县、宣汉县)

永州市(宁远县、零陵区、新田县、双牌县、江永县、东安县、江华瑶族自治县、冷水滩区、道县、蓝山县、祁阳市)

宜昌市(五峰土家族自治县、兴山县、当阳市、点军区、长阳土家族自治县、西陵区、远安县、猇亭区、伍家岗区、夷陵区、枝江市、宜都市、秭归县)

洛阳市(汝阳县、老城区、宜阳县、涧西区、洛宁县、栾川县、嵩县、伊川县、瀍河回族区、孟津区、偃师区、西工区、洛龙区、新安县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)

石河子市(可克达拉市、双河市、新星市、铁门关市、白杨市、北屯市、昆玉市、五家渠市、图木舒克市、胡杨河市、阿拉尔市)

景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

邢台市(任泽区、柏乡县、新河县、沙河市、信都区、南宫市、宁晋县、清河县、隆尧县、平乡县、南和区、临城县、襄都区、临西县、内丘县、巨鹿县、广宗县、威县)

南阳市(南召县、方城县、镇平县、宛城区、唐河县、卧龙区、淅川县、邓州市、社旗县、西峡县、内乡县、新野县、桐柏县)

甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、合作市、玛曲县、夏河县、碌曲县、迭部县、舟曲县)

巴中市(通江县、南江县、平昌县、巴州区、恩阳区)

揭阳市(揭东区、揭西县、普宁市、惠来县、榕城区)

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湖州市(南浔区、安吉县、吴兴区、德清县、长兴县)

鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、铁东区、立山区、千山区、台安县、铁西区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

佳木斯市(前进区、东风区、抚远市、桦川县、汤原县、郊区、桦南县、富锦市、同江市、向阳区)  上饶市(信州区、鄱阳县、婺源县、弋阳县、玉山县、万年县、广丰区、德兴市、广信区、横峰县、铅山县、余干县)

广元市(剑阁县、苍溪县、昭化区、朝天区、青川县、旺苍县、利州区)

鄂尔多斯市(康巴什区、东胜区、准格尔旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗、鄂托克前旗)

淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)衡水市(武邑县、阜城县、武强县、饶阳县、冀州区、故城县、枣强县、景县、深州市、安平县、桃城区)

平凉市(崇信县、静宁县、泾川县、崆峒区、灵台县、庄浪县、华亭市)  宿州市(砀山县、灵璧县、泗县、埇桥区、萧县)

喀什地区(巴楚县、泽普县、疏附县、英吉沙县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、疏勒县、喀什市、莎车县、叶城县、伽师县)

淮安市(盱眙县、涟水县、淮阴区、清江浦区、洪泽区、淮安区、金湖县)

澳门特别行政区吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、利通区、同心县、盐池县)

柳州市(鱼峰区、融安县、柳江区、三江侗族自治县、柳北区、融水苗族自治县、柳南区、柳城县、鹿寨县、城中区)

吉安市(泰和县、安福县、永新县、吉水县、永丰县、井冈山市、青原区、吉安县、吉州区、峡江县、遂川县、新干县、万安县)

固原市(原州区、隆德县、西吉县、彭阳县、泾源县)

内蒙古自治区

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

定西市(漳县、渭源县、陇西县、通渭县、安定区、岷县、临洮县)

崇左市(宁明县、龙州县、扶绥县、江州区、大新县、天等县、凭祥市)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

安康市(镇坪县、紫阳县、岚皋县、平利县、宁陕县、白河县、旬阳市、汉滨区、石泉县、汉阴县)

阿克苏地区(阿瓦提县、沙雅县、乌什县、新和县、阿克苏市、库车市、温宿县、拜城县、柯坪县)

怀化市(洪江市、中方县、溆浦县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、新晃侗族自治县、会同县、沅陵县、鹤城区)

常德市(安乡县、津市市、武陵区、桃源县、临澧县、汉寿县、鼎城区、澧县、石门县)

绍兴市(柯桥区、诸暨市、新昌县、嵊州市、上虞区、越城区)

潍坊市(潍城区、奎文区、青州市、安丘市、诸城市、寒亭区、昌乐县、临朐县、坊子区、高密市、寿光市、昌邑市)

长沙市(望城区、长沙县、宁乡市、雨花区、开福区、岳麓区、芙蓉区、天心区、浏阳市)

漯河市(源汇区、召陵区、临颍县、舞阳县、郾城区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。