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石家庄市(新华区、无极县、灵寿县、长安区、高邑县、赵县、栾城区、行唐县、桥西区、鹿泉区、深泽县、辛集市、井陉矿区、裕华区、正定县、井陉县、元氏县、新乐市、赞皇县、平山县、藁城区、晋州市)

莆田市(荔城区、仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区)

广安市(邻水县、前锋区、武胜县、华蓥市、广安区、岳池县)  沧州市(任丘市、吴桥县、新华区、河间市、孟村回族自治县、青县、泊头市、海兴县、沧县、南皮县、黄骅市、东光县、肃宁县、运河区、盐山县、献县)

吉安市(吉安县、安福县、永丰县、井冈山市、新干县、峡江县、吉州区、万安县、遂川县、永新县、泰和县、吉水县、青原区)

本溪市(本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县、溪湖区、平山区、南芬区)

泉州市(丰泽区、泉港区、惠安县、南安市、晋江市、洛江区、安溪县、鲤城区、石狮市、德化县、金门县、永春县)

江门市(台山市、恩平市、新会区、开平市、江海区、蓬江区、鹤山市)  大同市(天镇县、云州区、阳高县、左云县、浑源县、云冈区、平城区、新荣区、灵丘县、广灵县)

乐山市(沐川县、市中区、金口河区、沙湾区、峨眉山市、峨边彝族自治县、五通桥区、夹江县、马边彝族自治县、犍为县、井研县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、马关县、丘北县、西畴县、广南县、富宁县、文山市)

那曲市(班戈县、申扎县、索县、色尼区、巴青县、比如县、聂荣县、双湖县、尼玛县、安多县、嘉黎县)

咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、通山县、咸安区、通城县、崇阳县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县)

揭阳市(揭东区、榕城区、揭西县、惠来县、普宁市)

德阳市(罗江区、什邡市、广汉市、旌阳区、绵竹市、中江县)

长春市(德惠市、绿园区、二道区、农安县、九台区、公主岭市、宽城区、榆树市、双阳区、南关区、朝阳区)

桂林市(秀峰区、临桂区、阳朔县、雁山区、荔浦市、七星区、兴安县、象山区、平乐县、全州县、灵川县、恭城瑶族自治县、灌阳县、永福县、龙胜各族自治县、资源县、叠彩区)

广西壮族自治区

绥化市(青冈县、肇东市、北林区、望奎县、安达市、绥棱县、庆安县、兰西县、海伦市、明水县)

拉萨市(曲水县、林周县、达孜区、尼木县、城关区、堆龙德庆区、当雄县、墨竹工卡县)

烟台市(福山区、蓬莱区、招远市、栖霞市、莱州市、牟平区、莱阳市、莱山区、海阳市、龙口市、芝罘区)

株洲市(荷塘区、天元区、石峰区、醴陵市、芦淞区、茶陵县、炎陵县、攸县、渌口区)

大理白族自治州(剑川县、鹤庆县、洱源县、祥云县、巍山彝族回族自治县、大理市、弥渡县、永平县、漾濞彝族自治县、云龙县、宾川县、南涧彝族自治县)

佳木斯市(同江市、东风区、向阳区、郊区、富锦市、抚远市、桦南县、汤原县、桦川县、前进区)

毕节市(织金县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、大方县、赫章县、金沙县、黔西市)

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运城市(河津市、垣曲县、平陆县、新绛县、万荣县、绛县、临猗县、夏县、闻喜县、稷山县、芮城县、盐湖区、永济市)

萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、上栗县、湘东区)

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盐城市(射阳县、响水县、阜宁县、亭湖区、建湖县、滨海县、东台市、盐都区、大丰区)重庆市(璧山区、城口县、秀山土家族苗族自治县、忠县、丰都县、潼南区、九龙坡区、垫江县、巫溪县、开州区、彭水苗族土家族自治县、渝中区、永川区、江北区、荣昌区、奉节县、合川区、巫山县、梁平区、巴南区、云阳县、渝北区、武隆区、石柱土家族自治县、万州区、涪陵区、铜梁区、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、长寿区、大渡口区、黔江区、南川区、北碚区、沙坪坝区、南岸区、大足区、江津区)

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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。