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济源市

巴中市(南江县、通江县、恩阳区、平昌县、巴州区)

文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、丘北县、富宁县、马关县、西畴县、文山市、麻栗坡县)

东营市(广饶县、河口区、东营区、利津县、垦利区)  黄石市(西塞山区、阳新县、铁山区、下陆区、大冶市、黄石港区)

梧州市(长洲区、岑溪市、蒙山县、苍梧县、藤县、龙圩区、万秀区)

平顶山市(汝州市、湛河区、舞钢市、郏县、石龙区、新华区、鲁山县、宝丰县、叶县、卫东区)

长治市(潞州区、长子县、潞城区、壶关县、武乡县、黎城县、沁县、屯留区、襄垣县、上党区、平顺县、沁源县)商丘市(永城市、夏邑县、梁园区、睢阳区、民权县、柘城县、虞城县、宁陵县、睢县)

阜新市(彰武县、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区、清河门区、海州区、细河区)  舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

玉树藏族自治州(杂多县、称多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县、治多县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区、抚松县、江源区)

德阳市(罗江区、旌阳区、广汉市、什邡市、绵竹市、中江县)

庆阳市(合水县、环县、华池县、西峰区、镇原县、庆城县、正宁县、宁县)

鸡西市(滴道区、恒山区、梨树区、虎林市、鸡东县、城子河区、密山市、鸡冠区、麻山区)

芜湖市(鸠江区、南陵县、弋江区、繁昌区、无为市、镜湖区、湾沚区)

毕节市(金沙县、纳雍县、赫章县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、大方县、七星关区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市)

苏州市(相城区、吴中区、昆山市、姑苏区、张家港市、太仓市、虎丘区、常熟市、吴江区)

甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、玛曲县、临潭县、舟曲县、碌曲县、卓尼县、合作市)

广元市(剑阁县、苍溪县、利州区、昭化区、旺苍县、青川县、朝天区)

金昌市(永昌县、金川区)

湖州市(安吉县、德清县、南浔区、长兴县、吴兴区)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、奎屯市、伊宁市、巩留县、昭苏县、新源县、伊宁县、霍尔果斯市、特克斯县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

吴忠市(青铜峡市、盐池县、利通区、红寺堡区、同心县)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

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丽江市(华坪县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、花垣县、保靖县、古丈县、凤凰县、永顺县、泸溪县、吉首市)

三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)

南平市(政和县、浦城县、邵武市、建瓯市、延平区、武夷山市、松溪县、建阳区、顺昌县、光泽县)  那曲市(色尼区、索县、嘉黎县、尼玛县、安多县、巴青县、班戈县、申扎县、比如县、双湖县、聂荣县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)

白银市(平川区、白银区、会宁县、靖远县、景泰县)

枣庄市(滕州市、峄城区、山亭区、台儿庄区、薛城区、市中区)永州市(新田县、东安县、双牌县、道县、零陵区、祁阳市、江永县、江华瑶族自治县、宁远县、冷水滩区、蓝山县)

七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)  榆林市(米脂县、绥德县、榆阳区、横山区、清涧县、吴堡县、佳县、神木市、子洲县、府谷县、靖边县、定边县)

新疆维吾尔自治区

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)

乌兰察布市(卓资县、商都县、四子王旗、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、兴和县、察哈尔右翼前旗、化德县)嘉兴市(海盐县、平湖市、海宁市、桐乡市、嘉善县、秀洲区、南湖区)

滁州市(凤阳县、南谯区、来安县、全椒县、琅琊区、天长市、定远县、明光市)

河源市(和平县、源城区、连平县、紫金县、东源县、龙川县)

廊坊市(大城县、安次区、霸州市、大厂回族自治县、永清县、文安县、香河县、广阳区、固安县、三河市)

潍坊市(安丘市、昌邑市、诸城市、奎文区、寿光市、坊子区、寒亭区、高密市、临朐县、潍城区、青州市、昌乐县)

南通市(启东市、如皋市、海安市、崇川区、通州区、如东县、海门区)

萍乡市(安源区、芦溪县、上栗县、莲花县、湘东区)

阳泉市(城区、郊区、矿区、平定县、盂县)

肇庆市(高要区、怀集县、德庆县、端州区、封开县、四会市、广宁县、鼎湖区)

太原市(古交市、晋源区、阳曲县、清徐县、小店区、迎泽区、万柏林区、尖草坪区、娄烦县、杏花岭区)

绍兴市(诸暨市、越城区、柯桥区、上虞区、新昌县、嵊州市)

宣城市(宣州区、宁国市、绩溪县、广德市、郎溪县、泾县、旌德县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)

株洲市(石峰区、茶陵县、渌口区、醴陵市、天元区、攸县、荷塘区、芦淞区、炎陵县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

香港特别行政区

　　近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。

　　一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。

　　●本报记者张佳琳李静

　　浙江部分银行调整车贷规则

　　“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。

　　记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”

　　随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”

　　北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”

　　一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。

　　贷款购车为何优惠多

　　多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。

　　为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”

　　为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。

　　“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。

　　此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”

　　记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”

　　多方加大力度整治

　　面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。

　　2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。

　　业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。