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梅州市(梅县区、大埔县、兴宁市、蕉岭县、梅江区、五华县、丰顺县、平远县)

赤峰市(翁牛特旗、元宝山区、林西县、喀喇沁旗、宁城县、敖汉旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、红山区、克什克腾旗、松山区)

韶关市(曲江区、乐昌市、南雄市、始兴县、武江区、仁化县、乳源瑶族自治县、翁源县、新丰县、浈江区)

南宁市(马山县、青秀区、邕宁区、宾阳县、武鸣区、江南区、西乡塘区、上林县、隆安县、良庆区、横州市、兴宁区)  东莞市

吴忠市(利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市、同心县)

那曲市(尼玛县、聂荣县、色尼区、索县、安多县、巴青县、班戈县、申扎县、双湖县、嘉黎县、比如县)

盐城市(东台市、大丰区、滨海县、射阳县、建湖县、盐都区、亭湖区、响水县、阜宁县)本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、明山区、平山区、本溪满族自治县、南芬区)

潍坊市(潍城区、奎文区、高密市、安丘市、寒亭区、诸城市、临朐县、寿光市、昌邑市、青州市、坊子区、昌乐县)  新余市(渝水区、分宜县)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、施甸县、腾冲市)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、奇台县)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、鹤庆县、大理市、云龙县、祥云县、洱源县、弥渡县、南涧彝族自治县、宾川县、永平县、巍山彝族回族自治县、剑川县)

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)

白山市(江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、临江市)

黄冈市(英山县、黄梅县、罗田县、蕲春县、浠水县、红安县、黄州区、武穴市、麻城市、团风县)

佳木斯市(桦南县、向阳区、桦川县、前进区、郊区、汤原县、抚远市、东风区、同江市、富锦市)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

乌鲁木齐市(米东区、新市区、头屯河区、水磨沟区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县)

甘孜藏族自治州(理塘县、新龙县、德格县、九龙县、白玉县、道孚县、康定市、丹巴县、炉霍县、甘孜县、石渠县、乡城县、泸定县、稻城县、色达县、雅江县、得荣县、巴塘县)

临沧市(云县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、镇康县、沧源佤族自治县)

日喀则市(聂拉木县、康马县、谢通门县、仲巴县、定日县、拉孜县、萨迦县、昂仁县、仁布县、桑珠孜区、南木林县、吉隆县、白朗县、岗巴县、定结县、萨嘎县、亚东县、江孜县)

安庆市(桐城市、望江县、怀宁县、岳西县、潜山市、宿松县、大观区、太湖县、宜秀区、迎江区)

内蒙古自治区

佛山市(禅城区、顺德区、高明区、南海区、三水区)

绥化市(北林区、明水县、安达市、青冈县、望奎县、海伦市、兰西县、绥棱县、肇东市、庆安县)

泰州市(高港区、兴化市、靖江市、泰兴市、海陵区、姜堰区)

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海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、德令哈市、茫崖市、格尔木市、都兰县、天峻县)

九江市(修水县、濂溪区、彭泽县、瑞昌市、都昌县、柴桑区、庐山市、共青城市、德安县、永修县、湖口县、武宁县、浔阳区)

朔州市(朔城区、右玉县、应县、平鲁区、怀仁市、山阴县)

杭州市(西湖区、上城区、淳安县、临平区、临安区、建德市、拱墅区、富阳区、桐庐县、萧山区、滨江区、钱塘区、余杭区)  兰州市(永登县、红古区、安宁区、城关区、皋兰县、榆中县、七里河区、西固区)

广元市(朝天区、利州区、旺苍县、昭化区、青川县、苍溪县、剑阁县)

深圳市(宝安区、坪山区、龙岗区、罗湖区、南山区、光明区、福田区、龙华区、盐田区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)绍兴市(柯桥区、越城区、新昌县、诸暨市、嵊州市、上虞区)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、剑河县、锦屏县、凯里市、黄平县、丹寨县、从江县、施秉县、麻江县、雷山县、榕江县、台江县、天柱县、岑巩县、三穗县、黎平县)  庆阳市(华池县、正宁县、宁县、镇原县、西峰区、庆城县、环县、合水县)

巴中市(通江县、恩阳区、南江县、巴州区、平昌县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和静县、轮台县、和硕县、若羌县、焉耆回族自治县、库尔勒市、博湖县、尉犁县)

濮阳市(清丰县、范县、南乐县、华龙区、濮阳县、台前县)乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼前旗、化德县、商都县、兴和县、凉城县、集宁区、察哈尔右翼中旗、卓资县、察哈尔右翼后旗、四子王旗)

荆门市(掇刀区、东宝区、京山市、沙洋县、钟祥市)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

廊坊市(固安县、大城县、安次区、永清县、霸州市、文安县、香河县、三河市、大厂回族自治县、广阳区)

北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、赤壁市、崇阳县、通城县、通山县)

河源市(紫金县、和平县、龙川县、东源县、源城区、连平县)

海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)

无锡市(滨湖区、锡山区、惠山区、江阴市、宜兴市、梁溪区、新吴区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、伊宁市、霍尔果斯市、巩留县、特克斯县、新源县、奎屯市、尼勒克县、伊宁县、昭苏县、霍城县)

七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)

西宁市(湟源县、城东区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、城西区、城北区)

六安市(金安区、裕安区、金寨县、叶集区、舒城县、霍山县、霍邱县)

固原市(西吉县、泾源县、彭阳县、原州区、隆德县)

运城市(河津市、平陆县、稷山县、万荣县、新绛县、夏县、闻喜县、芮城县、盐湖区、临猗县、永济市、绛县、垣曲县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

淮南市(大通区、八公山区、谢家集区、田家庵区、寿县、凤台县、潘集区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”