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东营市(利津县、广饶县、河口区、东营区、垦利区)

唐山市(曹妃甸区、开平区、玉田县、古冶区、乐亭县、迁西县、丰润区、迁安市、丰南区、滦南县、路北区、滦州市、遵化市、路南区)  北京市(怀柔区、石景山区、密云区、房山区、门头沟区、平谷区、朝阳区、大兴区、通州区、顺义区、昌平区、西城区、海淀区、东城区、延庆区、丰台区)

汕头市(潮南区、濠江区、潮阳区、南澳县、澄海区、龙湖区、金平区)

拉萨市(达孜区、墨竹工卡县、曲水县、城关区、堆龙德庆区、当雄县、林周县、尼木县)

丹东市(元宝区、振安区、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、东港市)

邯郸市(涉县、磁县、复兴区、武安市、成安县、肥乡区、丛台区、邯山区、馆陶县、大名县、邱县、广平县、魏县、临漳县、永年区、鸡泽县、峰峰矿区、曲周县)  鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、莲花县、安源区)

秦皇岛市(北戴河区、海港区、卢龙县、昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区)

东莞市

阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、哈巴河县、青河县)

揭阳市(揭西县、榕城区、揭东区、普宁市、惠来县)

无锡市(滨湖区、惠山区、宜兴市、锡山区、新吴区、江阴市、梁溪区)

安阳市(龙安区、林州市、滑县、北关区、汤阴县、殷都区、内黄县、文峰区、安阳县)

楚雄彝族自治州(南华县、禄丰市、武定县、双柏县、楚雄市、牟定县、元谋县、永仁县、姚安县、大姚县)

新乡市(延津县、新乡县、卫滨区、长垣市、辉县市、原阳县、获嘉县、封丘县、红旗区、牧野区、凤泉区、卫辉市)

深圳市(罗湖区、龙岗区、盐田区、光明区、宝安区、龙华区、坪山区、南山区、福田区)

周口市(郸城县、鹿邑县、淮阳区、太康县、项城市、商水县、扶沟县、川汇区、西华县、沈丘县)

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安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

商洛市(洛南县、山阳县、商州区、镇安县、柞水县、丹凤县、商南县)

海东市(互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

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固原市(西吉县、泾源县、原州区、隆德县、彭阳县)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、贵南县、同德县、兴海县)

孝感市(汉川市、孝昌县、大悟县、应城市、孝南区、云梦县、安陆市)

包头市(昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗、固阳县、九原区、石拐区)  崇左市(凭祥市、宁明县、大新县、扶绥县、江州区、天等县、龙州县)

三明市(建宁县、清流县、沙县区、永安市、将乐县、大田县、泰宁县、三元区、尤溪县、明溪县、宁化县)

兴安盟(突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、薛城区、山亭区、市中区、滕州市)淮南市(凤台县、大通区、潘集区、八公山区、田家庵区、寿县、谢家集区)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)  广元市(苍溪县、剑阁县、旺苍县、青川县、昭化区、利州区、朝天区)

阜阳市(颍泉区、颍上县、界首市、颍州区、太和县、阜南县、颍东区、临泉县)

镇江市(句容市、丹徒区、扬中市、润州区、京口区、丹阳市)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、古丈县、花垣县、凤凰县、永顺县、龙山县、保靖县、吉首市)吴忠市(红寺堡区、盐池县、青铜峡市、利通区、同心县)

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云浮市(郁南县、云安区、云城区、罗定市、新兴县)

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来宾市(忻城县、武宣县、象州县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县)

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喀什地区(喀什市、麦盖提县、巴楚县、英吉沙县、岳普湖县、疏附县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、伽师县、疏勒县、叶城县)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新