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保山市(腾冲市、昌宁县、施甸县、隆阳区、龙陵县)
深圳市(坪山区、盐田区、宝安区、罗湖区、龙岗区、龙华区、南山区、光明区、福田区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、乌兰县、都兰县、天峻县、格尔木市)
山南市(乃东区、加查县、琼结县、洛扎县、隆子县、浪卡子县、措美县、贡嘎县、曲松县、错那市、扎囊县、桑日县)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)
十堰市(房县、茅箭区、丹江口市、张湾区、郧西县、竹溪县、郧阳区、竹山县)
呼和浩特市(玉泉区、托克托县、新城区、赛罕区、和林格尔县、回民区、土默特左旗、清水河县、武川县)
岳阳市(湘阴县、岳阳楼区、岳阳县、平江县、临湘市、汨罗市、华容县、云溪区、君山区)
丹东市(振兴区、振安区、凤城市、宽甸满族自治县、元宝区、东港市)
随州市(随县、广水市、曾都区)
宿州市(埇桥区、灵璧县、萧县、泗县、砀山县)
宜春市(袁州区、靖安县、铜鼓县、丰城市、宜丰县、上高县、万载县、奉新县、高安市、樟树市)
北京市(通州区、怀柔区、西城区、东城区、大兴区、朝阳区、密云区、丰台区、房山区、平谷区、顺义区、延庆区、门头沟区、海淀区、石景山区、昌平区)
伊春市(乌翠区、汤旺县、大箐山县、铁力市、嘉荫县、丰林县、友好区、伊美区、金林区、南岔县)
延安市(宝塔区、洛川县、宜川县、志丹县、子长市、甘泉县、黄陵县、黄龙县、吴起县、富县、延川县、安塞区、延长县)
广安市(广安区、邻水县、岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区)
眉山市(洪雅县、仁寿县、青神县、东坡区、彭山区、丹棱县)
广州市(越秀区、花都区、海珠区、从化区、荔湾区、黄埔区、番禺区、增城区、南沙区、白云区、天河区)
保定市(清苑区、容城县、博野县、顺平县、安国市、涿州市、安新县、高碑店市、涞源县、唐县、望都县、定州市、易县、满城区、高阳县、阜平县、蠡县、徐水区、莲池区、曲阳县、定兴县、涞水县、雄县、竞秀区)
香港特别行政区
临沧市(永德县、临翔区、凤庆县、云县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县)
淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)
枣庄市(峄城区、市中区、滕州市、薛城区、台儿庄区、山亭区)
嘉峪关市
益阳市(赫山区、安化县、资阳区、桃江县、沅江市、南县)
潍坊市(青州市、寒亭区、坊子区、临朐县、高密市、寿光市、安丘市、诸城市、奎文区、潍城区、昌邑市、昌乐县)
德州市(乐陵市、德城区、庆云县、夏津县、临邑县、禹城市、武城县、平原县、陵城区、宁津县、齐河县)
贵港市(港北区、平南县、桂平市、港南区、覃塘区)
大理白族自治州(宾川县、南涧彝族自治县、洱源县、祥云县、大理市、永平县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、云龙县、剑川县、漾濞彝族自治县、弥渡县)
聊城市(东昌府区、东阿县、临清市、莘县、茌平区、阳谷县、高唐县、冠县)
成都市(成华区、双流区、简阳市、金堂县、崇州市、新津区、青羊区、青白江区、锦江区、温江区、新都区、金牛区、邛崃市、蒲江县、龙泉驿区、武侯区、彭州市、都江堰市、郫都区、大邑县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)
汕头市(潮南区、龙湖区、濠江区、潮阳区、澄海区、金平区、南澳县)
海南藏族自治州(贵南县、兴海县、贵德县、共和县、同德县)
金华市(磐安县、永康市、东阳市、浦江县、婺城区、兰溪市、武义县、金东区、义乌市)
漯河市(源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区)
白城市(洮北区、镇赉县、大安市、洮南市、通榆县)
德阳市(广汉市、什邡市、中江县、绵竹市、罗江区、旌阳区)
张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、甘州区、高台县)
白银市(景泰县、平川区、靖远县、会宁县、白银区)
新疆维吾尔自治区
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
澳门特别行政区
甘孜藏族自治州(甘孜县、白玉县、新龙县、德格县、炉霍县、康定市、石渠县、九龙县、得荣县、色达县、稻城县、泸定县、雅江县、乡城县、巴塘县、丹巴县、理塘县、道孚县)
滁州市(凤阳县、天长市、来安县、南谯区、琅琊区、全椒县、定远县、明光市)
徐州市(泉山区、邳州市、睢宁县、云龙区、沛县、贾汪区、新沂市、鼓楼区、铜山区、丰县)
烟台市(莱州市、芝罘区、龙口市、福山区、招远市、莱山区、栖霞市、海阳市、蓬莱区、牟平区、莱阳市)
内蒙古自治区
西宁市(大通回族土族自治县、城西区、湟中区、湟源县、城东区、城北区、城中区)
六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)
南京市(江宁区、秦淮区、栖霞区、建邺区、浦口区、雨花台区、玄武区、溧水区、高淳区、鼓楼区、六合区)
海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)
那曲市(双湖县、尼玛县、申扎县、聂荣县、安多县、色尼区、班戈县、嘉黎县、索县、巴青县、比如县)
红河哈尼族彝族自治州(建水县、泸西县、开远市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、红河县、弥勒市、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、石屏县、元阳县、蒙自市)
临夏回族自治州(康乐县、广河县、临夏县、永靖县、和政县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)
六安市(霍山县、金安区、霍邱县、叶集区、裕安区、舒城县、金寨县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、盈江县、瑞丽市、梁河县)
果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛多县、久治县、达日县、玛沁县)
曲靖市(沾益区、陆良县、麒麟区、罗平县、师宗县、富源县、宣威市、马龙区、会泽县)
北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)
鄂尔多斯市(准格尔旗、杭锦旗、达拉特旗、鄂托克旗、东胜区、康巴什区、乌审旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗)
焦作市(孟州市、山阳区、沁阳市、武陟县、中站区、马村区、温县、博爱县、修武县、解放区)
芜湖市(弋江区、湾沚区、南陵县、鸠江区、镜湖区、繁昌区、无为市)
衢州市(开化县、衢江区、常山县、龙游县、江山市、柯城区)
广元市(朝天区、苍溪县、旺苍县、昭化区、青川县、剑阁县、利州区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
商洛市(商州区、镇安县、洛南县、商南县、柞水县、丹凤县、山阳县)
黄冈市(黄州区、团风县、英山县、武穴市、麻城市、红安县、浠水县、蕲春县、罗田县、黄梅县)
秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、海港区、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区)
惠州市(惠城区、惠阳区、博罗县、龙门县、惠东县)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、施秉县、丹寨县、镇远县、雷山县、三穗县、凯里市、麻江县、台江县、黎平县、从江县、天柱县、锦屏县、剑河县、黄平县、岑巩县)
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宁夏回族自治区
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)
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恩施土家族苗族自治州(宣恩县、巴东县、恩施市、利川市、来凤县、鹤峰县、建始县、咸丰县)
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进入4月下旬，又有一批民营银行即将调降存款利率。
第一财经统计发现，在“开门红”结束后，本月中小银行密集下调存款挂牌利率或者取消优惠利率，民营银行更是一马当先，半个月以来，已有10家民营银行官宣降息。其中，有民营银行月内两度调降，而此轮降息则主要落在了3年期和5年期的中长期定期存款上。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受记者采访时表示，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间相对更大。“下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。”他说。
半数民营银行要降息
进入4月份，民营银行接连下调存款利率，下旬，又有一批民营银行要降息。
华瑞银行近日公告称，自4月16日起调整人民币存款挂牌利率，3年期和5年期存款利率是此次调整的重点，其他期限利率则保持不变。其中，3年期存款利率从2.7%下降至2.6%，5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。
富民银行公告，将自4月17日起调整个人存款挂牌利率，同样调整的是3年期和5年期存款产品。其中，3年期存款利率从2.6%下调至2.5%，5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。
另外，锡商银行公告，该行将于4月21日00：00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率，其中，定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%；大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。
据第一财经不完全统计，在4月份以来的短短半个月里，19家民营银行中已有10家官宣降息，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行、蓝海银行、金城银行、中关村银行、华通银行、富民银行、锡商银行。
其中，华瑞银行更是在4月1日降息后，4月16日再次调降。同时，新安银行也曾于2月、3月均调整过存款利率，年内已经三连降。
大部分民营银行此番调降的力度在0.05个~0.2个百分点之间。但众邦银行的调降幅度较大，该行自4月1日起，3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%，5年期大额存单利率更是从2.9%直降至2.5%，下调了0.4个百分点，力度少见。去年11月，众邦银行曾进行过一次全面下调。
不止于此，中国联通与众邦银行合作的运营商存款“沃享赢”也预告，将于4月30日大幅下调权益力度。目前，“沃享赢”存入1万元冻结3年，最高返1020元还款金+20元通用电子券，年利率相当于3.8%，但其“利息”的使用场景存在诸多限制，不能提现，且必须为联通号码。
存款“高地”优势日渐模糊
民营银行密集下调存款利率，除了“开门红”活动退坡以外，主要是自身经营所面临的息差压力。
根据国家金融监管总局发布的数据，2024年，民营银行的整体净利润同比下降8.14%，净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点，尽管依旧高于其他类型银行，但同期的收窄幅度也是最高的。
董希淼表示，近年来，存款利率延续下行趋势，但不同类型商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。
董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。
另外，值得注意的是，4月份以来，民营银行下调的存款利率主要指向3年期和5年期的中长期产品，相对来说，2年期以下存款产品的利率大多保持不变。这也使得1年期、2年期存款产品与3年期、5年期存款产品之间的利息差进一步收窄，加速了利率倒挂的步伐。
同时，多轮下调之后，民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利息差也在收窄，存款“高地”的优势日渐模糊。
董希淼表示，在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。
“导致存款利率倒挂的原因是多方面的，”董希淼说，一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外，存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
今年年初以来，中国人民银行多次提及“择机降息降准”，随着国际环境不确定性增加，市场对于降准降息的预期再次升温，未来，存款利率也将跟随进一步走低。
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