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宣城市(宣州区、旌德县、宁国市、泾县、郎溪县、广德市、绩溪县)

拉萨市(墨竹工卡县、城关区、林周县、曲水县、达孜区、堆龙德庆区、当雄县、尼木县)

宝鸡市(眉县、太白县、凤翔区、凤县、扶风县、千阳县、陈仓区、陇县、岐山县、渭滨区、麟游县、金台区)

白银市(会宁县、景泰县、靖远县、平川区、白银区)  塔城地区(塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、额敏县、裕民县、托里县)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

呼和浩特市(土默特左旗、清水河县、回民区、和林格尔县、赛罕区、新城区、武川县、托克托县、玉泉区)  郑州市(登封市、中原区、金水区、二七区、惠济区、管城回族区、荥阳市、巩义市、上街区、新密市、中牟县、新郑市)

宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、萧县、埇桥区)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、赤壁市、崇阳县、通山县、通城县)

广安市(前锋区、广安区、华蓥市、岳池县、邻水县、武胜县)

湖州市(南浔区、安吉县、吴兴区、长兴县、德清县)

阿里地区(普兰县、札达县、措勤县、日土县、改则县、噶尔县、革吉县)

揭阳市(惠来县、揭东区、普宁市、揭西县、榕城区)

淮安市(涟水县、盱眙县、洪泽区、淮安区、清江浦区、淮阴区、金湖县)

孝感市(安陆市、大悟县、孝南区、云梦县、汉川市、孝昌县、应城市)

宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县)

本溪市(本溪满族自治县、南芬区、明山区、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区)

朔州市(怀仁市、平鲁区、朔城区、应县、山阴县、右玉县)

昭通市(彝良县、鲁甸县、镇雄县、巧家县、威信县、盐津县、绥江县、永善县、昭阳区、大关县、水富市)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

杭州市(拱墅区、上城区、淳安县、富阳区、建德市、钱塘区、临安区、萧山区、滨江区、西湖区、桐庐县、余杭区、临平区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

西藏自治区

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临沧市(镇康县、临翔区、永德县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县)

株洲市(芦淞区、石峰区、炎陵县、醴陵市、渌口区、天元区、攸县、茶陵县、荷塘区)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

菏泽市(成武县、单县、东明县、牡丹区、鄄城县、郓城县、巨野县、定陶区、曹县)  开封市(兰考县、顺河回族区、尉氏县、龙亭区、通许县、禹王台区、祥符区、鼓楼区、杞县)

包头市(东河区、固阳县、青山区、昆都仑区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、九原区、土默特右旗)

泉州市(安溪县、洛江区、永春县、丰泽区、金门县、德化县、鲤城区、晋江市、南安市、惠安县、泉港区、石狮市)

马鞍山市(当涂县、含山县、博望区、雨山区、花山区、和县)郴州市(桂东县、北湖区、永兴县、安仁县、嘉禾县、苏仙区、桂阳县、资兴市、汝城县、宜章县、临武县)

潍坊市(安丘市、高密市、寿光市、昌乐县、诸城市、坊子区、寒亭区、奎文区、潍城区、昌邑市、青州市、临朐县)  玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县、红塔区、澄江市、新平彝族傣族自治县、通海县、华宁县、易门县)

佛山市(三水区、顺德区、高明区、禅城区、南海区)

北京市(朝阳区、顺义区、房山区、密云区、石景山区、通州区、东城区、西城区、大兴区、延庆区、丰台区、平谷区、海淀区、昌平区、门头沟区、怀柔区)

莆田市(秀屿区、仙游县、荔城区、涵江区、城厢区)鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

东营市(东营区、垦利区、利津县、河口区、广饶县)

济源市

阳泉市(郊区、城区、平定县、矿区、盂县)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区)

惠州市(惠阳区、惠城区、龙门县、博罗县、惠东县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、富蕴县、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、青河县)

大庆市(红岗区、林甸县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、肇源县、大同区、萨尔图区)

绍兴市(诸暨市、新昌县、上虞区、柯桥区、嵊州市、越城区)

驻马店市(正阳县、确山县、汝南县、驿城区、新蔡县、上蔡县、泌阳县、西平县、遂平县、平舆县)

滁州市(全椒县、琅琊区、南谯区、凤阳县、天长市、定远县、来安县、明光市)

赤峰市(敖汉旗、巴林右旗、松山区、元宝山区、巴林左旗、翁牛特旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、红山区、宁城县、喀喇沁旗、克什克腾旗)

平顶山市(宝丰县、新华区、鲁山县、舞钢市、石龙区、汝州市、湛河区、叶县、郏县、卫东区)

伊春市(金林区、南岔县、丰林县、乌翠区、友好区、大箐山县、嘉荫县、汤旺县、铁力市、伊美区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

丹东市(振兴区、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、凤城市、振安区)

邯郸市(涉县、曲周县、大名县、丛台区、峰峰矿区、复兴区、馆陶县、武安市、永年区、肥乡区、邯山区、魏县、成安县、磁县、广平县、鸡泽县、临漳县、邱县)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新