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张家口市(崇礼区、怀安县、蔚县、康保县、尚义县、下花园区、桥东区、宣化区、赤城县、怀来县、桥西区、沽源县、阳原县、涿鹿县、张北县、万全区)

三门峡市(渑池县、陕州区、卢氏县、义马市、湖滨区、灵宝市)

宁夏回族自治区

洛阳市(偃师区、宜阳县、新安县、老城区、孟津区、洛宁县、洛龙区、瀍河回族区、汝阳县、栾川县、嵩县、伊川县、涧西区、西工区)  亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)

揭阳市(揭西县、榕城区、揭东区、惠来县、普宁市)

齐齐哈尔市(讷河市、甘南县、克东县、龙江县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、泰来县、建华区、昂昂溪区、富裕县、拜泉县、克山县、龙沙区、铁锋区、依安县)

运城市(永济市、河津市、芮城县、盐湖区、夏县、万荣县、绛县、平陆县、闻喜县、临猗县、稷山县、垣曲县、新绛县)兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市)

蚌埠市(淮上区、怀远县、固镇县、蚌山区、龙子湖区、五河县、禹会区)  荆门市(掇刀区、沙洋县、京山市、东宝区、钟祥市)

黔东南苗族侗族自治州(从江县、雷山县、麻江县、岑巩县、镇远县、丹寨县、台江县、剑河县、锦屏县、黄平县、天柱县、三穗县、施秉县、榕江县、凯里市、黎平县)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、八步区、昭平县、平桂区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、泸溪县、吉首市、永顺县、龙山县、凤凰县、古丈县)

芜湖市(鸠江区、镜湖区、湾沚区、南陵县、繁昌区、无为市、弋江区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

山南市(浪卡子县、错那市、乃东区、贡嘎县、桑日县、加查县、琼结县、措美县、曲松县、扎囊县、洛扎县、隆子县)

宿州市(砀山县、灵璧县、埇桥区、泗县、萧县)

黄石市(黄石港区、阳新县、下陆区、西塞山区、铁山区、大冶市)

廊坊市(霸州市、大城县、永清县、大厂回族自治县、安次区、固安县、香河县、广阳区、三河市、文安县)

三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县)

常州市(武进区、钟楼区、新北区、天宁区、溧阳市、金坛区)

香港特别行政区

晋中市(榆社县、左权县、祁县、灵石县、榆次区、和顺县、寿阳县、平遥县、太谷区、介休市、昔阳县)

乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县、新市区、头屯河区、沙依巴克区)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、东洲区、抚顺县、新宾满族自治县、望花区、新抚区)

北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)

忻州市(代县、岢岚县、五寨县、保德县、偏关县、定襄县、原平市、宁武县、忻府区、河曲县、神池县、繁峙县、五台县、静乐县)

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甘孜藏族自治州(道孚县、泸定县、理塘县、巴塘县、甘孜县、德格县、乡城县、九龙县、雅江县、白玉县、稻城县、新龙县、得荣县、丹巴县、炉霍县、色达县、康定市、石渠县)

新乡市(辉县市、长垣市、红旗区、原阳县、延津县、新乡县、卫辉市、牧野区、卫滨区、获嘉县、封丘县、凤泉区)

石家庄市(赞皇县、鹿泉区、灵寿县、无极县、新华区、栾城区、行唐县、元氏县、高邑县、平山县、深泽县、井陉县、赵县、井陉矿区、辛集市、桥西区、藁城区、新乐市、正定县、晋州市、长安区、裕华区)

黄山市(徽州区、祁门县、屯溪区、休宁县、黟县、黄山区、歙县)  黄冈市(英山县、麻城市、黄梅县、黄州区、团风县、浠水县、红安县、罗田县、武穴市、蕲春县)

聊城市(莘县、临清市、阳谷县、茌平区、高唐县、东阿县、冠县、东昌府区)

儋州市

金华市(金东区、浦江县、东阳市、婺城区、义乌市、武义县、磐安县、兰溪市、永康市)德州市(齐河县、平原县、禹城市、陵城区、庆云县、临邑县、宁津县、夏津县、德城区、乐陵市、武城县)

果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、班玛县、玛多县、甘德县、达日县)  武汉市(江汉区、黄陂区、汉阳区、新洲区、武昌区、硚口区、汉南区、江岸区、东西湖区、青山区、洪山区、江夏区、蔡甸区)

长沙市(雨花区、望城区、天心区、芙蓉区、长沙县、开福区、宁乡市、岳麓区、浏阳市)

济南市(钢城区、历城区、章丘区、市中区、长清区、济阳区、槐荫区、平阴县、莱芜区、商河县、历下区、天桥区)

梅州市(五华县、平远县、梅江区、大埔县、丰顺县、梅县区、蕉岭县、兴宁市)庆阳市(西峰区、华池县、镇原县、庆城县、正宁县、宁县、环县、合水县)

安阳市(殷都区、安阳县、北关区、汤阴县、内黄县、龙安区、林州市、滑县、文峰区)

陇南市(徽县、康县、西和县、成县、宕昌县、武都区、文县、礼县、两当县)

无锡市(江阴市、滨湖区、锡山区、新吴区、梁溪区、宜兴市、惠山区)

惠州市(惠城区、惠阳区、博罗县、龙门县、惠东县)

商洛市(商州区、柞水县、丹凤县、镇安县、山阳县、洛南县、商南县)

银川市(灵武市、金凤区、永宁县、兴庆区、西夏区、贺兰县)

临汾市(侯马市、曲沃县、隰县、古县、浮山县、蒲县、乡宁县、汾西县、安泽县、霍州市、洪洞县、永和县、大宁县、尧都区、吉县、襄汾县、翼城县)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

朝阳市(龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县、凌源市、双塔区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

上饶市(万年县、玉山县、婺源县、弋阳县、鄱阳县、信州区、广信区、广丰区、铅山县、德兴市、余干县、横峰县)

雅安市(宝兴县、天全县、雨城区、荥经县、芦山县、石棉县、汉源县、名山区)

茂名市(电白区、高州市、信宜市、化州市、茂南区)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、尉犁县、且末县、轮台县、焉耆回族自治县、库尔勒市、若羌县、和静县、和硕县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。