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荆门市(掇刀区、钟祥市、东宝区、沙洋县、京山市)

佳木斯市(抚远市、汤原县、桦川县、桦南县、同江市、郊区、富锦市、向阳区、东风区、前进区)

廊坊市(三河市、霸州市、固安县、大厂回族自治县、大城县、永清县、文安县、香河县、安次区、广阳区)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区)  邵阳市(城步苗族自治县、绥宁县、北塔区、邵东市、隆回县、武冈市、邵阳县、大祥区、新宁县、双清区、洞口县、新邵县)

渭南市(合阳县、大荔县、白水县、澄城县、蒲城县、华阴市、富平县、华州区、韩城市、临渭区、潼关县)

金华市(兰溪市、永康市、义乌市、磐安县、武义县、浦江县、金东区、婺城区、东阳市)

玉林市(北流市、容县、博白县、陆川县、玉州区、兴业县、福绵区)

天津市(宁河区、和平区、南开区、武清区、宝坻区、蓟州区、河北区、西青区、河西区、北辰区、河东区、红桥区、东丽区、津南区、滨海新区、静海区)  五指山市(文昌市、定安县、屯昌县、东方市、乐东黎族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、临高县、陵水黎族自治县)

抚州市(金溪县、东乡区、乐安县、南城县、崇仁县、临川区、南丰县、广昌县、宜黄县、资溪县、黎川县)

张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)

内江市(市中区、东兴区、威远县、隆昌市、资中县)

广州市(天河区、南沙区、白云区、花都区、增城区、荔湾区、番禺区、海珠区、越秀区、黄埔区、从化区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

滨州市(惠民县、沾化区、滨城区、邹平市、阳信县、博兴县、无棣县)

许昌市(建安区、魏都区、襄城县、长葛市、鄢陵县、禹州市)

南京市(雨花台区、六合区、栖霞区、溧水区、玄武区、秦淮区、建邺区、鼓楼区、浦口区、江宁区、高淳区)

甘南藏族自治州(迭部县、合作市、碌曲县、玛曲县、临潭县、夏河县、卓尼县、舟曲县)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、长岭县)

绵阳市(安州区、游仙区、江油市、平武县、盐亭县、梓潼县、北川羌族自治县、三台县、涪城区)

宿州市(泗县、萧县、灵璧县、砀山县、埇桥区)

吉林市(桦甸市、磐石市、龙潭区、船营区、蛟河市、丰满区、昌邑区、舒兰市、永吉县)

韶关市(曲江区、仁化县、浈江区、始兴县、南雄市、乳源瑶族自治县、乐昌市、翁源县、新丰县、武江区)

阿克苏地区(柯坪县、温宿县、阿瓦提县、乌什县、库车市、新和县、阿克苏市、沙雅县、拜城县)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市、湘潭县)

兰州市(红古区、皋兰县、安宁区、西固区、七里河区、永登县、城关区、榆中县)

日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)

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常德市(桃源县、澧县、安乡县、汉寿县、临澧县、武陵区、石门县、津市市、鼎城区)

鹤壁市(鹤山区、山城区、淇县、浚县、淇滨区)

商洛市(山阳县、镇安县、商南县、柞水县、商州区、洛南县、丹凤县)

鸡西市(虎林市、滴道区、梨树区、麻山区、鸡冠区、鸡东县、密山市、城子河区、恒山区)  大庆市(肇州县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、萨尔图区、让胡路区、肇源县、林甸县、大同区)

池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)

重庆市(九龙坡区、渝北区、大足区、万州区、合川区、奉节县、巫溪县、潼南区、大渡口区、南川区、武隆区、丰都县、长寿区、江津区、彭水苗族土家族自治县、巴南区、永川区、铜梁区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、开州区、涪陵区、黔江区、沙坪坝区、北碚区、忠县、云阳县、秀山土家族苗族自治县、巫山县、南岸区、梁平区、渝中区、城口县、荣昌区、璧山区、綦江区、江北区)

丹东市(东港市、元宝区、振安区、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县)黑河市(嫩江市、五大连池市、爱辉区、逊克县、孙吴县、北安市)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、多伦县、二连浩特市、镶黄旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗)  阿里地区(措勤县、革吉县、日土县、札达县、噶尔县、改则县、普兰县)

沧州市(献县、运河区、黄骅市、孟村回族自治县、泊头市、吴桥县、沧县、南皮县、河间市、新华区、青县、东光县、任丘市、盐山县、肃宁县、海兴县)

宜宾市(屏山县、兴文县、江安县、筠连县、南溪区、高县、长宁县、珙县、叙州区、翠屏区)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)宿迁市(宿城区、沭阳县、泗洪县、宿豫区、泗阳县)

商丘市(睢阳区、永城市、柘城县、睢县、民权县、虞城县、夏邑县、梁园区、宁陵县)

芜湖市(繁昌区、南陵县、湾沚区、无为市、鸠江区、镜湖区、弋江区)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

荆州市(江陵县、沙市区、公安县、石首市、松滋市、荆州区、洪湖市、监利市)

雅安市(汉源县、雨城区、芦山县、名山区、石棉县、宝兴县、荥经县、天全县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、德令哈市、乌兰县、都兰县、茫崖市)

遵义市(播州区、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、正安县、习水县、赤水市、凤冈县、汇川区、余庆县、绥阳县、红花岗区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、青河县、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、福海县)

中山市

阳泉市(矿区、城区、郊区、平定县、盂县)

唐山市(丰南区、古冶区、迁西县、路北区、乐亭县、曹妃甸区、丰润区、路南区、滦南县、遵化市、玉田县、迁安市、开平区、滦州市)

株洲市(渌口区、芦淞区、醴陵市、荷塘区、石峰区、天元区、攸县、茶陵县、炎陵县)

安庆市(大观区、望江县、宜秀区、桐城市、潜山市、怀宁县、宿松县、岳西县、迎江区、太湖县)

本溪市(溪湖区、明山区、平山区、南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县)

宝鸡市(凤县、千阳县、金台区、扶风县、麟游县、渭滨区、陇县、眉县、岐山县、陈仓区、太白县、凤翔区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红