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怀化市(中方县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、芷江侗族自治县、洪江市、鹤城区、会同县、新晃侗族自治县、沅陵县)

沈阳市(皇姑区、法库县、新民市、和平区、浑南区、康平县、沈河区、辽中区、于洪区、沈北新区、铁西区、苏家屯区、大东区)

贵港市(平南县、港北区、覃塘区、港南区、桂平市)  内江市(市中区、隆昌市、资中县、东兴区、威远县)

金华市(磐安县、东阳市、金东区、义乌市、婺城区、浦江县、兰溪市、永康市、武义县)

江门市(台山市、新会区、开平市、蓬江区、恩平市、江海区、鹤山市)

晋中市(昔阳县、榆社县、介休市、祁县、灵石县、太谷区、寿阳县、榆次区、和顺县、左权县、平遥县)随州市(随县、广水市、曾都区)

安阳市(内黄县、滑县、汤阴县、北关区、殷都区、文峰区、林州市、龙安区、安阳县)  商丘市(宁陵县、梁园区、柘城县、夏邑县、睢阳区、虞城县、永城市、睢县、民权县)

淮南市(凤台县、大通区、田家庵区、谢家集区、八公山区、寿县、潘集区)

忻州市(河曲县、偏关县、五台县、五寨县、静乐县、繁峙县、代县、原平市、宁武县、忻府区、定襄县、保德县、岢岚县、神池县)

重庆市(云阳县、璧山区、酉阳土家族苗族自治县、渝中区、九龙坡区、涪陵区、永川区、江津区、城口县、梁平区、南川区、巫溪县、丰都县、巴南区、大渡口区、奉节县、渝北区、长寿区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、秀山土家族苗族自治县、江北区、大足区、荣昌区、沙坪坝区、武隆区、北碚区、南岸区、忠县、万州区、开州区、綦江区、铜梁区、巫山县、垫江县、合川区、石柱土家族自治县)

昭通市(彝良县、绥江县、昭阳区、水富市、鲁甸县、盐津县、巧家县、镇雄县、永善县、威信县、大关县)

长治市(沁源县、襄垣县、长子县、潞州区、上党区、壶关县、武乡县、平顺县、黎城县、沁县、潞城区、屯留区)

抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、望花区、抚顺县、清原满族自治县、新抚区、东洲区)

长春市(九台区、公主岭市、南关区、绿园区、农安县、榆树市、朝阳区、宽城区、二道区、双阳区、德惠市)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

通化市(辉南县、二道江区、通化县、柳河县、梅河口市、东昌区、集安市)

眉山市(洪雅县、东坡区、青神县、仁寿县、丹棱县、彭山区)

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阿勒泰地区(富蕴县、布尔津县、福海县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县、哈巴河县)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、崇阳县、赤壁市、通山县、通城县)

齐齐哈尔市(甘南县、铁锋区、建华区、泰来县、依安县、克东县、富拉尔基区、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、克山县、昂昂溪区、碾子山区、富裕县、龙江县、拜泉县)

济南市(市中区、钢城区、历城区、天桥区、莱芜区、平阴县、历下区、商河县、济阳区、槐荫区、章丘区、长清区)

自贡市(大安区、贡井区、富顺县、荣县、沿滩区、自流井区)

中山市

绵阳市(三台县、游仙区、安州区、梓潼县、平武县、涪城区、江油市、北川羌族自治县、盐亭县)

郑州市(登封市、金水区、新密市、中原区、中牟县、荥阳市、上街区、二七区、巩义市、新郑市、惠济区、管城回族区)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。