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南通市(如皋市、通州区、海安市、崇川区、如东县、海门区、启东市)

郑州市(新密市、惠济区、上街区、管城回族区、二七区、中原区、新郑市、中牟县、登封市、金水区、巩义市、荥阳市)

大庆市(让胡路区、林甸县、肇源县、萨尔图区、肇州县、龙凤区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区)

庆阳市(镇原县、华池县、正宁县、庆城县、环县、宁县、合水县、西峰区)  平顶山市(湛河区、卫东区、宝丰县、舞钢市、新华区、郏县、叶县、石龙区、汝州市、鲁山县)

深圳市(南山区、坪山区、宝安区、光明区、盐田区、罗湖区、龙岗区、龙华区、福田区)

铁岭市(清河区、铁岭县、调兵山市、西丰县、银州区、开原市、昌图县)

青岛市(李沧区、黄岛区、平度市、莱西市、崂山区、胶州市、城阳区、市南区、市北区、即墨区)

台州市(黄岩区、玉环市、临海市、三门县、天台县、温岭市、椒江区、仙居县、路桥区)  迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

晋中市(寿阳县、榆社县、介休市、平遥县、和顺县、榆次区、祁县、太谷区、左权县、灵石县、昔阳县)

黄山市(休宁县、屯溪区、歙县、黄山区、祁门县、徽州区、黟县)

淄博市(高青县、淄川区、博山区、张店区、桓台县、周村区、临淄区、沂源县)

丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、东港市、振安区、振兴区、凤城市)

蚌埠市(龙子湖区、淮上区、怀远县、固镇县、禹会区、蚌山区、五河县)

伊春市(南岔县、金林区、友好区、汤旺县、大箐山县、丰林县、乌翠区、嘉荫县、伊美区、铁力市)

福州市(晋安区、永泰县、台江区、罗源县、闽清县、闽侯县、马尾区、长乐区、鼓楼区、福清市、连江县、平潭县、仓山区)

秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、海港区、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县、抚宁区)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

乐山市(峨眉山市、夹江县、峨边彝族自治县、井研县、金口河区、市中区、沙湾区、犍为县、马边彝族自治县、沐川县、五通桥区)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、伊宁县、伊宁市、巩留县、霍城县、霍尔果斯市、特克斯县、昭苏县、新源县)

丽水市(庆元县、云和县、青田县、松阳县、缙云县、龙泉市、遂昌县、景宁畲族自治县、莲都区)

五指山市(白沙黎族自治县、万宁市、文昌市、陵水黎族自治县、琼海市、东方市、临高县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、定安县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县)

甘孜藏族自治州(理塘县、巴塘县、雅江县、乡城县、甘孜县、新龙县、色达县、泸定县、丹巴县、德格县、道孚县、炉霍县、稻城县、九龙县、康定市、得荣县、石渠县、白玉县)

马鞍山市(当涂县、博望区、含山县、和县、雨山区、花山区)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、壤塘县、马尔康市、阿坝县、松潘县、金川县、黑水县、茂县、理县、若尔盖县、小金县、红原县、九寨沟县)

济宁市(曲阜市、金乡县、梁山县、兖州区、邹城市、鱼台县、泗水县、嘉祥县、微山县、任城区、汶上县)

新乡市(延津县、牧野区、封丘县、卫辉市、获嘉县、卫滨区、新乡县、红旗区、原阳县、长垣市、辉县市、凤泉区)

贵阳市(云岩区、息烽县、南明区、修文县、白云区、清镇市、花溪区、乌当区、观山湖区、开阳县)

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十堰市(竹溪县、房县、竹山县、郧西县、茅箭区、丹江口市、郧阳区、张湾区)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

湖州市(安吉县、吴兴区、德清县、南浔区、长兴县)

呼和浩特市(回民区、托克托县、和林格尔县、清水河县、土默特左旗、新城区、武川县、玉泉区、赛罕区)  三沙市(南沙区、西沙区)

石家庄市(裕华区、赵县、长安区、栾城区、藁城区、高邑县、鹿泉区、正定县、赞皇县、灵寿县、行唐县、新华区、新乐市、平山县、桥西区、元氏县、辛集市、井陉矿区、晋州市、井陉县、深泽县、无极县)

六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)

金华市(兰溪市、义乌市、永康市、浦江县、婺城区、东阳市、磐安县、金东区、武义县)东营市(广饶县、利津县、垦利区、河口区、东营区)

昌都市(贡觉县、洛隆县、左贡县、察雅县、江达县、丁青县、芒康县、八宿县、边坝县、卡若区、类乌齐县)  揭阳市(榕城区、普宁市、惠来县、揭西县、揭东区)

石河子市(双河市、阿拉尔市、白杨市、图木舒克市、胡杨河市、可克达拉市、昆玉市、铁门关市、北屯市、五家渠市、新星市)

苏州市(张家港市、太仓市、虎丘区、吴中区、昆山市、姑苏区、常熟市、吴江区、相城区)

林芝市(工布江达县、墨脱县、察隅县、波密县、巴宜区、米林市、朗县)宁夏回族自治区

邵阳市(新邵县、北塔区、隆回县、洞口县、邵阳县、城步苗族自治县、绥宁县、邵东市、大祥区、武冈市、双清区、新宁县)

南昌市(青云谱区、新建区、东湖区、进贤县、红谷滩区、安义县、青山湖区、南昌县、西湖区)

百色市(右江区、乐业县、靖西市、田林县、凌云县、隆林各族自治县、德保县、平果市、西林县、那坡县、田阳区、田东县)

邢台市(临城县、宁晋县、柏乡县、襄都区、广宗县、南宫市、信都区、清河县、任泽区、内丘县、隆尧县、南和区、新河县、巨鹿县、沙河市、临西县、平乡县、威县)

广西壮族自治区

通化市(二道江区、集安市、梅河口市、东昌区、柳河县、通化县、辉南县)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、白云鄂博矿区、石拐区、九原区、固阳县、青山区、昆都仑区、东河区)

梅州市(平远县、梅江区、五华县、蕉岭县、兴宁市、梅县区、丰顺县、大埔县)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗阳县、宿城区、泗洪县)

九江市(瑞昌市、修水县、德安县、武宁县、湖口县、都昌县、庐山市、浔阳区、柴桑区、共青城市、永修县、濂溪区、彭泽县)

嘉峪关市

邯郸市(邯山区、峰峰矿区、武安市、磁县、肥乡区、鸡泽县、曲周县、馆陶县、成安县、魏县、丛台区、临漳县、邱县、永年区、大名县、广平县、复兴区、涉县)

无锡市(梁溪区、江阴市、锡山区、滨湖区、宜兴市、新吴区、惠山区)

齐齐哈尔市(富裕县、龙沙区、泰来县、昂昂溪区、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、建华区、富拉尔基区、克东县、讷河市、甘南县、依安县、龙江县、铁锋区、碾子山区、克山县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。