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开封市(顺河回族区、鼓楼区、祥符区、杞县、通许县、龙亭区、禹王台区、尉氏县、兰考县)

舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)  绥化市(绥棱县、青冈县、明水县、肇东市、安达市、海伦市、兰西县、望奎县、北林区、庆安县)

重庆市(南岸区、巫溪县、大渡口区、垫江县、石柱土家族自治县、璧山区、忠县、开州区、大足区、潼南区、铜梁区、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、荣昌区、梁平区、涪陵区、云阳县、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、江津区、黔江区、巴南区、武隆区、渝中区、渝北区、合川区、南川区、巫山县、长寿区、北碚区、万州区、江北区、九龙坡区、永川区、丰都县、綦江区、城口县)

泰州市(海陵区、姜堰区、靖江市、高港区、兴化市、泰兴市)

邵阳市(邵东市、新邵县、新宁县、城步苗族自治县、武冈市、双清区、洞口县、大祥区、北塔区、绥宁县、隆回县、邵阳县)

鹤壁市(山城区、鹤山区、淇滨区、淇县、浚县)  香港特别行政区

濮阳市(清丰县、华龙区、南乐县、台前县、范县、濮阳县)

邯郸市(永年区、邯山区、魏县、丛台区、鸡泽县、大名县、峰峰矿区、邱县、广平县、曲周县、磁县、复兴区、馆陶县、临漳县、武安市、肥乡区、涉县、成安县)

云浮市(云安区、新兴县、郁南县、罗定市、云城区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

抚顺市(望花区、新宾满族自治县、清原满族自治县、抚顺县、东洲区、顺城区、新抚区)

陇南市(西和县、徽县、康县、文县、武都区、礼县、两当县、宕昌县、成县)

玉林市(玉州区、博白县、北流市、容县、陆川县、兴业县、福绵区)

黄山市(歙县、休宁县、黟县、祁门县、黄山区、徽州区、屯溪区)

茂名市(高州市、电白区、化州市、信宜市、茂南区)

辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)

亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)

青岛市(即墨区、市南区、城阳区、李沧区、莱西市、崂山区、平度市、胶州市、市北区、黄岛区)

太原市(迎泽区、万柏林区、小店区、清徐县、杏花岭区、尖草坪区、阳曲县、晋源区、娄烦县、古交市)

保山市(腾冲市、隆阳区、施甸县、龙陵县、昌宁县)

南宁市(马山县、兴宁区、西乡塘区、武鸣区、隆安县、横州市、邕宁区、青秀区、上林县、宾阳县、江南区、良庆区)

金华市(兰溪市、东阳市、浦江县、金东区、婺城区、磐安县、武义县、永康市、义乌市)

安阳市(安阳县、北关区、滑县、内黄县、文峰区、林州市、汤阴县、龙安区、殷都区)

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阜新市(彰武县、太平区、新邱区、海州区、清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县)

临夏回族自治州(永靖县、临夏市、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、和政县、临夏县)

保定市(清苑区、易县、容城县、雄县、博野县、涞源县、唐县、竞秀区、徐水区、涿州市、阜平县、定兴县、望都县、蠡县、安国市、涞水县、满城区、曲阳县、高阳县、顺平县、安新县、定州市、高碑店市、莲池区)

朔州市(应县、朔城区、怀仁市、山阴县、右玉县、平鲁区)  昭通市(永善县、大关县、鲁甸县、水富市、彝良县、巧家县、盐津县、绥江县、镇雄县、威信县、昭阳区)

烟台市(栖霞市、莱阳市、招远市、龙口市、牟平区、海阳市、芝罘区、蓬莱区、福山区、莱山区、莱州市)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区、沭阳县)

马鞍山市(雨山区、博望区、和县、含山县、当涂县、花山区)三明市(明溪县、大田县、泰宁县、建宁县、尤溪县、将乐县、永安市、三元区、清流县、沙县区、宁化县)

荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县、京山市)  景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

南京市(建邺区、六合区、栖霞区、浦口区、鼓楼区、玄武区、江宁区、秦淮区、高淳区、雨花台区、溧水区)

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攀枝花市(西区、东区、米易县、仁和区、盐边县)北京市(丰台区、延庆区、海淀区、东城区、朝阳区、平谷区、昌平区、房山区、门头沟区、西城区、石景山区、大兴区、通州区、密云区、顺义区、怀柔区)

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承德市(丰宁满族自治县、滦平县、双滦区、宽城满族自治县、隆化县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、承德县、双桥区、鹰手营子矿区、平泉市)

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阜阳市(颍泉区、临泉县、颍东区、阜南县、颍上县、颍州区、界首市、太和县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。