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美满生活，从开始”观看中心致力于打造优质家电售后品牌。我们坚信的努力，将会为美满的生活添砖加瓦。美满生活，离不开卓越的产品和无忧的售后服务。经过十几年的坚持不懈的努力，我们在写下了无数售后辉煌的篇章。满意的售后服务离不开热诚优质的服务。“质量至上，服务用户”，这是我们售后永恒不变的售后观念。客户的满意，是我们的更终目标。一直以来，我们在产品、服务的质量不断提升，不遗余力。“有问必复、有诉必应，从优从速”是我们对观看中心的一贯要求，我们对自己严格管理和不断进步的要求造就了优秀的服务团队。我们坚信，有要求，有追求，才会有成绩；有要求，有追求，客户才会满意；我们更加坚信，美满生活，从开始。
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保定市(顺平县、定兴县、唐县、望都县、曲阳县、定州市、容城县、高阳县、博野县、涿州市、安国市、雄县、蠡县、高碑店市、莲池区、竞秀区、清苑区、易县、安新县、涞水县、阜平县、满城区、涞源县、徐水区)
辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)
南通市(通州区、崇川区、海安市、海门区、如东县、如皋市、启东市)
泸州市(古蔺县、江阳区、纳溪区、泸县、合江县、龙马潭区、叙永县)
丽水市(云和县、缙云县、庆元县、龙泉市、遂昌县、景宁畲族自治县、莲都区、青田县、松阳县)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、昌吉市、奇台县、阜康市、吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)
临夏回族自治州(临夏县、永靖县、和政县、康乐县、广河县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
玉溪市(澄江市、江川区、峨山彝族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、华宁县、易门县、新平彝族傣族自治县)
南昌市(青云谱区、进贤县、安义县、青山湖区、南昌县、红谷滩区、新建区、西湖区、东湖区)
梅州市(五华县、平远县、梅江区、梅县区、大埔县、兴宁市、蕉岭县、丰顺县)
德阳市(罗江区、中江县、广汉市、绵竹市、旌阳区、什邡市)
西安市(灞桥区、莲湖区、碑林区、临潼区、未央区、周至县、长安区、阎良区、新城区、鄠邑区、蓝田县、高陵区、雁塔区)
阿里地区(噶尔县、措勤县、革吉县、改则县、札达县、普兰县、日土县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
邵阳市(北塔区、邵东市、绥宁县、城步苗族自治县、双清区、洞口县、邵阳县、新邵县、武冈市、大祥区、新宁县、隆回县)
凉山彝族自治州(甘洛县、宁南县、布拖县、喜德县、木里藏族自治县、会东县、冕宁县、西昌市、普格县、美姑县、雷波县、德昌县、金阳县、昭觉县、盐源县、会理市、越西县)
茂名市(电白区、信宜市、茂南区、高州市、化州市)
焦作市(中站区、沁阳市、温县、孟州市、博爱县、山阳区、修武县、解放区、武陟县、马村区)
滁州市(南谯区、凤阳县、天长市、明光市、全椒县、琅琊区、定远县、来安县)
巴中市(平昌县、南江县、恩阳区、巴州区、通江县)
绵阳市(涪城区、平武县、梓潼县、三台县、江油市、北川羌族自治县、盐亭县、游仙区、安州区)
许昌市(鄢陵县、建安区、襄城县、禹州市、长葛市、魏都区)
伊春市(南岔县、嘉荫县、友好区、伊美区、金林区、乌翠区、丰林县、大箐山县、汤旺县、铁力市)
来宾市(象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、兴宾区)
晋城市(城区、阳城县、泽州县、陵川县、高平市、沁水县)
眉山市(青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区、彭山区、丹棱县)
新乡市(原阳县、获嘉县、延津县、封丘县、新乡县、凤泉区、长垣市、牧野区、卫滨区、卫辉市、红旗区、辉县市)
吉林市(磐石市、桦甸市、昌邑区、永吉县、蛟河市、丰满区、龙潭区、船营区、舒兰市)
淄博市(桓台县、博山区、张店区、周村区、淄川区、临淄区、高青县、沂源县)
宜昌市(远安县、西陵区、宜都市、兴山县、夷陵区、长阳土家族自治县、秭归县、猇亭区、五峰土家族自治县、伍家岗区、枝江市、当阳市、点军区)
临汾市(霍州市、襄汾县、吉县、尧都区、隰县、安泽县、蒲县、乡宁县、浮山县、曲沃县、永和县、翼城县、大宁县、洪洞县、侯马市、古县、汾西县)
陇南市(徽县、成县、文县、武都区、礼县、两当县、西和县、宕昌县、康县)
通化市(柳河县、辉南县、通化县、二道江区、集安市、东昌区、梅河口市)
温州市(龙湾区、苍南县、鹿城区、瓯海区、泰顺县、洞头区、瑞安市、乐清市、文成县、龙港市、平阳县、永嘉县)
漳州市(平和县、芗城区、漳浦县、东山县、华安县、云霄县、龙海区、南靖县、龙文区、长泰区、诏安县)
朝阳市(北票市、朝阳县、建平县、龙城区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)
澳门特别行政区
张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)
白城市(洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县、大安市)
福州市(闽清县、仓山区、鼓楼区、马尾区、永泰县、晋安区、平潭县、闽侯县、长乐区、罗源县、连江县、福清市、台江区)
玉林市(容县、兴业县、北流市、福绵区、陆川县、博白县、玉州区)
清远市(连山壮族瑶族自治县、英德市、连州市、清新区、阳山县、连南瑶族自治县、佛冈县、清城区)
宜春市(袁州区、樟树市、丰城市、靖安县、铜鼓县、上高县、高安市、奉新县、万载县、宜丰县)
金昌市(金川区、永昌县)
石河子市(北屯市、五家渠市、昆玉市、可克达拉市、新星市、胡杨河市、图木舒克市、白杨市、铁门关市、双河市、阿拉尔市)
太原市(迎泽区、阳曲县、晋源区、古交市、尖草坪区、杏花岭区、娄烦县、清徐县、小店区、万柏林区)
怀化市(辰溪县、沅陵县、通道侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、鹤城区、中方县、芷江侗族自治县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县)
东营市(广饶县、利津县、河口区、垦利区、东营区)
亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)
文山壮族苗族自治州(马关县、砚山县、富宁县、麻栗坡县、丘北县、广南县、文山市、西畴县)
杭州市(淳安县、上城区、余杭区、滨江区、钱塘区、临安区、拱墅区、建德市、西湖区、萧山区、桐庐县、富阳区、临平区)
菏泽市(曹县、成武县、东明县、牡丹区、单县、鄄城县、郓城县、巨野县、定陶区)
大连市(长海县、旅顺口区、瓦房店市、金州区、甘井子区、沙河口区、西岗区、中山区、庄河市、普兰店区)
衢州市(江山市、常山县、衢江区、柯城区、开化县、龙游县)
汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)
通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁区)
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延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、和龙市、汪清县、图们市、珲春市、延吉市、安图县)
长沙市(岳麓区、望城区、浏阳市、雨花区、宁乡市、芙蓉区、开福区、长沙县、天心区)
内蒙古自治区
沈阳市(铁西区、沈北新区、皇姑区、大东区、苏家屯区、辽中区、沈河区、法库县、和平区、新民市、康平县、浑南区、于洪区)
潍坊市(青州市、寒亭区、临朐县、诸城市、奎文区、高密市、昌邑市、潍城区、安丘市、昌乐县、坊子区、寿光市)
河源市(源城区、连平县、东源县、和平县、紫金县、龙川县)
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石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
在市场利率下行阶段，如何压降负债成本、防范利差损风险？越来越多的保险公司向分红险等浮动收益产品求解，在寿险业内掀起结构性转型的浪潮。中国证券报记者近日从业内调研了解到，去年以来，各家保险公司持续推进一场大刀阔斧的业务重构，比如在新发产品中，分红险逐渐走向舞台中央，占比大幅提升；同时，不少公司在培训、推广、销售方面推出“课表”“任务表”……向分红险转型已经从喊口号转向动真格。
保险公司在产品转型方面摩拳擦掌，已转化出切切实实的数字。记者日前从业内获悉的一份行业交流数据资料显示，2024年分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，增速较上年度由负转正。但多位业内人士告诉记者，分红险距离被市场广泛接受依然任重道远。“分红型产品不太好卖，难点在于确定的收益看起来少，不确定的收益虽然有可能高，但消费者对此存疑。”北京一位头部险企人士告诉记者。
消费者不买账，与此前结息水平难以达到演示水平有关。业内人士告诉记者，分红险分红主要源于利差益，与分红险账户的投资收益息息相关，特别是2023年投资收益低迷叠加监管部门“限高”，令很多产品的结息水平腰斩，分红实现率低于50%的产品不在少数。但业内人士也告诉记者，分红险中有平滑机制和特别储备的概念，投资收益好，一般留存至“储备池”的盈余就会增加，如果政策放松，保险公司后续有望提高结息水平，将盈余补发给客户。未来，行业需审慎确定分红水平，在有效管控负债成本的同时，保障产品竞争力。
●本报记者薛瑾
产品结构重塑进行时
分红险指保险公司将其实际经营成果产生的盈余按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品，分为“保证收益”和“浮动收益”两部分，保险公司需将运营收益的较大部分（不低于70%）与保单持有者共享。
在低利率、资产荒压力下，为了减少利差损风险，2024年以来，保险公司在负债端加速推进向分红险等浮动收益产品转型。
记者近日从业内获悉的一份行业交流数据资料显示：2024年，人身险行业在产品预定利率持续下调、深化“报行合一”等政策驱动下加速转型，呈现规模增长与结构优化并行的态势。2024年，普通寿险原保险保费收入24070.23亿元，同比增长8.16%，占比60.24%，是行业增长的第一拉动力；分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，在经历数年的加速下滑后，首次实现保费正增长。
“近年来，市场利率快速下行。当前10年期国债收益率、30年期国债收益率均处于历史低位。”一位业内人士认为，在当前的低利率环境下，发展浮动收益型产品能够更好地帮助保险公司穿越周期、实现与客户长期共赢，有助于保险公司降低刚性负债成本、提升长期经营业绩稳健性。
保险行业的新“国十条”也提出，推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。分红型产品就是浮动收益型保险产品的最主要形态。
“对寿险行业来说，超大体量的存量业务将面临利差损压力。传统保险产品的客户利益在客户投保时就确定并写入保险合同，在整个保单期间不受市场利率波动的影响。”泰康养老总精算师高悦解释称，过高的保底利率对投资收益刚性要求极高，也成为产生利差损风险的重要原因。站在寿险经营的视角，发展分红型产品，也有助于稳健经营，防范利差损风险。
高悦还认为，分红型产品保底利率较低，其资产配置策略相对灵活，可为追求长期收益配置更高比例的权益资产；同时，由于分红型产品的负债久期相对较短，可缓解保险公司资产负债久期匹配压力，更贴近保单持有人对长期稳定超额收益的关注。
此外，推进分红险转型，也有利于财务指标稳定。按照相关会计准则，传统险在利率下行过程中需增提大量准备金，大幅减少寿险公司报表利润。“额外的准备金计提并不真实反映公司在年度经营中的实际亏损，只是量化了公司未来30年-50年可能面临的利率风险。”高悦表示，普通型保险产品增提准备金给整个保险行业的利润和偿付能力造成了一定压力。相比之下，分红型产品受到短期利率下行的影响较小，使得寿险公司的利润指标和偿付能力指标可以保持更高的稳定性。
分红实现率有待提高
2025年的“开门红”让分红险重回主流的趋势愈发凸显，新上市的分红险数量越来越多，占产品货架的比例显著提升。不少险企还在此类产品销售培训等方面发力做功课，分红险无疑成为今年寿险市场最大看点之一。
“2025年公司将重点推动分红险转型，并规划了一系列组合拳。我们希望通过加强分红险的培训、推广、销售，有力改善未来业务结构，提高公司持续健康发展的能力。”新华保险总裁龚兴峰在该公司年度业绩会上表示，公司的目标是2025年分红险占整个业务盘子的比例不低于30%。中国平安管理层也表示，将持续强化分红险推动策略，规划分红产品上新，推动分红险占比继续提升；未来公司将主打分红险产品，预计这类产品占比将达到50%以上。
记者调研了解到，在不同渠道，保险公司推进分红险的策略和进度出现了一定的分化。“银代渠道主要销售中短期产品，个险渠道主要销售中长期产品。银代渠道会走得快一些，我们尽快部署产品；个险渠道会走得慢一点，因为其对代理人技能转型要求更高，培训准备环节更多。”一位上市险企人士告诉记者。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军说，分红险转型是险企为了应对低利率环境和市场竞争的一种策略，目的是通过分红险的灵活性来降低风险，同时满足消费者对收益的期望。其难点在于保险公司需要保证分红险的收益，而分红险的收益依赖于险企的投资能力和资本市场的起落。
眼下，保险公司一年一度的分红险成绩单正在陆续披露。部分公司披露了分红险2024年分红实现率，不少产品分红实现率达到或超过100%。可以将分红实现率简单理解为实际分红水平与演示分红水平的比值。记者了解到，实际分红水平达到甚至超过演示分红水平的产品多为2024年推出的产品，这类产品已将投资收益率假设调低至3.5%，演示水平也随之降低。
而在2024年之前推出的产品中，分红实现率大多未达到100%，也就是实际结息水平未能达到合同里的演示水平。多位业内人士透露，因为现金分红对投资收益率的要求很高，前几年权益类资产的波动导致投资收益率不理想，2023年全行业投资收益低迷。为了确保长期利差损风险可控，去年监管部门对分红水平实行了限高，防范此类产品的潜在风险。限高令下，保险公司的分红实现率普遍降至50%上下，极少数达到100%。
即便没有限高，一些公司分红险产品2022年和2023年的分红实现率也因为投资失利而跌去一大截。一位大型保险公司人士向记者展示的一款分红型产品说明显示，2020年至2024年，现金红利实现率分别为182%、172%、6%、6%、60%。而对于2024年数据向好，该公司人士解释称，其得益于投资收益回暖。
特别储备“蓄水池”调节分红水平
除了投资收益率，分红水平还受一系列因素影响。“我们会根据上一年度分红业务的实际经营情况，遵循普遍接受的精算原理，结合可持续性、可支撑性原则，确定当年分红业务的可分配盈余。可分配盈余来自本公司实际的投资收益率、死亡率等相关营运经验与评估假设的差异产生的收益。”北京一家头部寿险公司相关负责人表示。此外，保险公司的历史包袱，即高利率保单的存量规模，也会间接影响保险公司当下的分红水平。
记者调研了解到，某年度实际红利减少，直接原因可能是保险公司经营业绩下降，也可能是保险公司进行了更多的分红保险特别储备计提。分红保险特别储备是分红险账户逐年累积的池子，其权益共同属于保单持有人和股东，用于平滑未来的分红水平。这意味着保险公司投资能力越稳定，这个池子的储量越大，未来达成账户预期收益的能力就越强。
而保险公司分红险账户均有平滑机制，简言之是行情好时存一笔钱，行情差时拿出来弥补分红，尽量让每年的分红相对稳定。
不过，监管部门也规定，分红保险特别储备的规模连续2年超过该账户准备金15%的，超出部分应作为当期可分配盈余予以释放。业内人士预计，未来若政策放松叠加投资回暖，保险公司后续可能会提高结息水平，将盈余补发给客户。
北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生认为，分红实现率的可持续性建立在公司长期稳定的投资能力基础之上。在当前的市场环境下，行业提升管理分红险的能力非常重要。怎样平滑账户的储备基金、怎样制定每年分红政策、怎样兼顾同业竞争与公司利益，对保险公司而言仍是挑战。同时，保险公司需要管理客户预期，既不能把客户胃口吊得太高，也不能过分打压预期。
向分红险转型，已不仅仅是产品形态的切换，更成为关乎行业生存的系统性重塑。被行业视为破局利差损密钥的分红险，有着比传统险更为复杂的条款和逻辑，需迎接代理人销售能力、消费者认知和接受度、保险公司自身投资实力和稳健经营能力等多重考验，跨越理想与现实的鸿沟。而对于消费者，买分红险就像是与保险公司做长期合伙人，应全面关注保险公司的投资收益率、综合风险评级、偿付能力等基本面，比起关注历史分红实现率，更需要回归到保险公司本身。
新闻结尾
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