JAZZ老师和HIPHOP老师：我们换个地方做作文,仿佛是寻找灵感的新起点
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西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县、城西区、城中区、城东区)
滨州市(阳信县、无棣县、惠民县、沾化区、邹平市、滨城区、博兴县)
中山市
石河子市(铁门关市、双河市、阿拉尔市、北屯市、五家渠市、可克达拉市、胡杨河市、图木舒克市、白杨市、昆玉市、新星市)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)
徐州市(新沂市、贾汪区、丰县、铜山区、睢宁县、泉山区、云龙区、鼓楼区、邳州市、沛县)
阿勒泰地区(青河县、吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、福海县、富蕴县)
文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、马关县、西畴县、麻栗坡县、文山市、广南县、砚山县)
蚌埠市(怀远县、蚌山区、龙子湖区、固镇县、禹会区、五河县、淮上区)
陇南市(两当县、康县、徽县、礼县、宕昌县、文县、武都区、西和县、成县)
太原市(娄烦县、阳曲县、万柏林区、杏花岭区、小店区、迎泽区、尖草坪区、古交市、晋源区、清徐县)
南阳市(邓州市、镇平县、社旗县、卧龙区、内乡县、新野县、唐河县、南召县、方城县、西峡县、桐柏县、宛城区、淅川县)
荆门市(钟祥市、沙洋县、东宝区、京山市、掇刀区)
宿州市(萧县、灵璧县、埇桥区、泗县、砀山县)
锦州市(凌河区、太和区、黑山县、凌海市、义县、古塔区、北镇市)
大连市(普兰店区、瓦房店市、西岗区、金州区、沙河口区、长海县、中山区、庄河市、旅顺口区、甘井子区)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、镶黄旗、苏尼特左旗、多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、太仆寺旗、正蓝旗)
东莞市
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、凤凰县、吉首市、花垣县、龙山县、泸溪县、古丈县)
五指山市(乐东黎族自治县、屯昌县、琼海市、东方市、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、万宁市、白沙黎族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、定安县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县)
松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、扶余市)
朝阳市(龙城区、北票市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县、凌源市)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
沧州市(泊头市、南皮县、盐山县、献县、肃宁县、吴桥县、任丘市、运河区、海兴县、河间市、黄骅市、沧县、孟村回族自治县、新华区、青县、东光县)
承德市(承德县、宽城满族自治县、平泉市、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、双滦区、双桥区、滦平县、兴隆县)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、利通区、同心县、盐池县)
舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)
宿迁市(沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿豫区、宿城区)
曲靖市(陆良县、沾益区、宣威市、师宗县、会泽县、马龙区、罗平县、富源县、麒麟区)
拉萨市(城关区、尼木县、达孜区、林周县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、当雄县、曲水县)
本溪市(南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、明山区)
喀什地区(叶城县、疏勒县、喀什市、泽普县、伽师县、莎车县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、疏附县、岳普湖县、巴楚县)
临夏回族自治州(广河县、康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、东乡族自治县、永靖县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
聊城市(高唐县、东阿县、阳谷县、莘县、冠县、茌平区、临清市、东昌府区)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
成都市(成华区、新津区、彭州市、龙泉驿区、温江区、青白江区、武侯区、锦江区、蒲江县、崇州市、郫都区、大邑县、简阳市、金牛区、金堂县、都江堰市、邛崃市、青羊区、新都区、双流区)
鹤壁市(山城区、淇县、鹤山区、淇滨区、浚县)
临汾市(吉县、翼城县、洪洞县、曲沃县、大宁县、侯马市、安泽县、浮山县、古县、永和县、汾西县、霍州市、蒲县、乡宁县、尧都区、隰县、襄汾县)
兰州市(城关区、榆中县、安宁区、永登县、皋兰县、七里河区、西固区、红古区)
那曲市(双湖县、巴青县、嘉黎县、安多县、色尼区、尼玛县、比如县、聂荣县、索县、申扎县、班戈县)
丹东市(振兴区、元宝区、振安区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市)
绵阳市(涪城区、盐亭县、平武县、三台县、北川羌族自治县、梓潼县、江油市、游仙区、安州区)
崇左市(江州区、凭祥市、扶绥县、宁明县、天等县、龙州县、大新县)
白城市(镇赉县、洮北区、大安市、通榆县、洮南市)
商洛市(山阳县、柞水县、镇安县、丹凤县、商南县、商州区、洛南县)
海南藏族自治州(同德县、贵德县、共和县、贵南县、兴海县)
抚州市(乐安县、宜黄县、临川区、金溪县、南丰县、黎川县、资溪县、东乡区、南城县、崇仁县、广昌县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)
宜昌市(点军区、远安县、长阳土家族自治县、枝江市、宜都市、猇亭区、西陵区、秭归县、伍家岗区、当阳市、兴山县、夷陵区、五峰土家族自治县)
茂名市(化州市、电白区、茂南区、高州市、信宜市)
永州市(东安县、零陵区、蓝山县、新田县、江华瑶族自治县、江永县、祁阳市、宁远县、双牌县、冷水滩区、道县)
六安市(霍山县、霍邱县、裕安区、舒城县、叶集区、金安区、金寨县)
揭阳市(普宁市、惠来县、揭西县、榕城区、揭东区)
桂林市(灵川县、资源县、秀峰区、阳朔县、雁山区、七星区、平乐县、象山区、永福县、临桂区、兴安县、荔浦市、龙胜各族自治县、全州县、恭城瑶族自治县、灌阳县、叠彩区)
西藏自治区
和田地区(和田市、皮山县、民丰县、墨玉县、策勒县、和田县、于田县、洛浦县)
重庆市(璧山区、奉节县、巫山县、永川区、秀山土家族苗族自治县、云阳县、垫江县、江北区、渝中区、开州区、丰都县、江津区、酉阳土家族苗族自治县、北碚区、石柱土家族自治县、巴南区、铜梁区、渝北区、九龙坡区、长寿区、南川区、万州区、武隆区、彭水苗族土家族自治县、忠县、梁平区、潼南区、合川区、大足区、黔江区、城口县、南岸区、巫溪县、涪陵区、沙坪坝区、綦江区、大渡口区、荣昌区)
鹤岗市(东山区、工农区、南山区、萝北县、兴山区、绥滨县、兴安区、向阳区)
黄石市(大冶市、阳新县、西塞山区、下陆区、铁山区、黄石港区)
保定市(顺平县、高阳县、涿州市、唐县、博野县、阜平县、满城区、莲池区、蠡县、清苑区、望都县、涞源县、安新县、容城县、曲阳县、竞秀区、雄县、徐水区、定州市、安国市、易县、定兴县、涞水县、高碑店市)
汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)
吉林市(桦甸市、船营区、永吉县、丰满区、磐石市、舒兰市、龙潭区、昌邑区、蛟河市)
武汉市(东西湖区、洪山区、新洲区、武昌区、硚口区、蔡甸区、青山区、江夏区、江汉区、汉南区、江岸区、黄陂区、汉阳区)
海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县)
乐山市(马边彝族自治县、夹江县、五通桥区、市中区、井研县、沙湾区、金口河区、峨边彝族自治县、沐川县、犍为县、峨眉山市)
安阳市(汤阴县、殷都区、滑县、林州市、内黄县、安阳县、文峰区、北关区、龙安区)
平顶山市(郏县、卫东区、宝丰县、湛河区、汝州市、舞钢市、石龙区、鲁山县、叶县、新华区)
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自贡市(荣县、大安区、贡井区、富顺县、沿滩区、自流井区)
亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)
昌吉回族自治州(昌吉市、阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、奇台县)
咸宁市(通城县、咸安区、崇阳县、赤壁市、嘉鱼县、通山县)
阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)
东营市(广饶县、利津县、东营区、垦利区、河口区)
长春市(朝阳区、宽城区、九台区、绿园区、榆树市、双阳区、二道区、农安县、南关区、公主岭市、德惠市)
凉山彝族自治州(会东县、昭觉县、会理市、喜德县、德昌县、普格县、越西县、甘洛县、宁南县、布拖县、美姑县、木里藏族自治县、雷波县、西昌市、冕宁县、盐源县、金阳县)
内蒙古自治区
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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