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德州市(庆云县、宁津县、乐陵市、平原县、夏津县、临邑县、禹城市、陵城区、武城县、德城区、齐河县)

广州市(荔湾区、海珠区、黄埔区、花都区、越秀区、白云区、增城区、南沙区、天河区、从化区、番禺区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

伊春市(南岔县、友好区、大箐山县、嘉荫县、铁力市、汤旺县、丰林县、乌翠区、伊美区、金林区)  昭通市(巧家县、大关县、威信县、盐津县、永善县、镇雄县、鲁甸县、绥江县、彝良县、水富市、昭阳区)

宜昌市(远安县、夷陵区、当阳市、五峰土家族自治县、兴山县、宜都市、点军区、枝江市、猇亭区、长阳土家族自治县、西陵区、伍家岗区、秭归县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

淮南市(潘集区、田家庵区、凤台县、八公山区、谢家集区、寿县、大通区)那曲市(安多县、巴青县、索县、尼玛县、班戈县、嘉黎县、色尼区、聂荣县、双湖县、比如县、申扎县)

临夏回族自治州(康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏县、临夏市、广河县、东乡族自治县)  酒泉市(肃北蒙古族自治县、金塔县、瓜州县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)

新余市(分宜县、渝水区)

吉安市(青原区、峡江县、吉安县、永新县、新干县、安福县、吉州区、吉水县、井冈山市、永丰县、泰和县、万安县、遂川县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)

黄石市(西塞山区、阳新县、铁山区、黄石港区、大冶市、下陆区)

中山市

海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、贵德县、兴海县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县)

嘉兴市(桐乡市、秀洲区、海盐县、平湖市、嘉善县、南湖区、海宁市)

白城市(大安市、洮北区、洮南市、通榆县、镇赉县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

绵阳市(盐亭县、平武县、江油市、涪城区、安州区、梓潼县、游仙区、三台县、北川羌族自治县)

济南市(市中区、槐荫区、章丘区、济阳区、平阴县、历城区、长清区、天桥区、莱芜区、商河县、历下区、钢城区)

衢州市(衢江区、柯城区、常山县、江山市、开化县、龙游县)

黑河市(孙吴县、北安市、爱辉区、五大连池市、逊克县、嫩江市)

哈尔滨市(阿城区、尚志市、双城区、通河县、巴彦县、木兰县、五常市、方正县、南岗区、依兰县、平房区、道里区、香坊区、延寿县、松北区、道外区、呼兰区、宾县)

周口市(鹿邑县、沈丘县、郸城县、太康县、川汇区、项城市、淮阳区、商水县、扶沟县、西华县)

襄阳市(保康县、宜城市、老河口市、谷城县、枣阳市、樊城区、南漳县、襄城区、襄州区)

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大同市(云州区、新荣区、左云县、云冈区、平城区、阳高县、灵丘县、天镇县、浑源县、广灵县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

自贡市(富顺县、大安区、沿滩区、贡井区、自流井区、荣县)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区)  乌兰察布市(兴和县、凉城县、商都县、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、化德县、察哈尔右翼后旗、卓资县)

眉山市(东坡区、青神县、洪雅县、丹棱县、彭山区、仁寿县)

新乡市(延津县、原阳县、牧野区、卫滨区、卫辉市、辉县市、长垣市、凤泉区、红旗区、获嘉县、新乡县、封丘县)

台州市(椒江区、黄岩区、仙居县、玉环市、三门县、天台县、路桥区、温岭市、临海市)南昌市(红谷滩区、青云谱区、西湖区、东湖区、安义县、新建区、青山湖区、进贤县、南昌县)

赤峰市(红山区、喀喇沁旗、元宝山区、巴林左旗、翁牛特旗、敖汉旗、克什克腾旗、林西县、宁城县、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、松山区)  北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

通辽市(开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼中旗)

邵阳市(邵阳县、新宁县、北塔区、双清区、洞口县、新邵县、隆回县、邵东市、绥宁县、武冈市、大祥区、城步苗族自治县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、锡林浩特市、二连浩特市、多伦县、阿巴嘎旗、镶黄旗、正镶白旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗)威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)

南通市(崇川区、启东市、如东县、如皋市、通州区、海安市、海门区)

开封市(龙亭区、祥符区、顺河回族区、杞县、尉氏县、鼓楼区、通许县、兰考县、禹王台区)

宜宾市(翠屏区、南溪区、高县、长宁县、珙县、屏山县、兴文县、江安县、筠连县、叙州区)

齐齐哈尔市(铁锋区、依安县、拜泉县、富裕县、富拉尔基区、克山县、克东县、龙江县、碾子山区、昂昂溪区、泰来县、甘南县、建华区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、龙沙区)

柳州市(柳南区、融安县、鹿寨县、城中区、柳江区、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳城县)

大理白族自治州(剑川县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、洱源县、祥云县、永平县、漾濞彝族自治县、云龙县、弥渡县、大理市、宾川县、南涧彝族自治县)

温州市(苍南县、龙湾区、龙港市、泰顺县、平阳县、瓯海区、永嘉县、文成县、瑞安市、乐清市、鹿城区、洞头区)

上饶市(万年县、玉山县、铅山县、鄱阳县、横峰县、德兴市、广信区、弋阳县、广丰区、余干县、婺源县、信州区)

大庆市(林甸县、让胡路区、肇州县、萨尔图区、肇源县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、龙凤区)

镇江市(京口区、句容市、丹徒区、扬中市、丹阳市、润州区)

新疆维吾尔自治区

济宁市(汶上县、泗水县、鱼台县、曲阜市、邹城市、微山县、金乡县、兖州区、梁山县、任城区、嘉祥县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

保山市(隆阳区、施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县)

北京市(西城区、石景山区、丰台区、朝阳区、通州区、怀柔区、顺义区、东城区、平谷区、昌平区、密云区、房山区、延庆区、大兴区、门头沟区、海淀区)

黄山市(黟县、歙县、祁门县、黄山区、屯溪区、休宁县、徽州区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。