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衡水市(饶阳县、景县、冀州区、桃城区、武邑县、武强县、故城县、安平县、深州市、枣强县、阜城县)
临沧市(云县、镇康县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县)
淄博市(沂源县、高青县、临淄区、博山区、张店区、桓台县、淄川区、周村区)
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济南市(历下区、天桥区、莱芜区、历城区、槐荫区、平阴县、钢城区、市中区、章丘区、商河县、济阳区、长清区)
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泸州市(江阳区、龙马潭区、叙永县、纳溪区、古蔺县、泸县、合江县)
昌都市(左贡县、贡觉县、类乌齐县、芒康县、丁青县、卡若区、察雅县、边坝县、江达县、八宿县、洛隆县)
深圳市(罗湖区、坪山区、南山区、宝安区、福田区、光明区、盐田区、龙岗区、龙华区)
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阿坝藏族羌族自治州(金川县、松潘县、红原县、阿坝县、壤塘县、小金县、若尔盖县、茂县、黑水县、理县、马尔康市、汶川县、九寨沟县)
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包头市(石拐区、九原区、昆都仑区、青山区、土默特右旗、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、东河区、白云鄂博矿区)
百色市(平果市、田林县、乐业县、隆林各族自治县、西林县、德保县、田东县、右江区、那坡县、靖西市、凌云县、田阳区)
平凉市(崇信县、静宁县、华亭市、泾川县、庄浪县、灵台县、崆峒区)
辽阳市(灯塔市、太子河区、文圣区、弓长岭区、白塔区、宏伟区、辽阳县)
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上饶市(德兴市、余干县、弋阳县、信州区、万年县、横峰县、玉山县、鄱阳县、铅山县、广信区、婺源县、广丰区)
晋中市(左权县、榆社县、灵石县、平遥县、介休市、太谷区、祁县、寿阳县、榆次区、和顺县、昔阳县)
昆明市(禄劝彝族苗族自治县、官渡区、嵩明县、西山区、晋宁区、盘龙区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、五华区、石林彝族自治县、东川区、呈贡区、富民县、宜良县)
郑州市(登封市、金水区、管城回族区、新密市、中原区、中牟县、新郑市、二七区、巩义市、惠济区、荥阳市、上街区)
松原市(长岭县、宁江区、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
龙岩市(新罗区、武平县、漳平市、长汀县、上杭县、连城县、永定区)
舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)
赣州市(上犹县、寻乌县、宁都县、兴国县、章贡区、南康区、崇义县、石城县、信丰县、安远县、赣县区、会昌县、于都县、全南县、瑞金市、定南县、龙南市、大余县)
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湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、龙山县、古丈县、花垣县、凤凰县、泸溪县、吉首市)
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吉安市(吉安县、安福县、峡江县、吉州区、吉水县、万安县、永新县、井冈山市、永丰县、泰和县、遂川县、新干县、青原区)
株洲市(茶陵县、炎陵县、醴陵市、荷塘区、攸县、天元区、石峰区、渌口区、芦淞区)
临汾市(洪洞县、翼城县、尧都区、霍州市、永和县、古县、襄汾县、大宁县、安泽县、侯马市、曲沃县、吉县、隰县、汾西县、乡宁县、浮山县、蒲县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)
兰州市(城关区、永登县、安宁区、西固区、榆中县、红古区、皋兰县、七里河区)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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