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吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、同心县、红寺堡区)
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鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、鄂托克前旗、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗、乌审旗、鄂托克旗、康巴什区)
阳泉市(盂县、平定县、城区、郊区、矿区)
四平市(伊通满族自治县、铁西区、梨树县、铁东区、双辽市)
淮南市(大通区、八公山区、谢家集区、潘集区、凤台县、寿县、田家庵区)
洛阳市(宜阳县、汝阳县、瀍河回族区、洛宁县、新安县、伊川县、老城区、偃师区、孟津区、西工区、洛龙区、嵩县、涧西区、栾川县)
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淮安市(淮阴区、金湖县、清江浦区、淮安区、涟水县、盱眙县、洪泽区)
儋州市
衡阳市(衡山县、耒阳市、石鼓区、蒸湘区、祁东县、雁峰区、常宁市、衡南县、南岳区、衡阳县、衡东县、珠晖区)
濮阳市(华龙区、清丰县、南乐县、台前县、范县、濮阳县)
抚州市(南城县、黎川县、临川区、资溪县、东乡区、乐安县、广昌县、崇仁县、南丰县、宜黄县、金溪县)
佳木斯市(向阳区、同江市、桦南县、东风区、汤原县、富锦市、桦川县、郊区、前进区、抚远市)
昆明市(安宁市、东川区、盘龙区、宜良县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、五华区、富民县、嵩明县、西山区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、石林彝族自治县、官渡区)
赤峰市(敖汉旗、克什克腾旗、松山区、元宝山区、喀喇沁旗、巴林左旗、翁牛特旗、林西县、宁城县、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、红山区)
榆林市(清涧县、榆阳区、神木市、米脂县、子洲县、吴堡县、靖边县、佳县、绥德县、定边县、府谷县、横山区)
梧州市(长洲区、龙圩区、岑溪市、苍梧县、蒙山县、万秀区、藤县)
玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、治多县、杂多县、玉树市、曲麻莱县)
马鞍山市(雨山区、博望区、含山县、当涂县、和县、花山区)
阿勒泰地区(哈巴河县、富蕴县、青河县、吉木乃县、福海县、阿勒泰市、布尔津县)
铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)
南阳市(唐河县、新野县、镇平县、社旗县、淅川县、卧龙区、宛城区、南召县、内乡县、西峡县、桐柏县、方城县、邓州市)
临夏回族自治州(永靖县、和政县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、康乐县、东乡族自治县、广河县)
果洛藏族自治州(玛多县、久治县、班玛县、玛沁县、甘德县、达日县)
固原市(彭阳县、隆德县、西吉县、原州区、泾源县)
通化市(通化县、柳河县、梅河口市、辉南县、东昌区、集安市、二道江区)
贵港市(覃塘区、平南县、港南区、桂平市、港北区)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、磴口县、临河区)
合肥市(肥东县、庐阳区、蜀山区、包河区、肥西县、庐江县、长丰县、巢湖市、瑶海区)
酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县)
自贡市(自流井区、荣县、富顺县、沿滩区、贡井区、大安区)
聊城市(高唐县、阳谷县、莘县、东阿县、冠县、茌平区、东昌府区、临清市)
内江市(威远县、东兴区、隆昌市、资中县、市中区)
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台州市(三门县、仙居县、临海市、椒江区、路桥区、黄岩区、温岭市、天台县、玉环市)
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黔东南苗族侗族自治州(雷山县、麻江县、岑巩县、黄平县、台江县、凯里市、施秉县、从江县、锦屏县、天柱县、镇远县、榕江县、三穗县、黎平县、丹寨县、剑河县)
内蒙古自治区
衡水市(饶阳县、阜城县、深州市、安平县、桃城区、武强县、枣强县、故城县、武邑县、冀州区、景县)
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近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
●本报记者张佳琳李静
浙江部分银行调整车贷规则
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
贷款购车为何优惠多
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
多方加大力度整治
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。
新闻结尾
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