翁公销魂姚瑶琦琦-揭示生活中的真实故事与感人瞬间
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台州市(仙居县、椒江区、临海市、黄岩区、玉环市、路桥区、天台县、三门县、温岭市)
新乡市(辉县市、新乡县、卫辉市、红旗区、获嘉县、卫滨区、凤泉区、原阳县、延津县、长垣市、牧野区、封丘县)
嘉峪关市
南平市(建瓯市、松溪县、武夷山市、邵武市、顺昌县、延平区、光泽县、建阳区、浦城县、政和县)
南京市(高淳区、江宁区、秦淮区、雨花台区、浦口区、六合区、溧水区、玄武区、栖霞区、建邺区、鼓楼区)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
株洲市(芦淞区、攸县、炎陵县、天元区、石峰区、茶陵县、醴陵市、渌口区、荷塘区)
鹤岗市(萝北县、绥滨县、东山区、兴安区、工农区、兴山区、向阳区、南山区)
四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁西区、双辽市、铁东区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)
烟台市(牟平区、莱阳市、福山区、栖霞市、莱州市、龙口市、海阳市、招远市、蓬莱区、莱山区、芝罘区)
宜春市(宜丰县、袁州区、铜鼓县、丰城市、靖安县、奉新县、樟树市、万载县、高安市、上高县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
青岛市(黄岛区、胶州市、平度市、市北区、崂山区、莱西市、李沧区、即墨区、城阳区、市南区)
临沧市(临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、凤庆县、沧源佤族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县)
陇南市(武都区、两当县、西和县、文县、徽县、宕昌县、成县、康县、礼县)
清远市(连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市、清新区、清城区、佛冈县、连南瑶族自治县、连州市)
营口市(西市区、站前区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市、老边区)
漯河市(源汇区、临颍县、舞阳县、召陵区、郾城区)
深圳市(光明区、龙华区、宝安区、龙岗区、盐田区、福田区、坪山区、南山区、罗湖区)
邯郸市(魏县、峰峰矿区、邱县、曲周县、永年区、武安市、广平县、临漳县、复兴区、邯山区、鸡泽县、成安县、馆陶县、大名县、肥乡区、磁县、丛台区、涉县)
新疆维吾尔自治区
肇庆市(四会市、广宁县、高要区、怀集县、鼎湖区、德庆县、封开县、端州区)
焦作市(武陟县、修武县、孟州市、山阳区、沁阳市、解放区、中站区、温县、马村区、博爱县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、盐池县、利通区、同心县)
白城市(洮南市、通榆县、大安市、洮北区、镇赉县)
通辽市(奈曼旗、库伦旗、科尔沁区、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗)
惠州市(龙门县、惠城区、博罗县、惠阳区、惠东县)
徐州市(鼓楼区、睢宁县、铜山区、沛县、泉山区、新沂市、云龙区、丰县、贾汪区、邳州市)
临沂市(兰陵县、郯城县、沂水县、费县、平邑县、罗庄区、河东区、临沭县、沂南县、莒南县、兰山区、蒙阴县)
龙岩市(长汀县、新罗区、连城县、永定区、武平县、上杭县、漳平市)
绵阳市(盐亭县、游仙区、北川羌族自治县、平武县、安州区、梓潼县、三台县、涪城区、江油市)
廊坊市(文安县、霸州市、大厂回族自治县、三河市、香河县、永清县、广阳区、固安县、安次区、大城县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
镇江市(京口区、扬中市、丹阳市、丹徒区、句容市、润州区)
贵港市(覃塘区、平南县、港南区、港北区、桂平市)
广安市(岳池县、华蓥市、邻水县、前锋区、武胜县、广安区)
太原市(清徐县、尖草坪区、娄烦县、万柏林区、小店区、杏花岭区、晋源区、阳曲县、迎泽区、古交市)
滁州市(琅琊区、全椒县、明光市、南谯区、来安县、定远县、凤阳县、天长市)
固原市(彭阳县、原州区、西吉县、泾源县、隆德县)
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阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
贺州市(八步区、钟山县、平桂区、昭平县、富川瑶族自治县)
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西安市(灞桥区、雁塔区、未央区、莲湖区、碑林区、鄠邑区、蓝田县、周至县、临潼区、长安区、阎良区、高陵区、新城区)
和田地区(和田县、于田县、洛浦县、皮山县、墨玉县、和田市、民丰县、策勒县)
阿坝藏族羌族自治州(汶川县、金川县、若尔盖县、茂县、红原县、九寨沟县、松潘县、阿坝县、黑水县、壤塘县、理县、马尔康市、小金县)
宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、埇桥区、萧县)
泉州市(金门县、泉港区、安溪县、石狮市、晋江市、南安市、丰泽区、洛江区、德化县、惠安县、鲤城区、永春县)
温州市(瓯海区、瑞安市、文成县、泰顺县、龙湾区、平阳县、鹿城区、洞头区、永嘉县、苍南县、龙港市、乐清市)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
大庆市(肇州县、让胡路区、肇源县、龙凤区、红岗区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、林甸县)
内江市(东兴区、隆昌市、资中县、威远县、市中区)
海南藏族自治州(贵德县、兴海县、贵南县、同德县、共和县)
盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)
遂宁市(蓬溪县、大英县、安居区、船山区、射洪市)
马鞍山市(当涂县、和县、博望区、雨山区、含山县、花山区)
大同市(灵丘县、阳高县、左云县、云州区、云冈区、天镇县、平城区、广灵县、新荣区、浑源县)
沈阳市(苏家屯区、浑南区、铁西区、辽中区、大东区、康平县、和平区、于洪区、沈北新区、沈河区、新民市、皇姑区、法库县)
江门市(江海区、台山市、恩平市、开平市、鹤山市、蓬江区、新会区)
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乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、水磨沟区、新市区、米东区、天山区、达坂城区、沙依巴克区、头屯河区)
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平凉市(灵台县、崇信县、泾川县、静宁县、华亭市、崆峒区、庄浪县)
东营市(利津县、东营区、广饶县、河口区、垦利区)
咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、咸安区、通山县、崇阳县、通城县)
白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、江源区、抚松县)
宣城市(郎溪县、绩溪县、宁国市、旌德县、宣州区、广德市、泾县)
宁波市(慈溪市、奉化区、象山县、镇海区、海曙区、北仑区、江北区、余姚市、鄞州区、宁海县)
梧州市(万秀区、岑溪市、龙圩区、苍梧县、长洲区、蒙山县、藤县)
攀枝花市(仁和区、东区、米易县、盐边县、西区)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、鹤峰县、恩施市、利川市、巴东县、来凤县、建始县)
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果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛多县、班玛县、玛沁县、甘德县)
长沙市(长沙县、雨花区、开福区、望城区、芙蓉区、岳麓区、浏阳市、天心区、宁乡市)
辽阳市(辽阳县、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、白塔区、文圣区、太子河区)
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香港特别行政区
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、榕江县、施秉县、锦屏县、麻江县、丹寨县、镇远县、黄平县、从江县、天柱县、三穗县、台江县、剑河县、雷山县、黎平县、凯里市)
泸州市(叙永县、古蔺县、江阳区、泸县、龙马潭区、合江县、纳溪区)
池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)
厦门市(翔安区、海沧区、同安区、集美区、思明区、湖里区)
嘉兴市(嘉善县、海盐县、南湖区、秀洲区、平湖市、桐乡市、海宁市)
衡水市(桃城区、安平县、故城县、武邑县、冀州区、深州市、枣强县、饶阳县、景县、武强县、阜城县)
毕节市(纳雍县、七星关区、黔西市、织金县、金沙县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县)
通化市(二道江区、柳河县、东昌区、梅河口市、集安市、辉南县、通化县)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、和静县、博湖县、若羌县、尉犁县、且末县、焉耆回族自治县、和硕县、库尔勒市)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、芒市、盈江县)
呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、满洲里市、海拉尔区、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、根河市、牙克石市、额尔古纳市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗)
柳州市(柳江区、融水苗族自治县、柳城县、三江侗族自治县、柳北区、城中区、鹿寨县、融安县、柳南区、鱼峰区)
阿里地区(措勤县、噶尔县、日土县、普兰县、札达县、改则县、革吉县)
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周口市(鹿邑县、扶沟县、项城市、川汇区、商水县、郸城县、沈丘县、太康县、西华县、淮阳区)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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