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黑河市(五大连池市、逊克县、北安市、爱辉区、孙吴县、嫩江市)

绥化市(明水县、海伦市、兰西县、望奎县、肇东市、安达市、庆安县、青冈县、绥棱县、北林区)

玉林市(陆川县、北流市、福绵区、兴业县、容县、博白县、玉州区)

那曲市(比如县、申扎县、尼玛县、聂荣县、色尼区、安多县、双湖县、巴青县、嘉黎县、索县、班戈县)  宣城市(郎溪县、绩溪县、旌德县、宣州区、泾县、广德市、宁国市)

鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克旗、杭锦旗、准格尔旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、东胜区、康巴什区)

韶关市(乐昌市、南雄市、武江区、曲江区、乳源瑶族自治县、翁源县、浈江区、新丰县、仁化县、始兴县)

香港特别行政区

咸宁市(赤壁市、崇阳县、通城县、嘉鱼县、咸安区、通山县)  白城市(洮北区、大安市、洮南市、通榆县、镇赉县)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、雷山县、三穗县、丹寨县、榕江县、剑河县、天柱县、镇远县、黄平县、施秉县、麻江县、从江县、台江县、凯里市、锦屏县、岑巩县)

衡阳市(衡阳县、衡东县、蒸湘区、衡山县、石鼓区、常宁市、耒阳市、雁峰区、祁东县、南岳区、珠晖区、衡南县)

铜仁市(松桃苗族自治县、石阡县、万山区、思南县、沿河土家族自治县、德江县、碧江区、印江土家族苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县)

濮阳市(濮阳县、南乐县、华龙区、清丰县、范县、台前县)

萍乡市(莲花县、安源区、湘东区、芦溪县、上栗县)

内蒙古自治区

宁德市(屏南县、蕉城区、寿宁县、周宁县、霞浦县、柘荣县、福安市、福鼎市、古田县)

济南市(平阴县、槐荫区、章丘区、天桥区、莱芜区、历城区、长清区、济阳区、商河县、历下区、钢城区、市中区)

泰安市(宁阳县、肥城市、东平县、新泰市、岱岳区、泰山区)

天水市(麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、清水县、秦州区、武山县)

成都市(青白江区、青羊区、龙泉驿区、锦江区、温江区、武侯区、郫都区、新津区、邛崃市、新都区、成华区、金牛区、简阳市、双流区、都江堰市、彭州市、大邑县、崇州市、金堂县、蒲江县)

重庆市(大足区、开州区、北碚区、巫山县、黔江区、武隆区、渝北区、万州区、云阳县、南川区、潼南区、渝中区、梁平区、石柱土家族自治县、合川区、九龙坡区、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、永川区、垫江县、涪陵区、丰都县、江北区、秀山土家族苗族自治县、沙坪坝区、忠县、璧山区、长寿区、南岸区、荣昌区、彭水苗族土家族自治县、城口县、大渡口区、巴南区、江津区、铜梁区、綦江区)

济宁市(金乡县、汶上县、兖州区、曲阜市、邹城市、鱼台县、泗水县、任城区、梁山县、微山县、嘉祥县)

滁州市(凤阳县、明光市、琅琊区、来安县、定远县、天长市、全椒县、南谯区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

湛江市(廉江市、赤坎区、雷州市、霞山区、吴川市、坡头区、麻章区、遂溪县、徐闻县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、老边区、盖州市、西市区、站前区)

临沧市(永德县、镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县、临翔区)

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南阳市(卧龙区、南召县、邓州市、唐河县、淅川县、新野县、桐柏县、方城县、西峡县、宛城区、内乡县、镇平县、社旗县)

湘潭市(韶山市、湘潭县、雨湖区、湘乡市、岳塘区)

衡水市(阜城县、枣强县、景县、武强县、故城县、安平县、武邑县、深州市、饶阳县、冀州区、桃城区)

日喀则市(萨迦县、亚东县、康马县、聂拉木县、白朗县、谢通门县、吉隆县、仲巴县、拉孜县、萨嘎县、岗巴县、定结县、昂仁县、江孜县、桑珠孜区、仁布县、南木林县、定日县)  双鸭山市(饶河县、集贤县、宝清县、四方台区、岭东区、尖山区、友谊县、宝山区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区)

济源市

长治市(壶关县、上党区、长子县、沁源县、黎城县、潞城区、襄垣县、沁县、潞州区、平顺县、屯留区、武乡县)承德市(滦平县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、双滦区、宽城满族自治县、承德县、双桥区、兴隆县、隆化县、平泉市、鹰手营子矿区)

乐山市(井研县、峨眉山市、峨边彝族自治县、夹江县、市中区、沙湾区、金口河区、沐川县、马边彝族自治县、五通桥区、犍为县)  贵阳市(开阳县、南明区、观山湖区、云岩区、清镇市、息烽县、修文县、花溪区、白云区、乌当区)

鞍山市(立山区、铁东区、台安县、岫岩满族自治县、铁西区、千山区、海城市)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

柳州市(鱼峰区、柳北区、融安县、城中区、三江侗族自治县、柳城县、鹿寨县、柳南区、融水苗族自治县、柳江区)威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

苏州市(常熟市、昆山市、太仓市、相城区、虎丘区、张家港市、姑苏区、吴江区、吴中区)

常德市(汉寿县、武陵区、石门县、临澧县、鼎城区、桃源县、津市市、安乡县、澧县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

洛阳市(洛龙区、涧西区、伊川县、洛宁县、嵩县、汝阳县、西工区、栾川县、偃师区、宜阳县、孟津区、老城区、瀍河回族区、新安县)

上饶市(信州区、婺源县、余干县、横峰县、鄱阳县、广丰区、德兴市、玉山县、铅山县、广信区、弋阳县、万年县)

株洲市(攸县、炎陵县、茶陵县、石峰区、天元区、渌口区、荷塘区、醴陵市、芦淞区)

眉山市(东坡区、青神县、彭山区、洪雅县、仁寿县、丹棱县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、吉首市、古丈县、泸溪县、花垣县、永顺县、龙山县、凤凰县)

大庆市(肇州县、肇源县、大同区、让胡路区、红岗区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、林甸县)

吴忠市(盐池县、同心县、红寺堡区、利通区、青铜峡市)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)

南平市(延平区、顺昌县、政和县、光泽县、浦城县、武夷山市、邵武市、建阳区、建瓯市、松溪县)

安庆市(大观区、怀宁县、太湖县、宿松县、宜秀区、望江县、迎江区、潜山市、岳西县、桐城市)

黄冈市(黄梅县、团风县、麻城市、英山县、罗田县、蕲春县、浠水县、黄州区、红安县、武穴市)

淮安市(金湖县、淮阴区、涟水县、盱眙县、洪泽区、淮安区、清江浦区)

蚌埠市(淮上区、怀远县、蚌山区、禹会区、固镇县、龙子湖区、五河县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。