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丽水市(松阳县、云和县、庆元县、缙云县、龙泉市、遂昌县、景宁畲族自治县、莲都区、青田县)

上饶市(婺源县、铅山县、弋阳县、鄱阳县、信州区、玉山县、广信区、余干县、万年县、德兴市、广丰区、横峰县)

西安市(鄠邑区、周至县、雁塔区、灞桥区、莲湖区、高陵区、新城区、阎良区、长安区、未央区、临潼区、碑林区、蓝田县)  湘西土家族苗族自治州(花垣县、泸溪县、永顺县、吉首市、保靖县、龙山县、古丈县、凤凰县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

凉山彝族自治州(美姑县、金阳县、宁南县、西昌市、会东县、雷波县、昭觉县、越西县、盐源县、德昌县、布拖县、冕宁县、会理市、甘洛县、喜德县、木里藏族自治县、普格县)

济源市

银川市(贺兰县、西夏区、灵武市、金凤区、永宁县、兴庆区)  连云港市(赣榆区、东海县、灌云县、连云区、海州区、灌南县)

南宁市(青秀区、上林县、隆安县、邕宁区、江南区、良庆区、宾阳县、马山县、兴宁区、横州市、武鸣区、西乡塘区)

新疆维吾尔自治区

贺州市(平桂区、八步区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

铁岭市(调兵山市、铁岭县、银州区、西丰县、清河区、昌图县、开原市)

山南市(乃东区、曲松县、琼结县、隆子县、桑日县、措美县、错那市、加查县、贡嘎县、扎囊县、浪卡子县、洛扎县)

和田地区(洛浦县、民丰县、和田市、策勒县、和田县、于田县、皮山县、墨玉县)

汉中市(宁强县、西乡县、留坝县、佛坪县、南郑区、勉县、城固县、略阳县、洋县、镇巴县、汉台区)

石河子市(图木舒克市、铁门关市、胡杨河市、五家渠市、新星市、阿拉尔市、昆玉市、双河市、可克达拉市、白杨市、北屯市)

黑河市(孙吴县、北安市、五大连池市、逊克县、嫩江市、爱辉区)

巴中市(通江县、恩阳区、巴州区、南江县、平昌县)

徐州市(睢宁县、邳州市、贾汪区、新沂市、鼓楼区、云龙区、丰县、沛县、铜山区、泉山区)

宜宾市(筠连县、江安县、南溪区、兴文县、翠屏区、叙州区、屏山县、长宁县、珙县、高县)

林芝市(察隅县、工布江达县、波密县、朗县、巴宜区、墨脱县、米林市)

阜新市(彰武县、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区、海州区)

孝感市(云梦县、安陆市、孝昌县、大悟县、孝南区、汉川市、应城市)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

鹤壁市(山城区、淇县、鹤山区、淇滨区、浚县)

普洱市(景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

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大理白族自治州(大理市、永平县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、弥渡县、宾川县、南涧彝族自治县、剑川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、洱源县、祥云县)

白城市(洮南市、洮北区、大安市、镇赉县、通榆县)

金华市(永康市、金东区、婺城区、义乌市、磐安县、东阳市、兰溪市、武义县、浦江县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、图们市、龙井市、珲春市、汪清县、安图县、延吉市、敦化市)  安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)

四平市(铁东区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)

攀枝花市(仁和区、西区、东区、米易县、盐边县)

昭通市(镇雄县、水富市、绥江县、鲁甸县、威信县、彝良县、巧家县、永善县、昭阳区、大关县、盐津县)丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、振安区、元宝区、东港市)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)  五指山市(万宁市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、东方市、临高县、定安县、琼海市、文昌市、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县)

白银市(平川区、靖远县、景泰县、会宁县、白银区)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、长岭县)韶关市(浈江区、乳源瑶族自治县、南雄市、始兴县、新丰县、仁化县、曲江区、武江区、翁源县、乐昌市)

赤峰市(翁牛特旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、松山区、巴林左旗、敖汉旗、克什克腾旗、巴林右旗、元宝山区、红山区、宁城县、喀喇沁旗)

黄冈市(罗田县、红安县、黄州区、武穴市、黄梅县、英山县、团风县、麻城市、浠水县、蕲春县)

锦州市(太和区、凌河区、古塔区、义县、北镇市、黑山县、凌海市)

娄底市(新化县、双峰县、娄星区、涟源市、冷水江市)

滨州市(阳信县、沾化区、博兴县、滨城区、惠民县、无棣县、邹平市)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

广州市(南沙区、荔湾区、番禺区、增城区、黄埔区、海珠区、从化区、天河区、白云区、花都区、越秀区)

揭阳市(揭西县、榕城区、揭东区、惠来县、普宁市)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

榆林市(佳县、定边县、榆阳区、神木市、吴堡县、米脂县、横山区、府谷县、靖边县、子洲县、绥德县、清涧县)

保山市(施甸县、腾冲市、昌宁县、隆阳区、龙陵县)

内蒙古自治区

淮南市(田家庵区、大通区、潘集区、凤台县、谢家集区、寿县、八公山区)

南通市(崇川区、通州区、启东市、海安市、如皋市、如东县、海门区)

鞍山市(台安县、铁东区、海城市、岫岩满族自治县、铁西区、立山区、千山区)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 天龙八部乔峰日众女|深入分析其背后的文化与品质！的相关文章 广东确诊猩红热发病1542例的相关文章
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