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全国服务区域：
湛江市(徐闻县、霞山区、廉江市、赤坎区、遂溪县、麻章区、雷州市、吴川市、坡头区)
渭南市(合阳县、临渭区、韩城市、潼关县、大荔县、白水县、澄城县、蒲城县、富平县、华阴市、华州区)
庆阳市(宁县、庆城县、环县、华池县、正宁县、镇原县、西峰区、合水县)
百色市(德保县、右江区、隆林各族自治县、乐业县、田东县、田阳区、那坡县、田林县、西林县、凌云县、靖西市、平果市)
松原市(乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县)
眉山市(洪雅县、青神县、彭山区、东坡区、仁寿县、丹棱县)
濮阳市(南乐县、华龙区、台前县、范县、清丰县、濮阳县)
北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)
盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
楚雄彝族自治州(大姚县、元谋县、永仁县、禄丰市、楚雄市、武定县、姚安县、双柏县、牟定县、南华县)
宣城市(旌德县、泾县、郎溪县、宁国市、绩溪县、广德市、宣州区)
郴州市(永兴县、北湖区、苏仙区、宜章县、桂阳县、安仁县、桂东县、汝城县、嘉禾县、资兴市、临武县)
和田地区(墨玉县、洛浦县、和田县、策勒县、和田市、于田县、民丰县、皮山县)
菏泽市(东明县、成武县、曹县、牡丹区、单县、定陶区、鄄城县、巨野县、郓城县)
达州市(开江县、大竹县、通川区、渠县、宣汉县、万源市、达川区)
洛阳市(洛龙区、涧西区、汝阳县、孟津区、老城区、伊川县、宜阳县、西工区、嵩县、栾川县、偃师区、洛宁县、新安县、瀍河回族区)
厦门市(海沧区、翔安区、集美区、思明区、湖里区、同安区)
呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、根河市、牙克石市、扎赉诺尔区)
咸宁市(通城县、嘉鱼县、咸安区、通山县、崇阳县、赤壁市)
南充市(西充县、阆中市、营山县、仪陇县、嘉陵区、顺庆区、高坪区、南部县、蓬安县)
泰州市(靖江市、海陵区、兴化市、高港区、泰兴市、姜堰区)
日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)
襄阳市(枣阳市、宜城市、樊城区、保康县、老河口市、襄城区、谷城县、南漳县、襄州区)
丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区)
九江市(修水县、共青城市、濂溪区、永修县、庐山市、瑞昌市、柴桑区、都昌县、德安县、浔阳区、武宁县、湖口县、彭泽县)
铜川市(耀州区、王益区、印台区、宜君县)
武汉市(新洲区、青山区、洪山区、硚口区、东西湖区、黄陂区、蔡甸区、江夏区、武昌区、汉阳区、江汉区、江岸区、汉南区)
太原市(娄烦县、清徐县、迎泽区、小店区、阳曲县、尖草坪区、晋源区、古交市、杏花岭区、万柏林区)
宿州市(萧县、泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县)
汉中市(镇巴县、佛坪县、南郑区、留坝县、宁强县、城固县、汉台区、洋县、略阳县、勉县、西乡县)
桂林市(荔浦市、秀峰区、七星区、全州县、兴安县、象山区、恭城瑶族自治县、平乐县、阳朔县、资源县、叠彩区、灵川县、临桂区、龙胜各族自治县、雁山区、灌阳县、永福县)
崇左市(宁明县、江州区、大新县、凭祥市、龙州县、天等县、扶绥县)
丹东市(元宝区、振安区、凤城市、东港市、振兴区、宽甸满族自治县)
廊坊市(香河县、大城县、三河市、固安县、永清县、广阳区、安次区、霸州市、文安县、大厂回族自治县)
茂名市(化州市、电白区、高州市、信宜市、茂南区)
延边朝鲜族自治州(敦化市、图们市、龙井市、和龙市、延吉市、安图县、汪清县、珲春市)
日喀则市(仲巴县、仁布县、萨迦县、亚东县、谢通门县、江孜县、岗巴县、康马县、定结县、桑珠孜区、白朗县、定日县、吉隆县、萨嘎县、南木林县、拉孜县、昂仁县、聂拉木县)
温州市(文成县、瓯海区、平阳县、瑞安市、鹿城区、洞头区、泰顺县、苍南县、龙湾区、乐清市、龙港市、永嘉县)
辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)
七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)
齐齐哈尔市(昂昂溪区、克山县、梅里斯达斡尔族区、建华区、讷河市、依安县、泰来县、拜泉县、甘南县、龙江县、碾子山区、富裕县、铁锋区、富拉尔基区、龙沙区、克东县)
河池市(金城江区、都安瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、天峨县、巴马瑶族自治县、南丹县、东兰县)
贵阳市(南明区、开阳县、修文县、乌当区、清镇市、花溪区、观山湖区、云岩区、白云区、息烽县)
吉林市(舒兰市、丰满区、磐石市、蛟河市、船营区、昌邑区、桦甸市、龙潭区、永吉县)
泸州市(龙马潭区、纳溪区、合江县、古蔺县、江阳区、叙永县、泸县)
蚌埠市(五河县、禹会区、蚌山区、淮上区、怀远县、固镇县、龙子湖区)
哈尔滨市(尚志市、阿城区、道外区、南岗区、巴彦县、香坊区、宾县、平房区、依兰县、道里区、五常市、双城区、方正县、延寿县、松北区、通河县、木兰县、呼兰区)
山南市(隆子县、曲松县、错那市、扎囊县、加查县、桑日县、洛扎县、贡嘎县、琼结县、措美县、浪卡子县、乃东区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)
广西壮族自治区
四平市(双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁东区、铁西区)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
凉山彝族自治州(会东县、甘洛县、雷波县、德昌县、昭觉县、喜德县、普格县、会理市、宁南县、美姑县、越西县、西昌市、盐源县、金阳县、冕宁县、布拖县、木里藏族自治县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、陇川县、盈江县)
金昌市(永昌县、金川区)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县、敦煌市)
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晋城市(高平市、泽州县、城区、陵川县、沁水县、阳城县)
宁夏回族自治区
内蒙古自治区
呼和浩特市(赛罕区、清水河县、回民区、和林格尔县、武川县、土默特左旗、新城区、托克托县、玉泉区)
湖州市(长兴县、德清县、安吉县、吴兴区、南浔区)
铜仁市(石阡县、松桃苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、万山区、德江县、印江土家族苗族自治县、思南县、江口县、沿河土家族自治县)
钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)
镇江市(京口区、句容市、扬中市、润州区、丹徒区、丹阳市)
拉萨市(墨竹工卡县、城关区、曲水县、堆龙德庆区、尼木县、达孜区、当雄县、林周县)
塔城地区(托里县、额敏县、裕民县、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)
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娄底市(冷水江市、娄星区、新化县、双峰县、涟源市)
忻州市(代县、岢岚县、原平市、五寨县、五台县、神池县、偏关县、静乐县、宁武县、河曲县、繁峙县、忻府区、保德县、定襄县)
喀什地区(岳普湖县、莎车县、巴楚县、疏勒县、伽师县、泽普县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、叶城县、喀什市、麦盖提县)
济源市
清远市(英德市、连州市、连南瑶族自治县、佛冈县、清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清城区)
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受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？
法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔
阅读提示
近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。
外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？
专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。
“赔了再赔”获法院支持
来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。
一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。
据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。
最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。
审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。
“加粗加黑”不等于投保人已阅
国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。
近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。
2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。
2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。
将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。
陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。
“新职伤”让骑手多一份保障
中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。
“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。
2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。
“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。
记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。
本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)
新闻结尾
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