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崇左市(扶绥县、凭祥市、大新县、江州区、天等县、宁明县、龙州县)
丹东市(振兴区、振安区、宽甸满族自治县、东港市、元宝区、凤城市)
铁岭市(昌图县、铁岭县、西丰县、开原市、调兵山市、清河区、银州区)
大理白族自治州(祥云县、鹤庆县、永平县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、宾川县、洱源县、剑川县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、大理市、云龙县)
安阳市(龙安区、滑县、文峰区、林州市、汤阴县、安阳县、北关区、殷都区、内黄县)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
雅安市(名山区、宝兴县、芦山县、雨城区、天全县、荥经县、石棉县、汉源县)
芜湖市(南陵县、无为市、繁昌区、湾沚区、鸠江区、弋江区、镜湖区)
毕节市(纳雍县、七星关区、赫章县、织金县、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、大方县)
成都市(蒲江县、彭州市、崇州市、金牛区、新都区、龙泉驿区、郫都区、成华区、双流区、邛崃市、大邑县、金堂县、青白江区、武侯区、青羊区、都江堰市、简阳市、新津区、温江区、锦江区)
商丘市(夏邑县、睢县、宁陵县、永城市、梁园区、虞城县、民权县、柘城县、睢阳区)
宿州市(砀山县、灵璧县、埇桥区、泗县、萧县)
秦皇岛市(卢龙县、海港区、山海关区、昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、北戴河区)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
邢台市(宁晋县、广宗县、沙河市、内丘县、新河县、柏乡县、信都区、隆尧县、临城县、临西县、巨鹿县、南和区、南宫市、威县、平乡县、任泽区、清河县、襄都区)
绍兴市(越城区、柯桥区、诸暨市、新昌县、嵊州市、上虞区)
定西市(渭源县、安定区、岷县、通渭县、临洮县、陇西县、漳县)
昆明市(富民县、盘龙区、西山区、东川区、官渡区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、嵩明县、安宁市、晋宁区、呈贡区)
威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)
承德市(兴隆县、平泉市、宽城满族自治县、双桥区、滦平县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、隆化县、双滦区、承德县)
佛山市(三水区、南海区、顺德区、禅城区、高明区)
大庆市(龙凤区、萨尔图区、肇州县、让胡路区、肇源县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、大同区)
淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)
锡林郭勒盟(镶黄旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、正蓝旗)
无锡市(新吴区、惠山区、滨湖区、江阴市、宜兴市、梁溪区、锡山区)
张掖市(民乐县、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区)
济源市
荆门市(京山市、东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)
南昌市(青山湖区、进贤县、新建区、东湖区、安义县、南昌县、西湖区、青云谱区、红谷滩区)
楚雄彝族自治州(元谋县、双柏县、武定县、大姚县、南华县、姚安县、禄丰市、牟定县、楚雄市、永仁县)
玉溪市(华宁县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、澄江市、江川区)
蚌埠市(蚌山区、五河县、怀远县、禹会区、淮上区、固镇县、龙子湖区)
鞍山市(台安县、铁东区、铁西区、千山区、海城市、岫岩满族自治县、立山区)
辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)
邵阳市(邵东市、大祥区、隆回县、双清区、绥宁县、新邵县、新宁县、武冈市、邵阳县、城步苗族自治县、洞口县、北塔区)
德阳市(绵竹市、广汉市、罗江区、什邡市、中江县、旌阳区)
保山市(隆阳区、昌宁县、腾冲市、施甸县、龙陵县)
玉林市(陆川县、北流市、容县、玉州区、福绵区、兴业县、博白县)
新余市(分宜县、渝水区)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
南通市(如皋市、如东县、通州区、崇川区、启东市、海门区、海安市)
眉山市(丹棱县、青神县、洪雅县、仁寿县、彭山区、东坡区)
西宁市(湟中区、湟源县、城北区、城东区、城中区、城西区、大通回族土族自治县)
六安市(霍邱县、金安区、金寨县、霍山县、舒城县、叶集区、裕安区)
肇庆市(广宁县、高要区、端州区、四会市、鼎湖区、封开县、怀集县、德庆县)
安庆市(怀宁县、迎江区、太湖县、宜秀区、桐城市、岳西县、大观区、宿松县、潜山市、望江县)
那曲市(比如县、索县、嘉黎县、色尼区、双湖县、巴青县、申扎县、尼玛县、聂荣县、班戈县、安多县)
镇江市(京口区、润州区、丹徒区、句容市、扬中市、丹阳市)
北京市(怀柔区、丰台区、延庆区、东城区、石景山区、昌平区、房山区、顺义区、平谷区、大兴区、海淀区、密云区、通州区、朝阳区、西城区、门头沟区)
淮安市(清江浦区、淮安区、洪泽区、盱眙县、淮阴区、金湖县、涟水县)
兰州市(皋兰县、榆中县、七里河区、永登县、红古区、城关区、西固区、安宁区)
东营市(河口区、利津县、东营区、广饶县、垦利区)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县)
延安市(黄龙县、宝塔区、吴起县、甘泉县、黄陵县、宜川县、延长县、延川县、志丹县、安塞区、子长市、洛川县、富县)
濮阳市(濮阳县、清丰县、台前县、范县、华龙区、南乐县)
晋城市(高平市、阳城县、沁水县、城区、泽州县、陵川县)
韶关市(新丰县、曲江区、南雄市、浈江区、武江区、翁源县、乳源瑶族自治县、乐昌市、始兴县、仁化县)
五指山市(昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、定安县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、临高县、屯昌县、东方市、万宁市、陵水黎族自治县、琼海市)
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喀什地区(叶城县、疏勒县、伽师县、巴楚县、莎车县、麦盖提县、岳普湖县、英吉沙县、喀什市、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县)
榆林市(子洲县、靖边县、佳县、清涧县、绥德县、横山区、府谷县、定边县、神木市、榆阳区、吴堡县、米脂县)
贺州市(昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区、钟山县)
淮南市(寿县、田家庵区、潘集区、谢家集区、八公山区、大通区、凤台县)
海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区)
河源市(紫金县、龙川县、源城区、连平县、东源县、和平县)
海南藏族自治州(贵德县、共和县、贵南县、同德县、兴海县)
山南市(洛扎县、桑日县、乃东区、曲松县、浪卡子县、贡嘎县、错那市、扎囊县、隆子县、琼结县、措美县、加查县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、乾安县、长岭县)
宿迁市(沭阳县、宿城区、宿豫区、泗阳县、泗洪县)
咸阳市(泾阳县、三原县、秦都区、杨陵区、武功县、乾县、旬邑县、长武县、永寿县、礼泉县、彬州市、渭城区、淳化县、兴平市)
鸡西市(恒山区、鸡冠区、梨树区、滴道区、密山市、虎林市、鸡东县、麻山区、城子河区)
石河子市(铁门关市、图木舒克市、昆玉市、新星市、阿拉尔市、北屯市、五家渠市、可克达拉市、胡杨河市、双河市、白杨市)
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兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县)
内蒙古自治区
香港特别行政区
开封市(鼓楼区、顺河回族区、尉氏县、兰考县、禹王台区、龙亭区、通许县、祥符区、杞县)
赤峰市(巴林右旗、红山区、林西县、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、喀喇沁旗、元宝山区、巴林左旗、宁城县、翁牛特旗、敖汉旗)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、台江县、剑河县、麻江县、黎平县、榕江县、锦屏县、黄平县、雷山县、三穗县、天柱县、从江县、丹寨县、岑巩县、施秉县、镇远县)
伊春市(铁力市、友好区、金林区、嘉荫县、大箐山县、丰林县、汤旺县、伊美区、乌翠区、南岔县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)
金华市(兰溪市、义乌市、磐安县、永康市、金东区、婺城区、东阳市、武义县、浦江县)
晋中市(和顺县、昔阳县、灵石县、介休市、榆社县、榆次区、寿阳县、左权县、太谷区、祁县、平遥县)
海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)
本溪市(平山区、桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区)
乐山市(犍为县、沐川县、五通桥区、峨边彝族自治县、金口河区、夹江县、沙湾区、井研县、峨眉山市、马边彝族自治县、市中区)
阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)
亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)
丽江市(永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区)
临夏回族自治州(和政县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、东乡族自治县、广河县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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