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天津市(滨海新区、西青区、宝坻区、蓟州区、河东区、武清区、南开区、河北区、东丽区、河西区、宁河区、红桥区、北辰区、和平区、津南区、静海区)

临沂市(沂水县、兰陵县、费县、河东区、蒙阴县、沂南县、平邑县、罗庄区、莒南县、兰山区、郯城县、临沭县)

云浮市(云安区、新兴县、罗定市、云城区、郁南县)  朝阳市(朝阳县、凌源市、双塔区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区)

成都市(邛崃市、龙泉驿区、彭州市、金牛区、郫都区、蒲江县、简阳市、成华区、崇州市、锦江区、青白江区、青羊区、新都区、新津区、双流区、都江堰市、金堂县、温江区、武侯区、大邑县)

喀什地区(麦盖提县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、泽普县、英吉沙县、伽师县、疏附县、巴楚县、疏勒县、莎车县、岳普湖县)

商丘市(虞城县、柘城县、梁园区、夏邑县、民权县、宁陵县、睢县、永城市、睢阳区)

抚州市(乐安县、东乡区、崇仁县、资溪县、广昌县、临川区、南丰县、黎川县、南城县、宜黄县、金溪县)  揭阳市(揭东区、普宁市、揭西县、惠来县、榕城区)

益阳市(资阳区、沅江市、安化县、赫山区、南县、桃江县)

日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

贵港市(港北区、港南区、覃塘区、平南县、桂平市)

太原市(古交市、尖草坪区、清徐县、杏花岭区、万柏林区、阳曲县、娄烦县、晋源区、小店区、迎泽区)

曲靖市(陆良县、罗平县、师宗县、富源县、宣威市、麒麟区、会泽县、马龙区、沾益区)

新乡市(延津县、原阳县、封丘县、辉县市、牧野区、新乡县、获嘉县、凤泉区、长垣市、红旗区、卫滨区、卫辉市)

林芝市(波密县、朗县、墨脱县、察隅县、工布江达县、米林市、巴宜区)

济源市

衡阳市(常宁市、祁东县、雁峰区、衡东县、衡南县、珠晖区、南岳区、耒阳市、蒸湘区、衡山县、石鼓区、衡阳县)

儋州市

汉中市(佛坪县、西乡县、镇巴县、汉台区、城固县、宁强县、南郑区、留坝县、勉县、略阳县、洋县)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、松潘县、阿坝县、金川县、理县、黑水县、壤塘县、茂县、红原县、汶川县、小金县、马尔康市、九寨沟县)

大同市(灵丘县、平城区、云冈区、广灵县、阳高县、天镇县、新荣区、云州区、浑源县、左云县)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市、韶山市)

肇庆市(鼎湖区、广宁县、高要区、四会市、怀集县、端州区、封开县、德庆县)

毕节市(大方县、纳雍县、织金县、七星关区、赫章县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市)

咸宁市(赤壁市、通山县、通城县、崇阳县、嘉鱼县、咸安区)

黄石市(下陆区、黄石港区、铁山区、西塞山区、阳新县、大冶市)

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武汉市(黄陂区、东西湖区、蔡甸区、江岸区、江汉区、江夏区、硚口区、汉南区、洪山区、汉阳区、武昌区、青山区、新洲区)

自贡市(荣县、沿滩区、贡井区、富顺县、自流井区、大安区)

遂宁市(射洪市、安居区、船山区、蓬溪县、大英县)

柳州市(融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区、城中区、鹿寨县、柳城县、鱼峰区、融安县、柳北区、柳江区)  宜宾市(屏山县、翠屏区、南溪区、珙县、叙州区、长宁县、兴文县、筠连县、江安县、高县)

遵义市(绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、仁怀市、红花岗区、赤水市、桐梓县、湄潭县、汇川区、习水县、余庆县、正安县、凤冈县)

连云港市(海州区、连云区、赣榆区、灌南县、灌云县、东海县)

娄底市(涟源市、双峰县、冷水江市、娄星区、新化县)海南藏族自治州(贵德县、共和县、兴海县、同德县、贵南县)

宜春市(上高县、铜鼓县、丰城市、高安市、宜丰县、樟树市、万载县、袁州区、靖安县、奉新县)  怀化市(鹤城区、沅陵县、洪江市、会同县、中方县、辰溪县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县)

吕梁市(方山县、交城县、临县、交口县、兴县、文水县、汾阳市、中阳县、离石区、石楼县、岚县、柳林县、孝义市)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

信阳市(平桥区、罗山县、淮滨县、商城县、新县、息县、潢川县、浉河区、固始县、光山县)三明市(将乐县、清流县、建宁县、永安市、泰宁县、大田县、三元区、明溪县、尤溪县、宁化县、沙县区)

漳州市(华安县、诏安县、芗城区、长泰区、漳浦县、平和县、南靖县、龙文区、云霄县、龙海区、东山县)

山南市(加查县、琼结县、扎囊县、乃东区、错那市、隆子县、桑日县、浪卡子县、曲松县、贡嘎县、洛扎县、措美县)

嘉兴市(海宁市、桐乡市、海盐县、嘉善县、平湖市、南湖区、秀洲区)

长春市(绿园区、九台区、榆树市、宽城区、二道区、南关区、公主岭市、德惠市、双阳区、农安县、朝阳区)

郴州市(苏仙区、安仁县、临武县、北湖区、嘉禾县、宜章县、永兴县、汝城县、资兴市、桂阳县、桂东县)

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张掖市(民乐县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县)

雅安市(石棉县、名山区、荥经县、汉源县、芦山县、宝兴县、天全县、雨城区)

忻州市(原平市、代县、五台县、宁武县、忻府区、定襄县、繁峙县、保德县、岢岚县、偏关县、静乐县、五寨县、神池县、河曲县)

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鸡西市(滴道区、麻山区、恒山区、鸡冠区、城子河区、虎林市、鸡东县、梨树区、密山市)

江门市(恩平市、台山市、鹤山市、蓬江区、新会区、江海区、开平市)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

陇南市(两当县、西和县、文县、武都区、宕昌县、康县、成县、徽县、礼县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。