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乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、集宁区、兴和县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、化德县、凉城县、卓资县、商都县、四子王旗)

黔东南苗族侗族自治州(黄平县、黎平县、丹寨县、锦屏县、施秉县、从江县、雷山县、剑河县、凯里市、镇远县、三穗县、岑巩县、天柱县、台江县、榕江县、麻江县)

凉山彝族自治州(会东县、会理市、昭觉县、木里藏族自治县、美姑县、西昌市、德昌县、金阳县、雷波县、越西县、普格县、冕宁县、宁南县、喜德县、盐源县、布拖县、甘洛县)

吉林市(桦甸市、磐石市、船营区、丰满区、昌邑区、蛟河市、龙潭区、舒兰市、永吉县)  宜昌市(点军区、枝江市、猇亭区、伍家岗区、夷陵区、西陵区、当阳市、长阳土家族自治县、远安县、兴山县、秭归县、宜都市、五峰土家族自治县)

延安市(延川县、宝塔区、安塞区、甘泉县、子长市、吴起县、延长县、志丹县、黄龙县、宜川县、洛川县、富县、黄陵县)

宁夏回族自治区

佛山市(顺德区、高明区、南海区、禅城区、三水区)

贵阳市(乌当区、花溪区、开阳县、修文县、云岩区、清镇市、白云区、南明区、观山湖区、息烽县)  淮南市(潘集区、谢家集区、田家庵区、八公山区、大通区、寿县、凤台县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

唐山市(开平区、乐亭县、滦州市、迁安市、滦南县、丰润区、曹妃甸区、遵化市、古冶区、迁西县、玉田县、路北区、丰南区、路南区)

宝鸡市(岐山县、渭滨区、凤翔区、陈仓区、眉县、陇县、太白县、麟游县、金台区、凤县、扶风县、千阳县)

邵阳市(绥宁县、新邵县、隆回县、双清区、城步苗族自治县、洞口县、北塔区、武冈市、大祥区、新宁县、邵东市、邵阳县)

枣庄市(山亭区、市中区、峄城区、薛城区、台儿庄区、滕州市)

温州市(龙湾区、鹿城区、龙港市、文成县、瑞安市、洞头区、泰顺县、乐清市、苍南县、瓯海区、平阳县、永嘉县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、天山区、达坂城区、米东区、头屯河区、新市区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)

巴中市(通江县、南江县、巴州区、恩阳区、平昌县)

嘉峪关市

濮阳市(清丰县、华龙区、范县、台前县、南乐县、濮阳县)

安康市(岚皋县、紫阳县、宁陕县、镇坪县、白河县、汉阴县、平利县、汉滨区、石泉县、旬阳市)

临沧市(凤庆县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、镇康县、永德县、沧源佤族自治县)

那曲市(巴青县、索县、班戈县、双湖县、比如县、嘉黎县、聂荣县、申扎县、尼玛县、安多县、色尼区)

林芝市(工布江达县、波密县、墨脱县、米林市、巴宜区、察隅县、朗县)

茂名市(化州市、信宜市、电白区、高州市、茂南区)

宜春市(上高县、樟树市、袁州区、铜鼓县、万载县、丰城市、靖安县、高安市、奉新县、宜丰县)

忻州市(代县、宁武县、岢岚县、保德县、繁峙县、神池县、定襄县、五寨县、五台县、偏关县、忻府区、静乐县、原平市、河曲县)

果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、甘德县、久治县、玛沁县、达日县)

银川市(兴庆区、永宁县、贺兰县、西夏区、灵武市、金凤区)

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青岛市(市南区、黄岛区、李沧区、平度市、胶州市、城阳区、莱西市、即墨区、市北区、崂山区)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

大同市(云州区、广灵县、浑源县、云冈区、左云县、平城区、天镇县、灵丘县、新荣区、阳高县)

岳阳市(岳阳楼区、华容县、君山区、云溪区、湘阴县、汨罗市、临湘市、岳阳县、平江县)  湛江市(坡头区、廉江市、徐闻县、雷州市、霞山区、赤坎区、遂溪县、麻章区、吴川市)

常州市(武进区、钟楼区、溧阳市、金坛区、天宁区、新北区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

临夏回族自治州(临夏县、康乐县、和政县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、东乡族自治县、永靖县)本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、平山区、溪湖区、明山区)

泉州市(泉港区、丰泽区、鲤城区、晋江市、永春县、石狮市、洛江区、金门县、德化县、南安市、惠安县、安溪县)  迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

漯河市(舞阳县、召陵区、源汇区、临颍县、郾城区)

白山市(临江市、抚松县、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区)

长沙市(浏阳市、开福区、岳麓区、雨花区、宁乡市、芙蓉区、天心区、望城区、长沙县)丽江市(华坪县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

济南市(槐荫区、济阳区、历下区、市中区、莱芜区、历城区、天桥区、商河县、钢城区、长清区、章丘区、平阴县)

遵义市(汇川区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、凤冈县、余庆县、湄潭县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、习水县、绥阳县、红花岗区、仁怀市)

深圳市(南山区、龙华区、坪山区、光明区、罗湖区、龙岗区、盐田区、福田区、宝安区)

抚顺市(新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县、新抚区、望花区、东洲区、顺城区)

定西市(通渭县、临洮县、渭源县、岷县、陇西县、漳县、安定区)

晋中市(左权县、寿阳县、太谷区、榆次区、和顺县、灵石县、榆社县、平遥县、祁县、昔阳县、介休市)

重庆市(巫山县、黔江区、梁平区、开州区、九龙坡区、铜梁区、潼南区、綦江区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、巫溪县、江北区、城口县、荣昌区、垫江县、江津区、南川区、奉节县、秀山土家族苗族自治县、忠县、北碚区、璧山区、巴南区、渝中区、涪陵区、沙坪坝区、合川区、大渡口区、大足区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、长寿区、万州区、云阳县、石柱土家族自治县、武隆区、永川区、渝北区)

呼和浩特市(托克托县、和林格尔县、武川县、玉泉区、土默特左旗、清水河县、赛罕区、回民区、新城区)

宜宾市(翠屏区、长宁县、珙县、筠连县、叙州区、江安县、屏山县、高县、兴文县、南溪区)

张掖市(民乐县、高台县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县)

成都市(彭州市、新津区、金堂县、武侯区、新都区、简阳市、成华区、郫都区、龙泉驿区、蒲江县、青白江区、温江区、青羊区、大邑县、邛崃市、锦江区、双流区、都江堰市、金牛区、崇州市)

鹤壁市(山城区、淇县、淇滨区、鹤山区、浚县)

平凉市(庄浪县、静宁县、崇信县、华亭市、崆峒区、灵台县、泾川县)

双鸭山市(饶河县、尖山区、集贤县、四方台区、宝清县、岭东区、宝山区、友谊县)

南宁市(江南区、宾阳县、横州市、马山县、武鸣区、青秀区、兴宁区、良庆区、邕宁区、西乡塘区、上林县、隆安县)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。