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贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、八步区)

漳州市(漳浦县、东山县、长泰区、平和县、龙文区、云霄县、诏安县、华安县、芗城区、南靖县、龙海区)

石家庄市(灵寿县、新乐市、赞皇县、赵县、栾城区、裕华区、无极县、平山县、辛集市、正定县、长安区、鹿泉区、深泽县、新华区、行唐县、藁城区、井陉矿区、高邑县、晋州市、元氏县、井陉县、桥西区)

盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)  伊犁哈萨克自治州(奎屯市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、尼勒克县、霍城县、伊宁县、伊宁市、霍尔果斯市、昭苏县、新源县)

鹤岗市(东山区、绥滨县、兴安区、南山区、工农区、向阳区、兴山区、萝北县)

十堰市(郧阳区、郧西县、茅箭区、房县、丹江口市、竹山县、竹溪县、张湾区)

沧州市(东光县、任丘市、盐山县、南皮县、黄骅市、河间市、肃宁县、新华区、献县、青县、孟村回族自治县、沧县、运河区、海兴县、吴桥县、泊头市)

娄底市(娄星区、双峰县、冷水江市、新化县、涟源市)  防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)

铁岭市(开原市、银州区、昌图县、清河区、调兵山市、铁岭县、西丰县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克旗、康巴什区、东胜区、达拉特旗、乌审旗、杭锦旗)

萍乡市(莲花县、湘东区、安源区、上栗县、芦溪县)

马鞍山市(和县、当涂县、博望区、花山区、雨山区、含山县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

广州市(黄埔区、荔湾区、白云区、越秀区、南沙区、从化区、天河区、增城区、番禺区、花都区、海珠区)

黔东南苗族侗族自治州(黄平县、岑巩县、榕江县、丹寨县、台江县、凯里市、黎平县、锦屏县、三穗县、剑河县、施秉县、天柱县、从江县、雷山县、麻江县、镇远县)

玉林市(博白县、兴业县、容县、福绵区、玉州区、陆川县、北流市)

枣庄市(山亭区、峄城区、台儿庄区、滕州市、市中区、薛城区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、珲春市、敦化市、龙井市、和龙市、图们市、延吉市、安图县)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、牙克石市、根河市、满洲里市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、海拉尔区)

曲靖市(师宗县、麒麟区、宣威市、陆良县、罗平县、沾益区、会泽县、富源县、马龙区)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

淄博市(周村区、高青县、淄川区、临淄区、张店区、博山区、沂源县、桓台县)

聊城市(东阿县、茌平区、冠县、莘县、阳谷县、临清市、高唐县、东昌府区)

北京市(门头沟区、大兴区、平谷区、丰台区、西城区、朝阳区、东城区、海淀区、通州区、延庆区、密云区、昌平区、顺义区、房山区、石景山区、怀柔区)

云浮市(新兴县、罗定市、云城区、郁南县、云安区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

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德阳市(广汉市、罗江区、什邡市、中江县、旌阳区、绵竹市)

澳门特别行政区

广西壮族自治区

秦皇岛市(抚宁区、海港区、青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、北戴河区、山海关区)  兰州市(榆中县、西固区、红古区、皋兰县、城关区、安宁区、七里河区、永登县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

西安市(灞桥区、雁塔区、鄠邑区、临潼区、蓝田县、碑林区、高陵区、阎良区、莲湖区、周至县、未央区、长安区、新城区)

许昌市(建安区、魏都区、长葛市、鄢陵县、襄城县、禹州市)南昌市(安义县、南昌县、西湖区、红谷滩区、东湖区、青云谱区、进贤县、青山湖区、新建区)

长春市(二道区、德惠市、绿园区、双阳区、公主岭市、宽城区、南关区、农安县、榆树市、九台区、朝阳区)  阜阳市(颍泉区、颍州区、太和县、界首市、颍东区、颍上县、临泉县、阜南县)

成都市(温江区、崇州市、邛崃市、大邑县、武侯区、彭州市、青白江区、新津区、锦江区、郫都区、双流区、青羊区、简阳市、新都区、都江堰市、龙泉驿区、成华区、金牛区、金堂县、蒲江县)

河池市(南丹县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、凤山县、都安瑶族自治县、宜州区、东兰县、巴马瑶族自治县、金城江区)

晋中市(昔阳县、左权县、和顺县、太谷区、灵石县、榆社县、平遥县、寿阳县、介休市、榆次区、祁县)吕梁市(文水县、岚县、方山县、临县、柳林县、兴县、交城县、中阳县、汾阳市、孝义市、离石区、石楼县、交口县)

自贡市(贡井区、大安区、富顺县、荣县、沿滩区、自流井区)

黑河市(孙吴县、嫩江市、逊克县、五大连池市、爱辉区、北安市)

滨州市(无棣县、惠民县、博兴县、阳信县、滨城区、沾化区、邹平市)

抚州市(金溪县、南丰县、乐安县、南城县、崇仁县、宜黄县、东乡区、广昌县、黎川县、临川区、资溪县)

长治市(壶关县、上党区、黎城县、潞城区、沁源县、平顺县、长子县、襄垣县、沁县、屯留区、武乡县、潞州区)

天津市(津南区、滨海新区、武清区、河东区、和平区、南开区、宝坻区、西青区、北辰区、蓟州区、红桥区、河北区、东丽区、河西区、宁河区、静海区)

铜仁市(万山区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、德江县、思南县、江口县、石阡县、玉屏侗族自治县、碧江区)

青岛市(李沧区、市北区、黄岛区、平度市、市南区、即墨区、崂山区、城阳区、莱西市、胶州市)

郴州市(宜章县、北湖区、永兴县、嘉禾县、桂阳县、临武县、苏仙区、资兴市、汝城县、安仁县、桂东县)

那曲市(班戈县、色尼区、索县、申扎县、比如县、嘉黎县、巴青县、安多县、聂荣县、尼玛县、双湖县)

朔州市(山阴县、朔城区、应县、怀仁市、平鲁区、右玉县)

运城市(芮城县、稷山县、万荣县、夏县、永济市、平陆县、新绛县、河津市、盐湖区、垣曲县、闻喜县、临猗县、绛县)

武汉市(青山区、汉阳区、汉南区、洪山区、武昌区、硚口区、江夏区、江汉区、东西湖区、新洲区、蔡甸区、黄陂区、江岸区)

塔城地区(乌苏市、裕民县、额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、托里县)

乐山市(马边彝族自治县、井研县、沐川县、犍为县、金口河区、沙湾区、峨眉山市、市中区、五通桥区、夹江县、峨边彝族自治县)

梅州市(大埔县、梅江区、梅县区、丰顺县、兴宁市、五华县、平远县、蕉岭县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。