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维修师傅上门服务规范：我们制定了严格的维修师傅上门服务规范，确保服务过程中礼貌、专业、高效。
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忻州市(静乐县、定襄县、代县、宁武县、岢岚县、神池县、原平市、保德县、五台县、河曲县、五寨县、繁峙县、忻府区、偏关县)
大连市(普兰店区、甘井子区、瓦房店市、金州区、西岗区、中山区、长海县、旅顺口区、沙河口区、庄河市)
抚州市(南丰县、黎川县、崇仁县、金溪县、宜黄县、东乡区、南城县、广昌县、乐安县、临川区、资溪县)
来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、象州县、武宣县、合山市、兴宾区)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
绍兴市(上虞区、诸暨市、嵊州市、越城区、新昌县、柯桥区)
秦皇岛市(山海关区、昌黎县、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县、北戴河区、海港区)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、建平县、朝阳县、凌源市、龙城区)
阳泉市(矿区、城区、平定县、盂县、郊区)
扬州市(广陵区、邗江区、高邮市、宝应县、江都区、仪征市)
安阳市(北关区、安阳县、殷都区、滑县、龙安区、文峰区、林州市、汤阴县、内黄县)
晋城市(沁水县、高平市、泽州县、阳城县、陵川县、城区)
桂林市(七星区、恭城瑶族自治县、叠彩区、全州县、临桂区、兴安县、雁山区、资源县、灵川县、永福县、龙胜各族自治县、灌阳县、平乐县、象山区、阳朔县、荔浦市、秀峰区)
林芝市(墨脱县、巴宜区、察隅县、朗县、波密县、工布江达县、米林市)
那曲市(聂荣县、尼玛县、巴青县、嘉黎县、比如县、班戈县、索县、色尼区、双湖县、安多县、申扎县)
张掖市(甘州区、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县)
白银市(平川区、白银区、景泰县、会宁县、靖远县)
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香港特别行政区
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
驻马店市(平舆县、遂平县、汝南县、正阳县、驿城区、西平县、新蔡县、泌阳县、确山县、上蔡县)
阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)
昭通市(水富市、镇雄县、彝良县、威信县、大关县、盐津县、昭阳区、永善县、绥江县、鲁甸县、巧家县)
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武汉市(江岸区、江汉区、新洲区、东西湖区、武昌区、汉南区、青山区、蔡甸区、硚口区、洪山区、江夏区、汉阳区、黄陂区)
吕梁市(柳林县、孝义市、离石区、文水县、方山县、临县、兴县、石楼县、中阳县、交口县、岚县、交城县、汾阳市)
景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)
嘉兴市(桐乡市、南湖区、海宁市、嘉善县、平湖市、海盐县、秀洲区)
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常德市(武陵区、澧县、鼎城区、临澧县、安乡县、津市市、桃源县、石门县、汉寿县)
黄石市(铁山区、下陆区、大冶市、黄石港区、阳新县、西塞山区)
商丘市(民权县、柘城县、永城市、睢阳区、宁陵县、夏邑县、虞城县、睢县、梁园区)
上海市(闵行区、普陀区、长宁区、静安区、金山区、虹口区、松江区、黄浦区、宝山区、嘉定区、浦东新区、徐汇区、崇明区、奉贤区、青浦区、杨浦区)
东莞市
荆门市(钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
云浮市(云城区、郁南县、罗定市、新兴县、云安区)
六安市(霍山县、裕安区、金安区、叶集区、霍邱县、舒城县、金寨县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
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达州市(开江县、达川区、宣汉县、通川区、渠县、万源市、大竹县)
惠州市(惠城区、惠东县、博罗县、龙门县、惠阳区)
淮南市(谢家集区、田家庵区、凤台县、大通区、潘集区、八公山区、寿县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)
凉山彝族自治州(布拖县、盐源县、德昌县、会理市、冕宁县、雷波县、木里藏族自治县、西昌市、甘洛县、越西县、金阳县、会东县、宁南县、昭觉县、普格县、美姑县、喜德县)
南平市(建阳区、光泽县、邵武市、顺昌县、政和县、武夷山市、建瓯市、松溪县、浦城县、延平区)
山南市(错那市、隆子县、措美县、琼结县、曲松县、桑日县、浪卡子县、加查县、乃东区、洛扎县、贡嘎县、扎囊县)
厦门市(翔安区、同安区、湖里区、思明区、集美区、海沧区)
延安市(甘泉县、洛川县、黄龙县、宜川县、子长市、延长县、黄陵县、延川县、吴起县、富县、安塞区、宝塔区、志丹县)
齐齐哈尔市(龙沙区、拜泉县、讷河市、富裕县、甘南县、龙江县、昂昂溪区、克山县、依安县、富拉尔基区、建华区、碾子山区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、克东县、泰来县)
韶关市(始兴县、浈江区、南雄市、武江区、仁化县、乐昌市、新丰县、乳源瑶族自治县、翁源县、曲江区)
四平市(铁东区、双辽市、梨树县、铁西区、伊通满族自治县)
甘南藏族自治州(玛曲县、迭部县、碌曲县、夏河县、卓尼县、合作市、临潭县、舟曲县)
石家庄市(行唐县、新乐市、鹿泉区、元氏县、辛集市、赞皇县、平山县、栾城区、井陉矿区、高邑县、裕华区、藁城区、无极县、晋州市、井陉县、桥西区、长安区、赵县、深泽县、正定县、灵寿县、新华区)
儋州市
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
杭州市(建德市、桐庐县、余杭区、临安区、淳安县、西湖区、滨江区、上城区、萧山区、临平区、富阳区、拱墅区、钱塘区)
镇江市(句容市、润州区、京口区、丹徒区、丹阳市、扬中市)
郑州市(新密市、二七区、登封市、荥阳市、巩义市、上街区、中原区、中牟县、新郑市、金水区、管城回族区、惠济区)
宝鸡市(陈仓区、扶风县、凤翔区、陇县、太白县、千阳县、麟游县、岐山县、渭滨区、眉县、凤县、金台区)
德阳市(旌阳区、中江县、绵竹市、罗江区、广汉市、什邡市)
马鞍山市(和县、含山县、当涂县、雨山区、花山区、博望区)
铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
锦州市(北镇市、义县、凌海市、黑山县、古塔区、凌河区、太和区)
台州市(椒江区、三门县、临海市、路桥区、玉环市、温岭市、天台县、仙居县、黄岩区)
太原市(阳曲县、娄烦县、古交市、万柏林区、晋源区、迎泽区、清徐县、小店区、杏花岭区、尖草坪区)
徐州市(邳州市、云龙区、贾汪区、新沂市、泉山区、丰县、铜山区、睢宁县、鼓楼区、沛县)
沧州市(献县、黄骅市、任丘市、盐山县、南皮县、青县、肃宁县、东光县、新华区、河间市、运河区、孟村回族自治县、沧县、吴桥县、泊头市、海兴县)
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普洱市(思茅区、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县)
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●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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