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铁岭市(清河区、开原市、昌图县、银州区、西丰县、铁岭县、调兵山市)

韶关市(始兴县、乳源瑶族自治县、曲江区、武江区、仁化县、浈江区、新丰县、南雄市、乐昌市、翁源县)

连云港市(连云区、灌南县、东海县、赣榆区、灌云县、海州区)  保定市(望都县、阜平县、博野县、高碑店市、涞源县、定兴县、蠡县、易县、莲池区、竞秀区、安国市、曲阳县、清苑区、顺平县、安新县、雄县、定州市、容城县、唐县、涞水县、涿州市、满城区、高阳县、徐水区)

昌都市(类乌齐县、卡若区、丁青县、左贡县、贡觉县、八宿县、芒康县、江达县、边坝县、察雅县、洛隆县)

玉溪市(华宁县、红塔区、通海县、江川区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、澄江市、峨山彝族自治县)

吕梁市(临县、汾阳市、中阳县、石楼县、孝义市、文水县、柳林县、方山县、交口县、交城县、离石区、兴县、岚县)邢台市(柏乡县、襄都区、南和区、广宗县、内丘县、清河县、信都区、临西县、威县、隆尧县、南宫市、临城县、新河县、沙河市、平乡县、任泽区、宁晋县、巨鹿县)

防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)  淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

娄底市(涟源市、冷水江市、新化县、双峰县、娄星区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

伊春市(嘉荫县、金林区、伊美区、友好区、丰林县、乌翠区、南岔县、铁力市、汤旺县、大箐山县)

锡林郭勒盟(多伦县、阿巴嘎旗、镶黄旗、正镶白旗、二连浩特市、苏尼特右旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗)

通辽市(库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁区、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗)

运城市(永济市、垣曲县、河津市、临猗县、盐湖区、新绛县、闻喜县、绛县、稷山县、万荣县、芮城县、平陆县、夏县)

巴中市(巴州区、恩阳区、通江县、南江县、平昌县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

阜新市(新邱区、海州区、清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

拉萨市(城关区、达孜区、曲水县、林周县、当雄县、尼木县、墨竹工卡县、堆龙德庆区)

松原市(宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)

台州市(路桥区、黄岩区、临海市、温岭市、仙居县、玉环市、椒江区、天台县、三门县)

佛山市(南海区、高明区、禅城区、三水区、顺德区)

大庆市(大同区、红岗区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇源县、肇州县、龙凤区、让胡路区)

大连市(中山区、西岗区、长海县、甘井子区、沙河口区、瓦房店市、旅顺口区、庄河市、普兰店区、金州区)

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盐城市(滨海县、建湖县、阜宁县、亭湖区、射阳县、大丰区、盐都区、东台市、响水县)

洛阳市(嵩县、宜阳县、瀍河回族区、汝阳县、洛宁县、老城区、西工区、涧西区、洛龙区、偃师区、栾川县、孟津区、伊川县、新安县)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

唐山市(迁西县、丰南区、开平区、乐亭县、滦州市、遵化市、玉田县、古冶区、路南区、曹妃甸区、迁安市、滦南县、路北区、丰润区)  昭通市(彝良县、鲁甸县、绥江县、镇雄县、巧家县、大关县、昭阳区、威信县、永善县、盐津县、水富市)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

鞍山市(立山区、岫岩满族自治县、铁西区、海城市、千山区、台安县、铁东区)

商洛市(丹凤县、洛南县、商南县、镇安县、商州区、柞水县、山阳县)秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、卢龙县、海港区、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区)

宁德市(福鼎市、古田县、蕉城区、福安市、周宁县、柘荣县、寿宁县、屏南县、霞浦县)  内江市(威远县、隆昌市、东兴区、市中区、资中县)

吉安市(永丰县、吉水县、永新县、井冈山市、吉安县、新干县、峡江县、遂川县、万安县、安福县、吉州区、青原区、泰和县)

张家口市(崇礼区、康保县、蔚县、万全区、怀安县、尚义县、下花园区、宣化区、桥东区、涿鹿县、桥西区、怀来县、沽源县、张北县、赤城县、阳原县)

攀枝花市(仁和区、盐边县、东区、米易县、西区)菏泽市(东明县、定陶区、郓城县、单县、成武县、鄄城县、巨野县、牡丹区、曹县)

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淮南市(潘集区、凤台县、田家庵区、八公山区、大通区、寿县、谢家集区)

绵阳市(涪城区、北川羌族自治县、盐亭县、江油市、平武县、安州区、三台县、游仙区、梓潼县)

滁州市(明光市、全椒县、来安县、南谯区、天长市、凤阳县、琅琊区、定远县)

遵义市(正安县、播州区、赤水市、湄潭县、余庆县、仁怀市、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、绥阳县、红花岗区、习水县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区)

鹤壁市(山城区、淇滨区、鹤山区、浚县、淇县)

温州市(平阳县、文成县、苍南县、龙湾区、龙港市、洞头区、瑞安市、泰顺县、鹿城区、永嘉县、乐清市、瓯海区)

日喀则市(定日县、康马县、定结县、聂拉木县、昂仁县、谢通门县、萨嘎县、拉孜县、南木林县、仁布县、白朗县、亚东县、桑珠孜区、吉隆县、岗巴县、江孜县、萨迦县、仲巴县)

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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

赣州市(寻乌县、安远县、信丰县、石城县、章贡区、上犹县、瑞金市、大余县、南康区、全南县、崇义县、于都县、宁都县、龙南市、赣县区、兴国县、会昌县、定南县)

郴州市(宜章县、嘉禾县、苏仙区、北湖区、安仁县、资兴市、桂阳县、汝城县、永兴县、桂东县、临武县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

塔城地区(裕民县、乌苏市、额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市)

衢州市(开化县、衢江区、龙游县、常山县、江山市、柯城区)

昆明市(嵩明县、五华区、石林彝族自治县、官渡区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、呈贡区、东川区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、富民县、宜良县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红