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湛江市(雷州市、麻章区、廉江市、吴川市、徐闻县、赤坎区、坡头区、霞山区、遂溪县)

六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)

宣城市(宁国市、郎溪县、宣州区、绩溪县、广德市、旌德县、泾县)

马鞍山市(博望区、花山区、含山县、和县、雨山区、当涂县)  汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)

儋州市

盐城市(射阳县、建湖县、亭湖区、响水县、东台市、盐都区、滨海县、大丰区、阜宁县)

沧州市(泊头市、海兴县、青县、南皮县、东光县、任丘市、新华区、吴桥县、献县、盐山县、运河区、肃宁县、沧县、孟村回族自治县、河间市、黄骅市)

五指山市(昌江黎族自治县、临高县、澄迈县、琼海市、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、定安县、琼中黎族苗族自治县、东方市、白沙黎族自治县、文昌市)  上海市(杨浦区、金山区、闵行区、静安区、徐汇区、黄浦区、嘉定区、浦东新区、奉贤区、宝山区、长宁区、崇明区、松江区、虹口区、普陀区、青浦区)

宁德市(屏南县、寿宁县、霞浦县、周宁县、古田县、福鼎市、蕉城区、福安市、柘荣县)

淮安市(涟水县、淮安区、清江浦区、金湖县、淮阴区、盱眙县、洪泽区)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

承德市(双滦区、平泉市、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、滦平县、兴隆县、承德县、隆化县、双桥区)

长春市(二道区、农安县、九台区、绿园区、宽城区、双阳区、榆树市、南关区、公主岭市、朝阳区、德惠市)

山南市(乃东区、扎囊县、琼结县、桑日县、隆子县、加查县、贡嘎县、浪卡子县、错那市、洛扎县、措美县、曲松县)

洛阳市(汝阳县、偃师区、伊川县、嵩县、涧西区、栾川县、宜阳县、新安县、西工区、洛宁县、瀍河回族区、洛龙区、孟津区、老城区)

崇左市(凭祥市、龙州县、宁明县、天等县、江州区、大新县、扶绥县)

温州市(瓯海区、鹿城区、洞头区、文成县、乐清市、龙港市、永嘉县、平阳县、苍南县、泰顺县、龙湾区、瑞安市)

铜仁市(万山区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、德江县、江口县、思南县、石阡县、印江土家族苗族自治县)

阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、吉木乃县、福海县、哈巴河县、富蕴县、布尔津县)

包头市(九原区、青山区、土默特右旗、石拐区、固阳县、昆都仑区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、东河区)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、新源县、昭苏县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、霍城县、特克斯县、伊宁市、尼勒克县、霍尔果斯市、伊宁县)

河池市(金城江区、南丹县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、宜州区、东兰县、环江毛南族自治县、凤山县)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、平山区、溪湖区)

宝鸡市(凤县、金台区、眉县、岐山县、凤翔区、太白县、陈仓区、麟游县、陇县、渭滨区、千阳县、扶风县)

绥化市(安达市、海伦市、北林区、庆安县、青冈县、绥棱县、肇东市、兰西县、望奎县、明水县)

平顶山市(郏县、石龙区、宝丰县、新华区、舞钢市、湛河区、叶县、卫东区、汝州市、鲁山县)

忻州市(保德县、繁峙县、原平市、五台县、定襄县、河曲县、岢岚县、五寨县、代县、宁武县、偏关县、静乐县、神池县、忻府区)

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三沙市(南沙区、西沙区)

南昌市(西湖区、安义县、南昌县、青云谱区、青山湖区、进贤县、东湖区、新建区、红谷滩区)

金华市(永康市、浦江县、东阳市、武义县、婺城区、金东区、磐安县、兰溪市、义乌市)

眉山市(青神县、仁寿县、东坡区、丹棱县、彭山区、洪雅县)  平凉市(灵台县、庄浪县、静宁县、崇信县、华亭市、崆峒区、泾川县)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、泸西县、蒙自市、河口瑶族自治县、元阳县、弥勒市、开远市、建水县、红河县、石屏县、屏边苗族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县)

南平市(政和县、武夷山市、建瓯市、延平区、建阳区、松溪县、邵武市、光泽县、浦城县、顺昌县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)黑河市(五大连池市、孙吴县、爱辉区、逊克县、嫩江市、北安市)

白城市(洮北区、通榆县、大安市、镇赉县、洮南市)  固原市(隆德县、原州区、彭阳县、西吉县、泾源县)

楚雄彝族自治州(南华县、永仁县、大姚县、武定县、元谋县、姚安县、禄丰市、双柏县、牟定县、楚雄市)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、霍林郭勒市)

贵阳市(云岩区、乌当区、花溪区、开阳县、南明区、观山湖区、清镇市、修文县、白云区、息烽县)梅州市(梅县区、五华县、丰顺县、平远县、兴宁市、大埔县、蕉岭县、梅江区)

内江市(隆昌市、威远县、东兴区、市中区、资中县)

漯河市(临颍县、源汇区、舞阳县、召陵区、郾城区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区、玉门市、敦煌市)

济宁市(任城区、曲阜市、泗水县、梁山县、邹城市、微山县、金乡县、兖州区、汶上县、嘉祥县、鱼台县)

巴中市(南江县、巴州区、恩阳区、平昌县、通江县)

运城市(永济市、万荣县、垣曲县、夏县、绛县、盐湖区、河津市、新绛县、闻喜县、临猗县、平陆县、芮城县、稷山县)

伊春市(铁力市、伊美区、大箐山县、友好区、南岔县、嘉荫县、丰林县、金林区、汤旺县、乌翠区)

贵港市(港北区、平南县、港南区、桂平市、覃塘区)

银川市(灵武市、西夏区、贺兰县、金凤区、兴庆区、永宁县)

延安市(黄龙县、宜川县、子长市、富县、延川县、甘泉县、延长县、宝塔区、安塞区、吴起县、黄陵县、洛川县、志丹县)

柳州市(城中区、柳北区、鱼峰区、柳江区、鹿寨县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、融安县、柳城县、柳南区)

张家口市(怀安县、康保县、桥西区、涿鹿县、桥东区、沽源县、下花园区、宣化区、蔚县、尚义县、崇礼区、阳原县、张北县、万全区、赤城县、怀来县)

南通市(海门区、如皋市、启东市、崇川区、海安市、如东县、通州区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红