小依的哀羞 - 的技术特点

更新时间：2025-04-24 23:14:08　浏览次数： 184

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运城市(夏县、盐湖区、稷山县、新绛县、河津市、万荣县、绛县、永济市、闻喜县、芮城县、临猗县、垣曲县、平陆县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、奇台县、玛纳斯县、阜康市、昌吉市、吉木萨尔县)

辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

深圳市(罗湖区、盐田区、宝安区、福田区、光明区、坪山区、南山区、龙岗区、龙华区) 徐州市(贾汪区、铜山区、鼓楼区、云龙区、新沂市、睢宁县、泉山区、丰县、邳州市、沛县)

岳阳市(岳阳楼区、君山区、临湘市、汨罗市、云溪区、平江县、华容县、岳阳县、湘阴县)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、台江县、施秉县、麻江县、镇远县、丹寨县、锦屏县、岑巩县、凯里市、从江县、天柱县、榕江县、黄平县、雷山县、三穗县、黎平县)

百色市(平果市、西林县、右江区、乐业县、田东县、隆林各族自治县、田林县、凌云县、那坡县、田阳区、靖西市、德保县)晋城市(阳城县、陵川县、沁水县、城区、泽州县、高平市)

阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、青河县、哈巴河县、福海县、阿勒泰市、布尔津县) 南平市(浦城县、延平区、建瓯市、顺昌县、光泽县、武夷山市、政和县、邵武市、松溪县、建阳区)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)

淄博市(淄川区、沂源县、临淄区、张店区、博山区、高青县、桓台县、周村区)

佳木斯市(同江市、抚远市、富锦市、东风区、郊区、桦川县、向阳区、前进区、桦南县、汤原县)石河子市(阿拉尔市、五家渠市、新星市、北屯市、可克达拉市、胡杨河市、铁门关市、昆玉市、双河市、图木舒克市、白杨市)

孝感市(孝南区、安陆市、汉川市、大悟县、云梦县、应城市、孝昌县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、库尔勒市、和静县、若羌县、轮台县、且末县、焉耆回族自治县、尉犁县、和硕县)

太原市(迎泽区、晋源区、阳曲县、万柏林区、小店区、尖草坪区、古交市、清徐县、娄烦县、杏花岭区)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县)

许昌市(禹州市、鄢陵县、魏都区、长葛市、襄城县、建安区)

石家庄市(元氏县、栾城区、高邑县、长安区、井陉县、裕华区、新乐市、鹿泉区、藁城区、正定县、井陉矿区、深泽县、赵县、无极县、行唐县、桥西区、晋州市、灵寿县、平山县、新华区、赞皇县、辛集市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”

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