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全国服务区域：
安顺市(普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县)
玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、玉树市、治多县、称多县、曲麻莱县)
临沧市(镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、永德县、云县)
淄博市(桓台县、张店区、沂源县、淄川区、博山区、临淄区、周村区、高青县)
济南市(商河县、章丘区、平阴县、济阳区、天桥区、长清区、槐荫区、莱芜区、历城区、钢城区、市中区、历下区)
景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)
洛阳市(老城区、宜阳县、洛宁县、新安县、孟津区、栾川县、汝阳县、嵩县、洛龙区、偃师区、涧西区、伊川县、西工区、瀍河回族区)
崇左市(扶绥县、龙州县、凭祥市、江州区、天等县、宁明县、大新县)
宿迁市(宿豫区、泗阳县、宿城区、泗洪县、沭阳县)
金昌市(金川区、永昌县)
长治市(襄垣县、黎城县、上党区、长子县、潞州区、沁县、潞城区、沁源县、壶关县、屯留区、武乡县、平顺县)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、惠水县、独山县、都匀市、瓮安县、福泉市、荔波县、贵定县、龙里县、长顺县、平塘县、三都水族自治县)
广州市(荔湾区、天河区、白云区、越秀区、增城区、南沙区、番禺区、从化区、黄埔区、海珠区、花都区)
江门市(鹤山市、新会区、蓬江区、开平市、台山市、恩平市、江海区)
赣州市(兴国县、章贡区、赣县区、全南县、寻乌县、龙南市、宁都县、上犹县、信丰县、石城县、崇义县、大余县、会昌县、安远县、定南县、瑞金市、南康区、于都县)
陇南市(文县、礼县、两当县、宕昌县、武都区、徽县、西和县、康县、成县)
青岛市(市北区、李沧区、莱西市、黄岛区、市南区、城阳区、即墨区、崂山区、平度市、胶州市)
德阳市(什邡市、旌阳区、广汉市、罗江区、绵竹市、中江县)
海南藏族自治州(兴海县、贵德县、共和县、贵南县、同德县)
和田地区(墨玉县、皮山县、洛浦县、策勒县、民丰县、和田市、于田县、和田县)
南宁市(良庆区、青秀区、横州市、马山县、邕宁区、兴宁区、上林县、宾阳县、江南区、隆安县、西乡塘区、武鸣区)
合肥市(瑶海区、肥西县、长丰县、包河区、肥东县、庐阳区、庐江县、蜀山区、巢湖市)
咸宁市(咸安区、崇阳县、通城县、赤壁市、通山县、嘉鱼县)
枣庄市(山亭区、市中区、台儿庄区、薛城区、峄城区、滕州市)
四平市(梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁西区、铁东区)
揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、普宁市、榕城区)
广元市(旺苍县、利州区、剑阁县、昭化区、朝天区、青川县、苍溪县)
温州市(瓯海区、瑞安市、龙港市、永嘉县、苍南县、平阳县、洞头区、龙湾区、泰顺县、鹿城区、文成县、乐清市)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗、五原县)
日喀则市(康马县、谢通门县、定日县、萨嘎县、岗巴县、昂仁县、桑珠孜区、仲巴县、仁布县、白朗县、定结县、吉隆县、亚东县、聂拉木县、拉孜县、江孜县、萨迦县、南木林县)
盐城市(响水县、亭湖区、东台市、滨海县、大丰区、射阳县、盐都区、建湖县、阜宁县)
永州市(祁阳市、江永县、新田县、双牌县、零陵区、宁远县、江华瑶族自治县、道县、蓝山县、东安县、冷水滩区)
锡林郭勒盟(镶黄旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、太仆寺旗、锡林浩特市、多伦县、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、正蓝旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
天津市(和平区、宁河区、南开区、津南区、东丽区、滨海新区、蓟州区、武清区、静海区、北辰区、宝坻区、河西区、河东区、河北区、红桥区、西青区)
南阳市(社旗县、邓州市、唐河县、西峡县、内乡县、淅川县、南召县、宛城区、桐柏县、卧龙区、方城县、新野县、镇平县)
宁夏回族自治区
通辽市(库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗)
榆林市(府谷县、定边县、佳县、靖边县、神木市、子洲县、横山区、绥德县、清涧县、榆阳区、米脂县、吴堡县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
宝鸡市(太白县、岐山县、凤翔区、千阳县、眉县、金台区、陇县、凤县、扶风县、陈仓区、渭滨区、麟游县)
定西市(漳县、临洮县、岷县、通渭县、陇西县、安定区、渭源县)
贵阳市(清镇市、南明区、息烽县、云岩区、修文县、白云区、乌当区、花溪区、开阳县、观山湖区)
阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)
南京市(雨花台区、建邺区、鼓楼区、溧水区、六合区、高淳区、浦口区、玄武区、栖霞区、江宁区、秦淮区)
普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县)
三门峡市(渑池县、义马市、灵宝市、陕州区、湖滨区、卢氏县)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、瓜州县、金塔县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
宜宾市(叙州区、屏山县、筠连县、江安县、长宁县、兴文县、高县、珙县、南溪区、翠屏区)
广安市(岳池县、武胜县、邻水县、广安区、华蓥市、前锋区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、陇川县、梁河县、芒市)
福州市(鼓楼区、福清市、长乐区、平潭县、永泰县、台江区、仓山区、晋安区、罗源县、闽清县、连江县、闽侯县、马尾区)
宣城市(广德市、宁国市、郎溪县、旌德县、绩溪县、泾县、宣州区)
咸阳市(淳化县、旬邑县、永寿县、武功县、秦都区、兴平市、彬州市、礼泉县、长武县、三原县、杨陵区、乾县、泾阳县、渭城区)
舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)
常德市(鼎城区、武陵区、澧县、桃源县、安乡县、汉寿县、临澧县、石门县、津市市)
桂林市(资源县、临桂区、阳朔县、恭城瑶族自治县、灌阳县、兴安县、象山区、叠彩区、荔浦市、秀峰区、雁山区、龙胜各族自治县、平乐县、灵川县、七星区、全州县、永福县)
廊坊市(大厂回族自治县、文安县、永清县、香河县、三河市、广阳区、安次区、大城县、固安县、霸州市)
甘孜藏族自治州(雅江县、稻城县、九龙县、康定市、丹巴县、炉霍县、得荣县、乡城县、理塘县、德格县、道孚县、新龙县、甘孜县、石渠县、白玉县、色达县、巴塘县、泸定县)
中山市
濮阳市(华龙区、南乐县、范县、台前县、濮阳县、清丰县)
湛江市(吴川市、麻章区、赤坎区、雷州市、坡头区、廉江市、霞山区、徐闻县、遂溪县)
吉安市(青原区、泰和县、吉州区、安福县、永新县、井冈山市、吉水县、遂川县、永丰县、新干县、峡江县、万安县、吉安县)
佳木斯市(前进区、抚远市、桦南县、桦川县、东风区、富锦市、汤原县、向阳区、同江市、郊区)
延边朝鲜族自治州(安图县、延吉市、图们市、珲春市、汪清县、敦化市、龙井市、和龙市)
泉州市(洛江区、泉港区、丰泽区、晋江市、南安市、德化县、鲤城区、惠安县、永春县、安溪县、金门县、石狮市)
池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)
北京市(大兴区、延庆区、顺义区、西城区、海淀区、朝阳区、丰台区、密云区、怀柔区、房山区、平谷区、昌平区、门头沟区、东城区、通州区、石景山区)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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