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汕头市(澄海区、金平区、潮南区、龙湖区、濠江区、潮阳区、南澳县)

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保山市(腾冲市、隆阳区、昌宁县、施甸县、龙陵县)

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黄冈市(红安县、武穴市、黄州区、罗田县、浠水县、黄梅县、英山县、团风县、蕲春县、麻城市)

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武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

海东市(乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)

沈阳市(大东区、法库县、于洪区、沈河区、新民市、沈北新区、康平县、浑南区、和平区、皇姑区、辽中区、苏家屯区、铁西区)

淮南市(寿县、大通区、八公山区、潘集区、凤台县、谢家集区、田家庵区)

南阳市(镇平县、方城县、南召县、西峡县、卧龙区、内乡县、邓州市、社旗县、新野县、淅川县、唐河县、桐柏县、宛城区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

酒泉市(肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、瓜州县)

玉溪市(峨山彝族自治县、江川区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、红塔区、新平彝族傣族自治县、易门县、澄江市)

通化市(柳河县、东昌区、梅河口市、二道江区、辉南县、通化县、集安市)

佳木斯市(向阳区、桦南县、汤原县、抚远市、富锦市、东风区、前进区、郊区、桦川县、同江市)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

巴中市(通江县、平昌县、南江县、巴州区、恩阳区)

赤峰市(喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、红山区、巴林左旗、松山区、元宝山区、林西县、宁城县、克什克腾旗、敖汉旗、翁牛特旗)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

驻马店市(汝南县、西平县、泌阳县、正阳县、遂平县、平舆县、驿城区、新蔡县、上蔡县、确山县)

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南通市(通州区、海安市、启东市、如皋市、如东县、海门区、崇川区)

大连市(长海县、中山区、沙河口区、瓦房店市、庄河市、西岗区、甘井子区、金州区、普兰店区、旅顺口区)

呼伦贝尔市(海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、根河市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、满洲里市、阿荣旗、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗)

连云港市(灌云县、海州区、赣榆区、灌南县、东海县、连云区)  淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)

雅安市(雨城区、石棉县、芦山县、名山区、宝兴县、天全县、汉源县、荥经县)

合肥市(肥东县、包河区、蜀山区、庐阳区、庐江县、巢湖市、肥西县、长丰县、瑶海区)

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秦皇岛市(昌黎县、山海关区、抚宁区、卢龙县、北戴河区、海港区、青龙满族自治县)  常州市(新北区、溧阳市、武进区、天宁区、钟楼区、金坛区)

南充市(仪陇县、嘉陵区、阆中市、西充县、高坪区、营山县、蓬安县、顺庆区、南部县)

新疆维吾尔自治区

江门市(台山市、开平市、鹤山市、新会区、恩平市、蓬江区、江海区)汉中市(宁强县、洋县、略阳县、西乡县、留坝县、汉台区、镇巴县、城固县、南郑区、佛坪县、勉县)

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齐齐哈尔市(昂昂溪区、龙江县、依安县、碾子山区、建华区、克山县、克东县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、讷河市、富裕县、泰来县、富拉尔基区、铁锋区、甘南县、龙沙区)

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株洲市(炎陵县、荷塘区、茶陵县、天元区、攸县、石峰区、渌口区、醴陵市、芦淞区)

湛江市(雷州市、廉江市、麻章区、霞山区、坡头区、吴川市、徐闻县、遂溪县、赤坎区)

安庆市(宜秀区、太湖县、望江县、大观区、怀宁县、迎江区、岳西县、桐城市、潜山市、宿松县)

苏州市(吴中区、张家港市、昆山市、虎丘区、吴江区、相城区、姑苏区、太仓市、常熟市)

乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、兴和县、丰镇市、四子王旗、凉城县、化德县、卓资县、集宁区、察哈尔右翼中旗)

铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

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成都市(青羊区、双流区、金堂县、温江区、蒲江县、新津区、成华区、崇州市、邛崃市、郫都区、都江堰市、龙泉驿区、简阳市、新都区、大邑县、锦江区、彭州市、武侯区、金牛区、青白江区)

西宁市(城中区、湟中区、城北区、城东区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。