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韶关市(始兴县、仁化县、武江区、乳源瑶族自治县、新丰县、乐昌市、曲江区、翁源县、浈江区、南雄市)

衡阳市(耒阳市、雁峰区、南岳区、石鼓区、衡阳县、常宁市、衡南县、蒸湘区、祁东县、珠晖区、衡山县、衡东县)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

许昌市(襄城县、魏都区、长葛市、鄢陵县、建安区、禹州市)  沧州市(青县、任丘市、河间市、新华区、沧县、东光县、海兴县、运河区、泊头市、孟村回族自治县、肃宁县、献县、吴桥县、黄骅市、南皮县、盐山县)

石家庄市(长安区、藁城区、新乐市、深泽县、赵县、平山县、晋州市、灵寿县、栾城区、井陉县、元氏县、鹿泉区、辛集市、新华区、赞皇县、正定县、裕华区、行唐县、井陉矿区、无极县、桥西区、高邑县)

崇左市(江州区、龙州县、大新县、宁明县、天等县、扶绥县、凭祥市)

深圳市(坪山区、宝安区、南山区、龙华区、福田区、光明区、龙岗区、罗湖区、盐田区)双鸭山市(四方台区、岭东区、宝山区、宝清县、友谊县、集贤县、尖山区、饶河县)

滨州市(邹平市、无棣县、惠民县、滨城区、阳信县、博兴县、沾化区)  哈尔滨市(呼兰区、道里区、宾县、香坊区、通河县、方正县、松北区、南岗区、平房区、双城区、巴彦县、尚志市、道外区、阿城区、延寿县、木兰县、五常市、依兰县)

辽阳市(文圣区、辽阳县、弓长岭区、太子河区、灯塔市、白塔区、宏伟区)

承德市(双桥区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、兴隆县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、双滦区、隆化县、承德县、丰宁满族自治县、滦平县)

遵义市(正安县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、红花岗区、播州区、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、习水县、凤冈县、赤水市、汇川区、湄潭县、绥阳县、仁怀市)

西安市(碑林区、灞桥区、雁塔区、阎良区、高陵区、蓝田县、周至县、临潼区、长安区、鄠邑区、莲湖区、未央区、新城区)

福州市(平潭县、罗源县、连江县、鼓楼区、闽清县、仓山区、闽侯县、台江区、长乐区、永泰县、马尾区、福清市、晋安区)

平凉市(静宁县、庄浪县、崆峒区、崇信县、灵台县、华亭市、泾川县)

宁夏回族自治区

喀什地区(疏勒县、巴楚县、麦盖提县、英吉沙县、岳普湖县、喀什市、莎车县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、伽师县、泽普县)

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县、福海县、青河县、哈巴河县)

绍兴市(上虞区、柯桥区、越城区、诸暨市、嵊州市、新昌县)

白城市(洮南市、洮北区、镇赉县、大安市、通榆县)

荆门市(京山市、东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市)

赣州市(会昌县、大余县、龙南市、全南县、宁都县、寻乌县、南康区、定南县、瑞金市、兴国县、石城县、安远县、崇义县、赣县区、上犹县、章贡区、于都县、信丰县)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、玛沁县、达日县、班玛县、甘德县)

大同市(云冈区、灵丘县、平城区、浑源县、新荣区、阳高县、云州区、天镇县、广灵县、左云县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、安龙县、册亨县、望谟县、贞丰县、兴仁市、晴隆县)

厦门市(翔安区、海沧区、同安区、思明区、湖里区、集美区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

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嘉兴市(海宁市、嘉善县、南湖区、桐乡市、平湖市、秀洲区、海盐县)

呼伦贝尔市(牙克石市、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、满洲里市、根河市、陈巴尔虎旗)

铁岭市(清河区、调兵山市、昌图县、西丰县、开原市、铁岭县、银州区)

新乡市(卫辉市、原阳县、卫滨区、延津县、长垣市、新乡县、牧野区、辉县市、获嘉县、红旗区、凤泉区、封丘县)  黔南布依族苗族自治州(贵定县、独山县、平塘县、都匀市、福泉市、惠水县、三都水族自治县、龙里县、荔波县、瓮安县、罗甸县、长顺县)

马鞍山市(当涂县、博望区、雨山区、和县、含山县、花山区)

周口市(商水县、川汇区、淮阳区、郸城县、沈丘县、鹿邑县、太康县、西华县、项城市、扶沟县)

河池市(都安瑶族自治县、东兰县、天峨县、凤山县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、宜州区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区)山南市(措美县、贡嘎县、乃东区、错那市、隆子县、扎囊县、桑日县、曲松县、加查县、琼结县、洛扎县、浪卡子县)

金华市(东阳市、浦江县、兰溪市、金东区、义乌市、婺城区、磐安县、永康市、武义县)  晋城市(高平市、陵川县、城区、沁水县、阳城县、泽州县)

德州市(夏津县、武城县、平原县、宁津县、庆云县、德城区、禹城市、临邑县、齐河县、乐陵市、陵城区)

凉山彝族自治州(普格县、金阳县、布拖县、昭觉县、盐源县、会东县、美姑县、甘洛县、越西县、会理市、德昌县、木里藏族自治县、宁南县、雷波县、冕宁县、喜德县、西昌市)

齐齐哈尔市(克山县、龙江县、富裕县、建华区、依安县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、泰来县、拜泉县、昂昂溪区、碾子山区、克东县、讷河市、富拉尔基区、甘南县、龙沙区)儋州市

宜宾市(叙州区、翠屏区、长宁县、高县、兴文县、屏山县、江安县、珙县、南溪区、筠连县)

新疆维吾尔自治区

黑河市(爱辉区、嫩江市、孙吴县、五大连池市、逊克县、北安市)

陇南市(徽县、成县、武都区、两当县、宕昌县、文县、礼县、西和县、康县)

宁波市(慈溪市、海曙区、余姚市、鄞州区、奉化区、北仑区、镇海区、江北区、象山县、宁海县)

孝感市(大悟县、安陆市、汉川市、孝南区、云梦县、应城市、孝昌县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

益阳市(安化县、赫山区、桃江县、资阳区、南县、沅江市)

五指山市(文昌市、东方市、定安县、万宁市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、琼海市、澄迈县、乐东黎族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县)

济源市

嘉峪关市

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、新邱区、海州区、细河区)

武汉市(江汉区、江岸区、黄陂区、东西湖区、青山区、汉南区、洪山区、江夏区、汉阳区、蔡甸区、硚口区、武昌区、新洲区)

昆明市(富民县、寻甸回族彝族自治县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、石林彝族自治县、盘龙区、嵩明县、西山区、官渡区、安宁市、呈贡区、五华区、宜良县)

青岛市(市南区、黄岛区、市北区、胶州市、即墨区、莱西市、城阳区、平度市、李沧区、崂山区)

　　证券时报记者王小芊

　　“对等关税”引发的不确定性仍在发酵，国际资管机构如何看待后市？

　　证券时报记者采访了解到，目前，国际资管机构已对相关资产采取谨慎态度，减少对敏感资产的加仓力度。同时，受到长期收益率曲线趋平、经济衰退预期升温等种种因素袭扰，市场情绪也偏向了防御。

　　在此背景下，投资者开始重新评估美股和美债的资产价值，并将视线扩展至欧洲市场及新兴市场等，寻求相对稳健且具有吸引力的资产，以期应对持续性的关税政策波动带来的全球市场冲击。

　　美股仍处于盘整期

　　在美股方面，对比2月份，施罗德投资建议投资者逐渐减少对美国金融股的多头仓位，因为收益率曲线可能比预期的更为平坦。同时，考虑到此前通过股票超配，投资者或已拥有足够的周期性风险敞口，无需再加大相关配置。

　　安联投资也表示，鉴于关税带来的不确定性增加、全球经济衰退风险上升以及美国经济增长前景走弱，对美股整体应采取谨慎立场。在地区偏好方面，考虑到近期美国股市的回调以及美国国债市场面临的压力，安联投资进一步强化了对美国以外地区的战术性偏好。

　　富达国际则称，近期美股发生剧烈波动，但仍然处于盘整阶段。进入2025年，美国经济衰退和滞胀风险的概率预计将提升，这一变化源自关税引发的担忧和恶化的经济指标。小企业相关指标、消费者信心和更广泛的动能指标都显示，美国经济已有疲软迹象。

　　富达国际认为，可以从估值、杠杆和盈利预期三个方面对美股进行深入分析。首先，尽管美股估值高于其他地区市场，但并未处于泡沫区域。其次，全球企业部门保持着稳健的资产负债表，美国银行业在经历了多年严格监管后，资本金保持充足，降低了系统性风险。就企业盈利而言，美国与各贸易伙伴的谈判进程是关键的影响因素。

　　关税谈判持续扰动美债

　　富达国际指出，近期，美国固定收益市场波动达到了2008年以来的罕见水平，MOVE指数（衡量整个美国收益率曲线的隐含波动率）接近新冠疫情时期的高点，在长端利率上的表现尤其明显。因此，美国国债的相对吸引力正在增强。目前，10年期美国国债收益率达到4%左右。而在美股回调后，标普500指数成份股的股息率在1.4%左右，在当前环境下美债确实是不错的投资选择。

　　不过，富达国际也表示，在当前的市场环境下，美债市场存在很多不确定性。未来一段时间，不确定的关税谈判进展仍将对美债市场形成持续扰动。可以确定的是，投资者“逢低买进”的心态已经发生变化，投资者可考虑采取灵活和分散的投资策略。

　　在固定收益领域，安联投资同样采取了选择性投资策略。安联投资表示，一方面，美国国债仍受到长期动能的支撑，但从基本面角度出发，对其整体前景保持谨慎；另一方面，德国政府最新的债务计划虽为欧元区债市带来不确定性，但鉴于欧元区总体债务水平相对较低，加之美国市场的不稳定，欧洲本地债券可能因此受益。此外，随着美国经济衰退风险上升，高收益债券利差扩大也在预料之中。

　　欧洲及新兴市场迎机会

　　多家外资资管机构表示，当前形势下，投资者已将投资眼光扩展到了全球范围。

　　富达投资认为，首先，在股票方面，具有本地需求导向和利率敏感属性的标的有望保持韧性，而消费板块则面临较大压力；其次，在债券板块，除美债外，新兴市场本币债券同样值得关注；再次，在商品领域，黄金凭借其避险属性仍具持续吸引力，而外汇市场方面，基于美元走弱，日元再度展现避险优势。最后，鉴于关税谈判进程仍在演进，预计未来一段时间全球市场仍将受到扰动，因此建议投资者采取多元化且灵活的投资策略，积极应对震荡。

　　由于关税冲击的大部分影响已反映在价格中，路博迈对今年剩余时间的全球股市持乐观态度。路博迈认为，全球工业经济的持续复苏可能会受到抑制，但不会脱轨，商品经济的潜在增长势头会支撑相关股票。值得提及的是，该机构更看好价值股而非成长股，更看好小盘股而非大盘股。

　　在区域配置上，路博迈将欧洲市场的配置比例上调至超配，对中国市场的观点也为“超配”，对日本市场则维持“中性”，同时对美国市场的配置比例维持在“标配”水平。此外，该机构将非必需消费品和金融板块的配置比例下调至“低配”，将能源板块的配置比例上调至“超配”。

　　施罗德投资也建议投资者在全球范围内实现更加分散化的超配布局。自去年12月起，施罗德投资已逐步从美国市场转向欧洲市场，并因预期美元走弱而对新兴市场持乐观态度。在欧洲市场方面，考虑到对欧洲经济上行潜力的信心增强和更有利的收益环境，该机构认为投资重点可从欧洲高收益债券转向银行股。新兴市场方面，施罗德投资看好新兴市场本币债券。大宗商品方面，施罗德投资认为工业金属投资值得布局，同时维持将黄金作为战略多元化投资工具的看法。

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新