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和田地区(墨玉县、于田县、和田县、皮山县、策勒县、洛浦县、和田市、民丰县)
漳州市(芗城区、云霄县、龙文区、南靖县、漳浦县、东山县、平和县、长泰区、诏安县、龙海区、华安县)
漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县)
舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)
南通市(海门区、如东县、崇川区、通州区、启东市、海安市、如皋市)
沧州市(盐山县、青县、吴桥县、献县、河间市、任丘市、东光县、黄骅市、泊头市、海兴县、孟村回族自治县、南皮县、运河区、沧县、肃宁县、新华区)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、青山区、固阳县、白云鄂博矿区、昆都仑区、九原区、东河区、石拐区)
西安市(周至县、灞桥区、高陵区、新城区、阎良区、未央区、雁塔区、长安区、碑林区、鄠邑区、蓝田县、临潼区、莲湖区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
鹤壁市(浚县、山城区、淇县、鹤山区、淇滨区)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县)
海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县)
菏泽市(东明县、巨野县、郓城县、单县、牡丹区、曹县、鄄城县、定陶区、成武县)
六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)
东莞市
宁德市(古田县、屏南县、周宁县、蕉城区、寿宁县、柘荣县、霞浦县、福鼎市、福安市)
衡水市(桃城区、阜城县、饶阳县、武强县、景县、深州市、冀州区、安平县、故城县、武邑县、枣强县)
丹东市(凤城市、振安区、宽甸满族自治县、元宝区、振兴区、东港市)
永州市(零陵区、东安县、江永县、道县、祁阳市、新田县、双牌县、江华瑶族自治县、蓝山县、冷水滩区、宁远县)
防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)
阿克苏地区(新和县、柯坪县、库车市、温宿县、乌什县、沙雅县、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、磴口县、五原县、乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗)
赣州市(石城县、龙南市、定南县、南康区、章贡区、宁都县、瑞金市、安远县、信丰县、崇义县、会昌县、寻乌县、于都县、全南县、赣县区、兴国县、大余县、上犹县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
宿迁市(宿豫区、泗洪县、泗阳县、宿城区、沭阳县)
中山市
天水市(甘谷县、秦州区、武山县、张家川回族自治县、清水县、秦安县、麦积区)
杭州市(拱墅区、上城区、余杭区、滨江区、建德市、桐庐县、临平区、西湖区、钱塘区、萧山区、淳安县、富阳区、临安区)
六安市(金安区、叶集区、裕安区、舒城县、金寨县、霍山县、霍邱县)
大理白族自治州(剑川县、弥渡县、大理市、巍山彝族回族自治县、祥云县、漾濞彝族自治县、洱源县、宾川县、云龙县、鹤庆县、永平县、南涧彝族自治县)
西藏自治区
南平市(建阳区、邵武市、延平区、光泽县、武夷山市、顺昌县、浦城县、政和县、松溪县、建瓯市)
青岛市(李沧区、崂山区、莱西市、市南区、即墨区、胶州市、黄岛区、城阳区、平度市、市北区)
营口市(鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市、老边区、站前区、西市区)
内江市(东兴区、威远县、资中县、隆昌市、市中区)
楚雄彝族自治州(牟定县、元谋县、双柏县、南华县、永仁县、禄丰市、楚雄市、大姚县、武定县、姚安县)
马鞍山市(含山县、博望区、和县、花山区、当涂县、雨山区)
咸阳市(三原县、彬州市、秦都区、泾阳县、兴平市、旬邑县、乾县、武功县、长武县、礼泉县、永寿县、淳化县、杨陵区、渭城区)
西宁市(湟中区、城北区、湟源县、城西区、城中区、大通回族土族自治县、城东区)
肇庆市(四会市、封开县、德庆县、鼎湖区、广宁县、高要区、怀集县、端州区)
淮南市(八公山区、潘集区、谢家集区、大通区、凤台县、寿县、田家庵区)
白城市(通榆县、洮南市、镇赉县、洮北区、大安市)
商丘市(夏邑县、永城市、民权县、梁园区、宁陵县、虞城县、睢阳区、睢县、柘城县)
开封市(杞县、通许县、龙亭区、禹王台区、祥符区、鼓楼区、尉氏县、顺河回族区、兰考县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、若羌县、轮台县、和静县、且末县、库尔勒市、尉犁县、博湖县)
滨州市(滨城区、沾化区、无棣县、惠民县、博兴县、阳信县、邹平市)
临沧市(云县、临翔区、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、镇康县)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
抚州市(资溪县、黎川县、临川区、宜黄县、乐安县、广昌县、南城县、崇仁县、金溪县、南丰县、东乡区)
攀枝花市(盐边县、仁和区、西区、东区、米易县)
宝鸡市(千阳县、岐山县、太白县、金台区、渭滨区、凤县、陈仓区、陇县、扶风县、麟游县、眉县、凤翔区)
贵港市(平南县、港北区、港南区、桂平市、覃塘区)
来宾市(象州县、兴宾区、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市)
焦作市(沁阳市、修武县、温县、马村区、中站区、解放区、博爱县、武陟县、山阳区、孟州市)
日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)
遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、安居区、大英县)
怀化市(通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、沅陵县、麻阳苗族自治县、溆浦县、辰溪县、洪江市、中方县、芷江侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县)
太原市(古交市、娄烦县、万柏林区、小店区、清徐县、阳曲县、杏花岭区、尖草坪区、晋源区、迎泽区)
固原市(隆德县、彭阳县、泾源县、原州区、西吉县)
绍兴市(柯桥区、上虞区、嵊州市、诸暨市、越城区、新昌县)
临沂市(费县、沂水县、临沭县、罗庄区、蒙阴县、沂南县、兰山区、平邑县、河东区、兰陵县、郯城县、莒南县)
松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、宁江区)
甘孜藏族自治州(泸定县、稻城县、甘孜县、九龙县、色达县、炉霍县、理塘县、白玉县、康定市、乡城县、丹巴县、德格县、得荣县、新龙县、雅江县、道孚县、石渠县、巴塘县)
双鸭山市(集贤县、宝清县、四方台区、岭东区、饶河县、友谊县、尖山区、宝山区)
阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)
新余市(分宜县、渝水区)
拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、尼木县、墨竹工卡县、曲水县、城关区、达孜区、林周县)
铜川市(耀州区、宜君县、印台区、王益区)
那曲市(嘉黎县、申扎县、尼玛县、索县、巴青县、聂荣县、班戈县、色尼区、比如县、双湖县、安多县)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、林甸县、让胡路区、肇州县、萨尔图区、红岗区、龙凤区、大同区)
深圳市(南山区、盐田区、光明区、罗湖区、龙华区、福田区、宝安区、龙岗区、坪山区)
泸州市(合江县、江阳区、龙马潭区、古蔺县、泸县、纳溪区、叙永县)
泉州市(鲤城区、金门县、泉港区、石狮市、晋江市、丰泽区、德化县、惠安县、安溪县、永春县、南安市、洛江区)
曲靖市(富源县、罗平县、马龙区、师宗县、宣威市、沾益区、会泽县、麒麟区、陆良县)
江门市(新会区、蓬江区、台山市、江海区、开平市、恩平市、鹤山市)
荆州市(洪湖市、监利市、江陵县、荆州区、石首市、沙市区、松滋市、公安县)
南充市(营山县、仪陇县、顺庆区、南部县、高坪区、嘉陵区、西充县、阆中市、蓬安县)
济源市
衡阳市(衡东县、蒸湘区、常宁市、衡山县、南岳区、珠晖区、衡南县、衡阳县、石鼓区、祁东县、耒阳市、雁峰区)
通化市(辉南县、梅河口市、集安市、通化县、东昌区、二道江区、柳河县)
辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)
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仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、新市区、头屯河区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区)
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文山壮族苗族自治州(富宁县、西畴县、广南县、丘北县、文山市、麻栗坡县、马关县、砚山县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
平顶山市(湛河区、卫东区、郏县、宝丰县、叶县、汝州市、鲁山县、石龙区、舞钢市、新华区)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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