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商丘市(永城市、宁陵县、睢县、梁园区、睢阳区、民权县、虞城县、柘城县、夏邑县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、册亨县、望谟县、兴义市、晴隆县、普安县、安龙县、贞丰县)

萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、安源区、上栗县)

天津市(蓟州区、河东区、宝坻区、红桥区、武清区、滨海新区、津南区、南开区、河西区、东丽区、西青区、静海区、北辰区、河北区、宁河区、和平区)  文山壮族苗族自治州(西畴县、马关县、文山市、麻栗坡县、砚山县、广南县、丘北县、富宁县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、汪清县、安图县、图们市、和龙市、延吉市、珲春市)

雅安市(名山区、雨城区、汉源县、宝兴县、芦山县、荥经县、石棉县、天全县)

白城市(洮南市、镇赉县、通榆县、洮北区、大安市)

宁夏回族自治区  林芝市(巴宜区、朗县、墨脱县、察隅县、米林市、工布江达县、波密县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、库尔勒市、和静县、博湖县、和硕县、且末县、若羌县、尉犁县)

葫芦岛市(连山区、绥中县、兴城市、建昌县、南票区、龙港区)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

崇左市(天等县、江州区、大新县、宁明县、龙州县、扶绥县、凭祥市)

日喀则市(仁布县、岗巴县、亚东县、昂仁县、定日县、萨迦县、聂拉木县、拉孜县、萨嘎县、仲巴县、吉隆县、桑珠孜区、南木林县、江孜县、白朗县、康马县、定结县、谢通门县)

株洲市(渌口区、炎陵县、攸县、醴陵市、天元区、芦淞区、荷塘区、茶陵县、石峰区)

白银市(会宁县、白银区、靖远县、平川区、景泰县)

朔州市(右玉县、朔城区、平鲁区、山阴县、怀仁市、应县)

和田地区(墨玉县、洛浦县、民丰县、皮山县、于田县、和田县、和田市、策勒县)

吕梁市(岚县、中阳县、交城县、临县、离石区、交口县、文水县、石楼县、柳林县、孝义市、兴县、方山县、汾阳市)

连云港市(灌南县、赣榆区、东海县、连云区、海州区、灌云县)

鹤岗市(绥滨县、兴山区、南山区、兴安区、萝北县、向阳区、东山区、工农区)

定西市(渭源县、安定区、漳县、陇西县、临洮县、岷县、通渭县)

徐州市(丰县、睢宁县、贾汪区、沛县、邳州市、鼓楼区、泉山区、铜山区、云龙区、新沂市)

廊坊市(霸州市、香河县、大厂回族自治县、文安县、大城县、三河市、永清县、安次区、固安县、广阳区)

大同市(浑源县、阳高县、新荣区、云州区、灵丘县、云冈区、平城区、左云县、天镇县、广灵县)

惠州市(惠城区、惠阳区、博罗县、龙门县、惠东县)

金华市(兰溪市、浦江县、东阳市、永康市、金东区、婺城区、义乌市、磐安县、武义县)

六安市(霍山县、叶集区、金安区、金寨县、霍邱县、裕安区、舒城县)

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三门峡市(灵宝市、陕州区、渑池县、卢氏县、湖滨区、义马市)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

平顶山市(新华区、湛河区、舞钢市、叶县、汝州市、石龙区、卫东区、宝丰县、郏县、鲁山县)

信阳市(潢川县、光山县、固始县、罗山县、浉河区、新县、商城县、淮滨县、息县、平桥区)  内江市(资中县、东兴区、威远县、市中区、隆昌市)

阳泉市(城区、矿区、郊区、平定县、盂县)

临夏回族自治州(临夏县、临夏市、东乡族自治县、永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、宁江区、扶余市)威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)

汕头市(澄海区、南澳县、龙湖区、潮阳区、潮南区、金平区、濠江区)  临汾市(乡宁县、尧都区、蒲县、侯马市、隰县、霍州市、永和县、汾西县、吉县、襄汾县、浮山县、曲沃县、安泽县、古县、洪洞县、翼城县、大宁县)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)

绥化市(青冈县、兰西县、庆安县、绥棱县、安达市、北林区、海伦市、望奎县、明水县、肇东市)

郑州市(管城回族区、惠济区、中原区、新密市、上街区、新郑市、二七区、荥阳市、金水区、中牟县、巩义市、登封市)铜仁市(印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、德江县、思南县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区、江口县、石阡县)

新乡市(卫滨区、牧野区、凤泉区、原阳县、封丘县、获嘉县、新乡县、长垣市、延津县、红旗区、卫辉市、辉县市)

驻马店市(汝南县、泌阳县、正阳县、确山县、平舆县、上蔡县、遂平县、西平县、驿城区、新蔡县)

许昌市(长葛市、襄城县、禹州市、魏都区、建安区、鄢陵县)

邢台市(宁晋县、临西县、隆尧县、平乡县、南和区、威县、广宗县、柏乡县、新河县、沙河市、信都区、巨鹿县、清河县、任泽区、内丘县、南宫市、襄都区、临城县)

防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)

攀枝花市(东区、盐边县、西区、米易县、仁和区)

黄山市(黄山区、歙县、屯溪区、休宁县、祁门县、徽州区、黟县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、根河市、满洲里市、额尔古纳市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

菏泽市(牡丹区、成武县、定陶区、东明县、郓城县、巨野县、曹县、鄄城县、单县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县、玛纳斯县、奇台县、阜康市)

厦门市(湖里区、集美区、思明区、海沧区、翔安区、同安区)

四平市(双辽市、铁西区、伊通满族自治县、梨树县、铁东区)

抚州市(南城县、崇仁县、临川区、南丰县、资溪县、宜黄县、金溪县、黎川县、东乡区、广昌县、乐安县)

酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、瓜州县)

运城市(万荣县、垣曲县、绛县、河津市、芮城县、稷山县、平陆县、永济市、新绛县、临猗县、盐湖区、闻喜县、夏县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。