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河池市(巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、金城江区、宜州区、天峨县)

呼和浩特市(清水河县、回民区、和林格尔县、土默特左旗、赛罕区、托克托县、武川县、玉泉区、新城区)

绵阳市(涪城区、盐亭县、江油市、三台县、北川羌族自治县、平武县、梓潼县、游仙区、安州区)  河源市(东源县、源城区、紫金县、龙川县、连平县、和平县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

德阳市(中江县、绵竹市、什邡市、罗江区、旌阳区、广汉市)

江门市(江海区、开平市、鹤山市、恩平市、蓬江区、新会区、台山市)

通化市(东昌区、集安市、二道江区、辉南县、通化县、柳河县、梅河口市)  商洛市(柞水县、洛南县、镇安县、商南县、山阳县、商州区、丹凤县)

太原市(娄烦县、杏花岭区、清徐县、尖草坪区、阳曲县、古交市、迎泽区、万柏林区、小店区、晋源区)

那曲市(申扎县、班戈县、比如县、安多县、巴青县、双湖县、聂荣县、索县、尼玛县、嘉黎县、色尼区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市)

大庆市(让胡路区、大同区、龙凤区、肇州县、萨尔图区、林甸县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区)

南京市(建邺区、鼓楼区、玄武区、江宁区、栖霞区、秦淮区、溧水区、雨花台区、高淳区、浦口区、六合区)

泉州市(惠安县、安溪县、永春县、石狮市、晋江市、南安市、鲤城区、金门县、泉港区、丰泽区、洛江区、德化县)

铁岭市(清河区、银州区、西丰县、铁岭县、开原市、昌图县、调兵山市)

普洱市(墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

本溪市(溪湖区、南芬区、本溪满族自治县、平山区、明山区、桓仁满族自治县)

昌都市(贡觉县、丁青县、八宿县、芒康县、边坝县、类乌齐县、洛隆县、卡若区、察雅县、左贡县、江达县)

赣州市(于都县、定南县、信丰县、石城县、南康区、会昌县、瑞金市、赣县区、寻乌县、全南县、宁都县、兴国县、上犹县、龙南市、安远县、章贡区、崇义县、大余县)

海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

毕节市(大方县、纳雍县、织金县、金沙县、七星关区、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县)

玉林市(北流市、陆川县、博白县、玉州区、容县、兴业县、福绵区)

凉山彝族自治州(德昌县、盐源县、普格县、宁南县、越西县、昭觉县、木里藏族自治县、甘洛县、雷波县、冕宁县、会理市、会东县、美姑县、布拖县、喜德县、金阳县、西昌市)

赤峰市(巴林右旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、元宝山区、松山区、红山区、巴林左旗、宁城县、翁牛特旗、林西县、克什克腾旗)

淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

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广西壮族自治区

黄石市(阳新县、西塞山区、黄石港区、大冶市、下陆区、铁山区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

保山市(龙陵县、施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)  怀化市(中方县、鹤城区、芷江侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县、会同县、通道侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、辰溪县)

西宁市(城东区、大通回族土族自治县、湟源县、城中区、城北区、湟中区、城西区)

嘉兴市(南湖区、平湖市、桐乡市、海宁市、嘉善县、秀洲区、海盐县)

朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、双塔区、朝阳县、北票市、龙城区)辽阳市(宏伟区、白塔区、太子河区、弓长岭区、文圣区、辽阳县、灯塔市)

漯河市(舞阳县、源汇区、郾城区、召陵区、临颍县)  开封市(祥符区、杞县、鼓楼区、通许县、龙亭区、顺河回族区、兰考县、尉氏县、禹王台区)

嘉峪关市

邯郸市(馆陶县、磁县、鸡泽县、临漳县、邯山区、曲周县、丛台区、魏县、成安县、武安市、邱县、广平县、复兴区、峰峰矿区、涉县、大名县、永年区、肥乡区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)荆州市(洪湖市、松滋市、沙市区、荆州区、江陵县、石首市、监利市、公安县)

临汾市(洪洞县、蒲县、襄汾县、古县、浮山县、霍州市、汾西县、永和县、安泽县、吉县、尧都区、曲沃县、侯马市、隰县、大宁县、乡宁县、翼城县)

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三门峡市(陕州区、卢氏县、渑池县、义马市、湖滨区、灵宝市)

聊城市(莘县、冠县、东昌府区、阳谷县、临清市、茌平区、东阿县、高唐县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

漳州市(长泰区、芗城区、东山县、龙文区、诏安县、漳浦县、华安县、南靖县、云霄县、龙海区、平和县)

喀什地区(巴楚县、泽普县、麦盖提县、叶城县、伽师县、喀什市、疏附县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、疏勒县、莎车县)

厦门市(湖里区、同安区、思明区、集美区、海沧区、翔安区)

晋城市(高平市、泽州县、陵川县、阳城县、沁水县、城区)

鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、立山区、铁东区、台安县、海城市、铁西区)

亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

自贡市(贡井区、自流井区、富顺县、大安区、沿滩区、荣县)

沈阳市(大东区、铁西区、辽中区、沈河区、新民市、于洪区、法库县、康平县、浑南区、苏家屯区、沈北新区、和平区、皇姑区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县)

焦作市(沁阳市、温县、马村区、修武县、中站区、博爱县、山阳区、孟州市、武陟县、解放区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、宣恩县、咸丰县、鹤峰县、来凤县、建始县、利川市、巴东县)

　　进入4月下旬，又有一批民营银行即将调降存款利率。

　　第一财经统计发现，在“开门红”结束后，本月中小银行密集下调存款挂牌利率或者取消优惠利率，民营银行更是一马当先，半个月以来，就已有10家民营银行官宣降息，其中，有民营银行甚至月内两度调降，而此轮降息的“砍刀”主要落在了3年期和5年期的中长期定期存款上。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼接受记者采访时表示，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。“下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。”他说。

　　半数民营银行要降息

　　4月，民营银行的降息潮一波又一波，下旬，又有一批民营银行要降息。

　　近日，华瑞银行公告称，自4月16日起调整人民币存款挂牌利率，3年期和5年期存款利率是此次调整的重点，其他期限利率则保持不变。其中，3年期存款利率从2.7%下降至2.6%，5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。

　　富民银行公告，该行将自4月17日起调整个人存款挂牌利率，同样调整的是3年期和5年期存款产品。其中，3年期存款利率从2.6%下调至2.5%，5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。

　　另外，锡商银行公告，该行将于4月21日00：00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率，其中，定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%；大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。

　　据第一财经不完全统计，在4月份以来的短短半个月里，19家民营银行中已有10家官宣降息，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行、蓝海银行、金城银行、中关村银行、华通银行、富民银行、锡商银行。

　　其中，华瑞银行更是在4月1日降息一次，4月16日又降一次。同时，新安银行也曾于2月、3月均调整过存款利率，年内已三连降。

　　大部分民营银行此番调降的力度在0.05个百分点~2个百分点。但众邦银行的调降幅度较大，该行自4月1日起，3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%，5年期大额存单利率更是从2.9%直降至2.5%，下调了0.4个百分点，力度罕见。去年11月，众邦银行曾进行过一次全面下调。

　　不止于此，中国联通与众邦银行合作的运营商存款“沃享赢”也预告将于4月30日大幅下调权益力度。目前，“沃享赢”存入1万元冻结3年最高返1020元还款金+20元通用电子券，年利率相当于3.8%，但“利息”的使用场景存在诸多限制，不能提现，且必须为联通号码。

　　存款“高地”优势日渐模糊

　　民营银行密集下调存款利率，除了“开门红”活动结束以外，主要是自身经营所面临的息差压力。

　　国家金融监管总局发布的数据显示，2024年，民营银行的整体净利润同比下降8.14%，下滑幅度较大，净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点，尽管依旧高于其他类型银行，但同时收窄幅度也是最高的。

　　董希淼说，近年来，存款利率延续下行趋势，但不同类型商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。

　　董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

　　另外，值得注意的是，4月以来，民营银行下调的存款利率主要指向的是3年期和5年期的中长期产品，相对来说，2年期以下存款产品的利率大多保持不变。这也使得1年期、2年期存款产品与3年期、5年期存款产品之间的利息差进一步收窄，加速了利率倒挂的步伐。

　　同时，多轮下调之后，民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利息差也在收窄，存款“高地”的优势日渐模糊。

　　董希淼表示，在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。

　　“导致存款利率倒挂的原因是多方面的。”董希淼说，一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外，存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　今年以来，中国人民银行多次提及“择机降息降准”，随着对等关税落地，市场对于降准降息的预期持续升温，可以肯定的是，未来，存款利率也将跟随进一步走低。