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遂宁市(蓬溪县、船山区、射洪市、大英县、安居区)

合肥市(肥东县、肥西县、包河区、庐江县、长丰县、瑶海区、蜀山区、庐阳区、巢湖市)

贵阳市(花溪区、南明区、修文县、乌当区、白云区、开阳县、观山湖区、清镇市、息烽县、云岩区)  榆林市(绥德县、子洲县、府谷县、神木市、吴堡县、靖边县、佳县、定边县、榆阳区、清涧县、米脂县、横山区)

儋州市

泸州市(古蔺县、龙马潭区、叙永县、江阳区、纳溪区、合江县、泸县)

淮安市(清江浦区、涟水县、盱眙县、金湖县、洪泽区、淮安区、淮阴区)中山市

运城市(永济市、新绛县、芮城县、稷山县、绛县、万荣县、垣曲县、临猗县、闻喜县、夏县、平陆县、盐湖区、河津市)  大理白族自治州(漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、南涧彝族自治县、剑川县、大理市、祥云县、宾川县、洱源县、云龙县、永平县、鹤庆县)

湛江市(徐闻县、赤坎区、霞山区、遂溪县、雷州市、廉江市、麻章区、吴川市、坡头区)

萍乡市(湘东区、上栗县、芦溪县、安源区、莲花县)

赤峰市(林西县、元宝山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、宁城县、巴林右旗、敖汉旗、巴林左旗、翁牛特旗、红山区、克什克腾旗)

福州市(仓山区、平潭县、闽侯县、鼓楼区、福清市、马尾区、闽清县、台江区、长乐区、连江县、晋安区、永泰县、罗源县)

邢台市(宁晋县、内丘县、襄都区、巨鹿县、南宫市、临西县、威县、任泽区、沙河市、柏乡县、南和区、平乡县、隆尧县、清河县、信都区、新河县、广宗县、临城县)

阿里地区(改则县、革吉县、措勤县、普兰县、日土县、噶尔县、札达县)

阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、福海县、阿勒泰市、青河县、布尔津县、富蕴县)

永州市(新田县、江华瑶族自治县、冷水滩区、双牌县、宁远县、祁阳市、零陵区、东安县、道县、江永县、蓝山县)

嘉兴市(秀洲区、桐乡市、平湖市、海盐县、嘉善县、海宁市、南湖区)

辽阳市(宏伟区、灯塔市、文圣区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、太子河区)

黑河市(爱辉区、北安市、嫩江市、逊克县、孙吴县、五大连池市)

广安市(广安区、岳池县、华蓥市、邻水县、武胜县、前锋区)

宿州市(砀山县、灵璧县、埇桥区、萧县、泗县)

黄冈市(黄梅县、团风县、罗田县、麻城市、蕲春县、红安县、武穴市、英山县、浠水县、黄州区)

铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

大同市(浑源县、平城区、灵丘县、云冈区、阳高县、广灵县、新荣区、云州区、天镇县、左云县)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、丹寨县、岑巩县、锦屏县、从江县、黎平县、台江县、剑河县、雷山县、天柱县、黄平县、麻江县、三穗县、榕江县、镇远县、凯里市)

忻州市(原平市、宁武县、偏关县、神池县、繁峙县、忻府区、河曲县、静乐县、五台县、代县、保德县、定襄县、五寨县、岢岚县)

咸宁市(崇阳县、通城县、咸安区、赤壁市、通山县、嘉鱼县)

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六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

孝感市(汉川市、孝昌县、云梦县、安陆市、大悟县、孝南区、应城市)

深圳市(盐田区、龙岗区、坪山区、光明区、罗湖区、福田区、南山区、宝安区、龙华区)

临汾市(吉县、曲沃县、大宁县、霍州市、安泽县、翼城县、蒲县、侯马市、乡宁县、尧都区、永和县、古县、汾西县、隰县、洪洞县、襄汾县、浮山县)  那曲市(索县、巴青县、班戈县、色尼区、双湖县、嘉黎县、尼玛县、安多县、申扎县、聂荣县、比如县)

济南市(莱芜区、章丘区、济阳区、钢城区、槐荫区、长清区、商河县、市中区、天桥区、历城区、历下区、平阴县)

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宜宾市(兴文县、江安县、屏山县、筠连县、叙州区、长宁县、珙县、高县、翠屏区、南溪区)三明市(尤溪县、清流县、宁化县、永安市、沙县区、明溪县、将乐县、大田县、泰宁县、建宁县、三元区)

喀什地区(岳普湖县、英吉沙县、喀什市、巴楚县、莎车县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、疏附县、疏勒县、麦盖提县、泽普县)  淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、兴海县、共和县)

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保山市(隆阳区、施甸县、腾冲市、昌宁县、龙陵县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。