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白城市(大安市、洮北区、镇赉县、通榆县、洮南市)

郑州市(二七区、上街区、惠济区、巩义市、中原区、新郑市、新密市、管城回族区、登封市、荥阳市、金水区、中牟县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

通辽市(库伦旗、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁区)  铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

长春市(南关区、二道区、榆树市、宽城区、朝阳区、绿园区、双阳区、九台区、农安县、德惠市、公主岭市)

庆阳市(镇原县、正宁县、环县、合水县、西峰区、宁县、华池县、庆城县)广安市(岳池县、前锋区、邻水县、华蓥市、广安区、武胜县)

和田地区(皮山县、策勒县、和田县、和田市、于田县、洛浦县、墨玉县、民丰县)  枣庄市(市中区、山亭区、薛城区、峄城区、台儿庄区、滕州市)

吴忠市(同心县、红寺堡区、利通区、青铜峡市、盐池县)

梧州市(岑溪市、藤县、蒙山县、苍梧县、长洲区、龙圩区、万秀区)

连云港市(灌南县、东海县、海州区、灌云县、赣榆区、连云区)

宁德市(柘荣县、寿宁县、福安市、福鼎市、古田县、蕉城区、霞浦县、周宁县、屏南县)

东莞市

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、湘东区、上栗县)

嘉峪关市

济宁市(梁山县、汶上县、金乡县、嘉祥县、兖州区、邹城市、任城区、曲阜市、泗水县、鱼台县、微山县)

菏泽市(巨野县、牡丹区、东明县、单县、郓城县、定陶区、鄄城县、成武县、曹县)

承德市(隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、双桥区、鹰手营子矿区、双滦区、平泉市、宽城满族自治县、滦平县、承德县、丰宁满族自治县)

延安市(吴起县、富县、子长市、宜川县、黄龙县、黄陵县、洛川县、宝塔区、甘泉县、志丹县、延长县、安塞区、延川县)

周口市(淮阳区、商水县、太康县、项城市、沈丘县、川汇区、郸城县、西华县、扶沟县、鹿邑县)

锦州市(古塔区、太和区、北镇市、凌海市、黑山县、义县、凌河区)

上饶市(铅山县、余干县、婺源县、信州区、广信区、横峰县、玉山县、德兴市、万年县、鄱阳县、广丰区、弋阳县)

海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

南昌市(南昌县、进贤县、东湖区、西湖区、新建区、青山湖区、青云谱区、红谷滩区、安义县)

哈尔滨市(五常市、延寿县、依兰县、道外区、香坊区、道里区、木兰县、南岗区、尚志市、巴彦县、方正县、双城区、通河县、平房区、呼兰区、阿城区、松北区、宾县)

鹤岗市(兴安区、兴山区、绥滨县、南山区、东山区、萝北县、工农区、向阳区)

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保山市(隆阳区、龙陵县、昌宁县、腾冲市、施甸县)

杭州市(上城区、西湖区、萧山区、临平区、桐庐县、滨江区、临安区、建德市、淳安县、钱塘区、余杭区、拱墅区、富阳区)

荆州市(松滋市、洪湖市、石首市、沙市区、江陵县、监利市、荆州区、公安县)

文山壮族苗族自治州(砚山县、马关县、广南县、西畴县、文山市、富宁县、丘北县、麻栗坡县)  许昌市(建安区、禹州市、鄢陵县、魏都区、襄城县、长葛市)

晋中市(昔阳县、榆次区、平遥县、灵石县、寿阳县、和顺县、太谷区、左权县、介休市、祁县、榆社县)

桂林市(临桂区、恭城瑶族自治县、兴安县、雁山区、象山区、灌阳县、荔浦市、龙胜各族自治县、资源县、全州县、七星区、平乐县、秀峰区、阳朔县、叠彩区、永福县、灵川县)

宿迁市(宿豫区、泗阳县、泗洪县、宿城区、沭阳县)聊城市(东阿县、冠县、东昌府区、临清市、阳谷县、高唐县、莘县、茌平区)

阜新市(清河门区、阜新蒙古族自治县、细河区、彰武县、新邱区、太平区、海州区)  湘潭市(雨湖区、湘潭县、湘乡市、岳塘区、韶山市)

舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)

眉山市(青神县、东坡区、仁寿县、洪雅县、彭山区、丹棱县)

本溪市(南芬区、明山区、溪湖区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县)盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)

惠州市(惠阳区、博罗县、龙门县、惠城区、惠东县)

百色市(隆林各族自治县、田林县、德保县、右江区、平果市、那坡县、靖西市、田阳区、田东县、西林县、乐业县、凌云县)

九江市(庐山市、都昌县、浔阳区、永修县、湖口县、彭泽县、濂溪区、修水县、武宁县、柴桑区、瑞昌市、共青城市、德安县)

邢台市(南宫市、威县、临城县、内丘县、平乡县、宁晋县、隆尧县、信都区、襄都区、任泽区、临西县、新河县、南和区、广宗县、沙河市、清河县、巨鹿县、柏乡县)

运城市(芮城县、万荣县、夏县、新绛县、闻喜县、临猗县、盐湖区、永济市、河津市、绛县、垣曲县、稷山县、平陆县)

常德市(桃源县、汉寿县、武陵区、石门县、安乡县、澧县、临澧县、鼎城区、津市市)

宁夏回族自治区

伊春市(金林区、嘉荫县、乌翠区、铁力市、丰林县、南岔县、汤旺县、大箐山县、友好区、伊美区)

鸡西市(恒山区、城子河区、虎林市、麻山区、滴道区、密山市、梨树区、鸡冠区、鸡东县)

南平市(政和县、浦城县、光泽县、顺昌县、建瓯市、松溪县、邵武市、延平区、武夷山市、建阳区)

崇左市(扶绥县、凭祥市、龙州县、大新县、江州区、宁明县、天等县)

广西壮族自治区

河池市(凤山县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、宜州区、东兰县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、天峨县)

新乡市(辉县市、牧野区、红旗区、获嘉县、封丘县、原阳县、卫辉市、卫滨区、凤泉区、延津县、长垣市、新乡县)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、茂县、汶川县、阿坝县、黑水县、壤塘县、九寨沟县、理县、若尔盖县、金川县、马尔康市、小金县、红原县)

烟台市(福山区、龙口市、莱州市、招远市、栖霞市、蓬莱区、莱山区、芝罘区、海阳市、牟平区、莱阳市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红