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永州市(宁远县、东安县、江华瑶族自治县、祁阳市、冷水滩区、新田县、蓝山县、零陵区、双牌县、道县、江永县)

上海市(奉贤区、长宁区、浦东新区、黄浦区、普陀区、嘉定区、青浦区、杨浦区、松江区、徐汇区、金山区、崇明区、闵行区、宝山区、静安区、虹口区)

黄山市(屯溪区、休宁县、徽州区、黟县、黄山区、祁门县、歙县)

合肥市(长丰县、巢湖市、蜀山区、庐江县、包河区、肥东县、瑶海区、肥西县、庐阳区)  厦门市(湖里区、集美区、思明区、翔安区、同安区、海沧区)

上饶市(广信区、铅山县、婺源县、信州区、横峰县、余干县、德兴市、万年县、玉山县、鄱阳县、广丰区、弋阳县)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、江川区、通海县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、澄江市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、陇川县、盈江县)菏泽市(东明县、鄄城县、巨野县、牡丹区、定陶区、曹县、郓城县、成武县、单县)

江门市(蓬江区、新会区、恩平市、台山市、开平市、江海区、鹤山市)  绵阳市(三台县、平武县、北川羌族自治县、涪城区、江油市、盐亭县、游仙区、安州区、梓潼县)

河池市(巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、宜州区、环江毛南族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、凤山县、南丹县)

哈尔滨市(尚志市、呼兰区、五常市、宾县、巴彦县、道里区、依兰县、阿城区、延寿县、南岗区、道外区、香坊区、松北区、通河县、平房区、双城区、方正县、木兰县)

北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)

重庆市(万州区、南岸区、涪陵区、綦江区、武隆区、垫江县、北碚区、黔江区、江北区、璧山区、丰都县、云阳县、南川区、铜梁区、城口县、开州区、长寿区、忠县、合川区、巫山县、大渡口区、江津区、巫溪县、永川区、荣昌区、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、渝中区、大足区、九龙坡区、石柱土家族自治县、渝北区、彭水苗族土家族自治县、巴南区、梁平区、潼南区、奉节县、沙坪坝区)

常州市(金坛区、新北区、天宁区、武进区、钟楼区、溧阳市)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

辽阳市(宏伟区、太子河区、辽阳县、灯塔市、白塔区、文圣区、弓长岭区)

岳阳市(平江县、岳阳楼区、君山区、华容县、湘阴县、临湘市、云溪区、汨罗市、岳阳县)

武汉市(洪山区、蔡甸区、新洲区、青山区、汉阳区、汉南区、硚口区、江夏区、武昌区、江岸区、黄陂区、东西湖区、江汉区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、奇台县、昌吉市)

宁波市(江北区、象山县、北仑区、余姚市、宁海县、鄞州区、镇海区、慈溪市、海曙区、奉化区)

锦州市(凌海市、义县、黑山县、太和区、凌河区、北镇市、古塔区)

张掖市(高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、临泽县)

株洲市(醴陵市、石峰区、荷塘区、攸县、天元区、炎陵县、茶陵县、渌口区、芦淞区)

南通市(如皋市、海门区、崇川区、海安市、启东市、如东县、通州区)

吉林市(船营区、永吉县、昌邑区、龙潭区、桦甸市、丰满区、蛟河市、舒兰市、磐石市)

张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)

本溪市(平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、溪湖区、南芬区)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

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清远市(清城区、连山壮族瑶族自治县、清新区、英德市、连州市、佛冈县、连南瑶族自治县、阳山县)

海东市(互助土族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

崇左市(扶绥县、凭祥市、龙州县、大新县、天等县、宁明县、江州区)

晋城市(城区、阳城县、泽州县、陵川县、高平市、沁水县)  沧州市(献县、泊头市、新华区、孟村回族自治县、运河区、肃宁县、沧县、东光县、吴桥县、盐山县、海兴县、河间市、任丘市、南皮县、青县、黄骅市)

山南市(贡嘎县、洛扎县、加查县、桑日县、琼结县、乃东区、曲松县、错那市、浪卡子县、扎囊县、隆子县、措美县)

佳木斯市(郊区、向阳区、东风区、桦南县、同江市、桦川县、汤原县、富锦市、抚远市、前进区)

贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县)莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、荔城区、仙游县)

松原市(扶余市、长岭县、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)  西藏自治区

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、凌源市、建平县、朝阳县、双塔区、北票市)

天水市(甘谷县、武山县、麦积区、清水县、张家川回族自治县、秦安县、秦州区)

南阳市(方城县、淅川县、镇平县、南召县、卧龙区、唐河县、社旗县、邓州市、内乡县、桐柏县、新野县、西峡县、宛城区)汉中市(西乡县、城固县、勉县、留坝县、佛坪县、宁强县、南郑区、镇巴县、汉台区、略阳县、洋县)

朔州市(应县、怀仁市、右玉县、山阴县、朔城区、平鲁区)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

石河子市(北屯市、五家渠市、白杨市、铁门关市、新星市、可克达拉市、昆玉市、图木舒克市、双河市、胡杨河市、阿拉尔市)

三沙市(西沙区、南沙区)

东营市(河口区、垦利区、广饶县、利津县、东营区)

嘉兴市(海宁市、桐乡市、平湖市、嘉善县、秀洲区、南湖区、海盐县)

北京市(密云区、丰台区、东城区、房山区、海淀区、平谷区、怀柔区、延庆区、大兴区、顺义区、昌平区、西城区、石景山区、门头沟区、通州区、朝阳区)

金昌市(金川区、永昌县)

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南昌市(西湖区、青云谱区、安义县、新建区、南昌县、进贤县、东湖区、青山湖区、红谷滩区)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、新源县、昭苏县、奎屯市、霍尔果斯市、尼勒克县、巩留县、伊宁县、霍城县、伊宁市、特克斯县)

澳门特别行政区

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

承德市(鹰手营子矿区、双桥区、丰宁满族自治县、承德县、宽城满族自治县、兴隆县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、隆化县、滦平县、平泉市)

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。