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福州市(闽清县、永泰县、福清市、鼓楼区、仓山区、闽侯县、长乐区、马尾区、连江县、罗源县、晋安区、平潭县、台江区)
盐城市(大丰区、响水县、盐都区、建湖县、滨海县、阜宁县、东台市、射阳县、亭湖区)
石河子市(图木舒克市、阿拉尔市、五家渠市、铁门关市、可克达拉市、北屯市、胡杨河市、双河市、白杨市、新星市、昆玉市)
吴忠市(红寺堡区、盐池县、青铜峡市、利通区、同心县)
宁夏回族自治区
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、且末县、焉耆回族自治县、轮台县、和静县、博湖县、和硕县、尉犁县、若羌县)
桂林市(资源县、象山区、灵川县、秀峰区、平乐县、恭城瑶族自治县、叠彩区、荔浦市、雁山区、龙胜各族自治县、全州县、永福县、临桂区、七星区、阳朔县、灌阳县、兴安县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
泰州市(兴化市、高港区、泰兴市、海陵区、姜堰区、靖江市)
营口市(西市区、站前区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区、老边区)
台州市(黄岩区、玉环市、温岭市、三门县、天台县、路桥区、仙居县、临海市、椒江区)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、罗甸县、长顺县、都匀市、平塘县、福泉市、龙里县、三都水族自治县、惠水县、独山县、瓮安县、荔波县)
淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)
宜宾市(兴文县、南溪区、翠屏区、珙县、长宁县、屏山县、筠连县、高县、江安县、叙州区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
衡阳市(衡东县、南岳区、珠晖区、衡山县、耒阳市、衡南县、石鼓区、常宁市、蒸湘区、雁峰区、祁东县、衡阳县)
厦门市(海沧区、同安区、思明区、翔安区、集美区、湖里区)
开封市(鼓楼区、禹王台区、杞县、顺河回族区、祥符区、兰考县、龙亭区、尉氏县、通许县)
商丘市(柘城县、睢阳区、夏邑县、睢县、民权县、宁陵县、永城市、虞城县、梁园区)
阿克苏地区(沙雅县、阿克苏市、乌什县、库车市、拜城县、新和县、柯坪县、温宿县、阿瓦提县)
长治市(武乡县、屯留区、潞州区、沁县、潞城区、长子县、平顺县、壶关县、黎城县、沁源县、襄垣县、上党区)
柳州市(柳城县、鱼峰区、柳南区、融安县、柳北区、柳江区、三江侗族自治县、城中区、融水苗族自治县、鹿寨县)
芜湖市(繁昌区、无为市、镜湖区、弋江区、湾沚区、南陵县、鸠江区)
张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)
达州市(宣汉县、达川区、通川区、万源市、开江县、渠县、大竹县)
呼和浩特市(土默特左旗、赛罕区、武川县、回民区、和林格尔县、托克托县、清水河县、新城区、玉泉区)
丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、振安区、元宝区、振兴区、东港市)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、利川市、建始县、来凤县、鹤峰县、咸丰县、巴东县、恩施市)
汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)
肇庆市(德庆县、高要区、怀集县、端州区、封开县、广宁县、鼎湖区、四会市)
驻马店市(确山县、汝南县、新蔡县、西平县、正阳县、泌阳县、平舆县、遂平县、上蔡县、驿城区)
河池市(东兰县、巴马瑶族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、金城江区、天峨县、宜州区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县)
宜春市(万载县、樟树市、上高县、靖安县、袁州区、宜丰县、铜鼓县、高安市、丰城市、奉新县)
白银市(靖远县、白银区、会宁县、平川区、景泰县)
萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、芦溪县、安源区)
阜阳市(颍东区、颍州区、临泉县、颍上县、界首市、阜南县、颍泉区、太和县)
儋州市
眉山市(青神县、东坡区、洪雅县、丹棱县、彭山区、仁寿县)
邵阳市(武冈市、洞口县、隆回县、邵阳县、绥宁县、新邵县、邵东市、北塔区、大祥区、城步苗族自治县、新宁县、双清区)
日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)
镇江市(句容市、京口区、丹徒区、丹阳市、扬中市、润州区)
铜仁市(玉屏侗族自治县、思南县、江口县、碧江区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区、德江县、石阡县)
云浮市(云城区、罗定市、新兴县、郁南县、云安区)
赤峰市(敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、宁城县、翁牛特旗、林西县、红山区、元宝山区、巴林左旗、松山区、喀喇沁旗、巴林右旗)
鸡西市(恒山区、密山市、麻山区、滴道区、虎林市、城子河区、鸡冠区、梨树区、鸡东县)
唐山市(丰润区、乐亭县、开平区、滦南县、古冶区、迁安市、路南区、丰南区、滦州市、遵化市、路北区、玉田县、迁西县、曹妃甸区)
五指山市(临高县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、澄迈县、昌江黎族自治县、万宁市、东方市、琼海市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、定安县、乐东黎族自治县)
文山壮族苗族自治州(马关县、文山市、西畴县、富宁县、广南县、砚山县、麻栗坡县、丘北县)
来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、兴宾区、象州县、武宣县)
济源市
黄山市(屯溪区、祁门县、黄山区、徽州区、歙县、黟县、休宁县)
岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、岳阳县、君山区、华容县、云溪区、临湘市、湘阴县、平江县)
黄石市(下陆区、阳新县、铁山区、西塞山区、黄石港区、大冶市)
南昌市(新建区、西湖区、青山湖区、安义县、进贤县、南昌县、东湖区、青云谱区、红谷滩区)
大同市(浑源县、天镇县、云冈区、广灵县、新荣区、左云县、灵丘县、云州区、平城区、阳高县)
延安市(黄龙县、吴起县、宜川县、安塞区、宝塔区、志丹县、富县、甘泉县、延川县、洛川县、子长市、延长县、黄陵县)
北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、安龙县、晴隆县、望谟县、贞丰县、普安县、册亨县、兴义市)
大理白族自治州(云龙县、祥云县、永平县、宾川县、大理市、洱源县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、剑川县、南涧彝族自治县、鹤庆县、弥渡县)
临沧市(永德县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、凤庆县、云县、镇康县)
衢州市(衢江区、常山县、龙游县、开化县、江山市、柯城区)
武汉市(黄陂区、硚口区、武昌区、洪山区、江夏区、青山区、东西湖区、汉南区、蔡甸区、江汉区、新洲区、江岸区、汉阳区)
海南藏族自治州(兴海县、贵南县、共和县、贵德县、同德县)
保定市(高碑店市、安新县、望都县、涿州市、安国市、雄县、涞源县、博野县、蠡县、竞秀区、阜平县、顺平县、高阳县、满城区、徐水区、清苑区、曲阳县、易县、容城县、莲池区、定兴县、定州市、涞水县、唐县)
庆阳市(华池县、镇原县、正宁县、庆城县、西峰区、环县、合水县、宁县)
新疆维吾尔自治区
蚌埠市(蚌山区、淮上区、固镇县、禹会区、怀远县、龙子湖区、五河县)
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酒泉市(肃州区、瓜州县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、敦煌市、玉门市)
铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)
保山市(昌宁县、隆阳区、龙陵县、腾冲市、施甸县)
吉林市(昌邑区、磐石市、蛟河市、永吉县、舒兰市、桦甸市、丰满区、船营区、龙潭区)
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临沂市(平邑县、罗庄区、费县、蒙阴县、河东区、莒南县、兰山区、沂水县、郯城县、沂南县、临沭县、兰陵县)
丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区)
拉萨市(曲水县、尼木县、当雄县、达孜区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区、林周县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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