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哈尔滨市(道里区、南岗区、方正县、呼兰区、依兰县、巴彦县、通河县、香坊区、阿城区、五常市、延寿县、木兰县、道外区、平房区、松北区、宾县、尚志市、双城区)

黑河市(五大连池市、北安市、逊克县、爱辉区、孙吴县、嫩江市)

铁岭市(银州区、铁岭县、昌图县、清河区、调兵山市、开原市、西丰县)

保定市(阜平县、易县、高碑店市、定州市、定兴县、满城区、顺平县、清苑区、竞秀区、曲阳县、容城县、望都县、唐县、安新县、博野县、涞源县、徐水区、涞水县、安国市、涿州市、蠡县、莲池区、雄县、高阳县)  广州市(花都区、番禺区、从化区、南沙区、黄埔区、天河区、海珠区、越秀区、白云区、荔湾区、增城区)

那曲市(比如县、申扎县、色尼区、班戈县、索县、安多县、聂荣县、巴青县、嘉黎县、尼玛县、双湖县)

昌都市(丁青县、江达县、类乌齐县、芒康县、边坝县、洛隆县、左贡县、察雅县、贡觉县、八宿县、卡若区)

呼伦贝尔市(牙克石市、阿荣旗、海拉尔区、扎兰屯市、满洲里市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、根河市)

陇南市(康县、徽县、宕昌县、成县、文县、礼县、武都区、西和县、两当县)  舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

宜昌市(西陵区、当阳市、夷陵区、远安县、宜都市、五峰土家族自治县、伍家岗区、长阳土家族自治县、点军区、兴山县、枝江市、猇亭区、秭归县)

衡水市(枣强县、桃城区、景县、冀州区、深州市、阜城县、安平县、武强县、武邑县、故城县、饶阳县)

台州市(临海市、温岭市、椒江区、路桥区、仙居县、玉环市、三门县、天台县、黄岩区)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

银川市(西夏区、兴庆区、永宁县、金凤区、灵武市、贺兰县)

乌鲁木齐市(头屯河区、达坂城区、天山区、水磨沟区、新市区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、米东区)

聊城市(高唐县、茌平区、冠县、莘县、东昌府区、东阿县、临清市、阳谷县)

三沙市(西沙区、南沙区)

信阳市(光山县、浉河区、新县、潢川县、固始县、平桥区、淮滨县、罗山县、商城县、息县)

阜阳市(临泉县、颍东区、颍上县、颍泉区、阜南县、颍州区、太和县、界首市)

云浮市(新兴县、罗定市、云城区、郁南县、云安区)

济南市(长清区、历下区、商河县、槐荫区、莱芜区、济阳区、天桥区、市中区、章丘区、钢城区、平阴县、历城区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

漯河市(临颍县、舞阳县、源汇区、郾城区、召陵区)

潍坊市(奎文区、寿光市、青州市、坊子区、寒亭区、昌乐县、潍城区、高密市、昌邑市、临朐县、诸城市、安丘市)

鹤壁市(淇滨区、浚县、山城区、鹤山区、淇县)

济源市

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

喀什地区(莎车县、英吉沙县、麦盖提县、疏附县、疏勒县、叶城县、岳普湖县、伽师县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、喀什市)

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吴忠市(同心县、青铜峡市、红寺堡区、盐池县、利通区)

沈阳市(沈北新区、辽中区、和平区、法库县、新民市、苏家屯区、于洪区、大东区、皇姑区、沈河区、浑南区、康平县、铁西区)

吉林市(龙潭区、桦甸市、永吉县、船营区、舒兰市、丰满区、昌邑区、蛟河市、磐石市)

宁夏回族自治区  普洱市(思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

葫芦岛市(兴城市、龙港区、绥中县、连山区、建昌县、南票区)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)抚州市(崇仁县、临川区、黎川县、资溪县、东乡区、金溪县、宜黄县、广昌县、南城县、乐安县、南丰县)

朝阳市(北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、凌源市、建平县、双塔区、朝阳县)  伊犁哈萨克自治州(巩留县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、特克斯县、昭苏县、伊宁市、霍尔果斯市、伊宁县、新源县、霍城县)

河池市(罗城仫佬族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、凤山县、天峨县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、金城江区)

临沂市(郯城县、沂水县、罗庄区、沂南县、蒙阴县、费县、河东区、兰山区、临沭县、平邑县、兰陵县、莒南县)

衡阳市(南岳区、石鼓区、衡南县、衡东县、衡阳县、常宁市、蒸湘区、耒阳市、衡山县、雁峰区、祁东县、珠晖区)柳州市(柳江区、鱼峰区、融水苗族自治县、柳南区、城中区、柳城县、融安县、鹿寨县、柳北区、三江侗族自治县)

承德市(双桥区、丰宁满族自治县、隆化县、滦平县、鹰手营子矿区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、平泉市、兴隆县、承德县)

乐山市(五通桥区、沐川县、夹江县、井研县、犍为县、市中区、峨眉山市、峨边彝族自治县、沙湾区、金口河区、马边彝族自治县)

娄底市(双峰县、娄星区、新化县、涟源市、冷水江市)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、盈江县、瑞丽市、梁河县)

太原市(小店区、杏花岭区、万柏林区、迎泽区、尖草坪区、娄烦县、晋源区、清徐县、古交市、阳曲县)

新疆维吾尔自治区

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)

十堰市(竹溪县、郧阳区、张湾区、房县、茅箭区、郧西县、丹江口市、竹山县)

平凉市(崆峒区、崇信县、庄浪县、静宁县、灵台县、华亭市、泾川县)

鄂尔多斯市(乌审旗、准格尔旗、杭锦旗、康巴什区、鄂托克旗、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、达拉特旗)

梅州市(蕉岭县、兴宁市、梅县区、大埔县、丰顺县、五华县、平远县、梅江区)

福州市(福清市、罗源县、闽侯县、鼓楼区、仓山区、平潭县、连江县、晋安区、马尾区、闽清县、台江区、永泰县、长乐区)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县)

日喀则市(桑珠孜区、拉孜县、谢通门县、康马县、定日县、萨嘎县、聂拉木县、定结县、江孜县、昂仁县、南木林县、白朗县、吉隆县、萨迦县、亚东县、仁布县、岗巴县、仲巴县)

金昌市(金川区、永昌县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”