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天水市(秦州区、武山县、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、甘谷县、清水县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)  珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

无锡市(新吴区、江阴市、宜兴市、锡山区、惠山区、滨湖区、梁溪区)

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襄阳市(谷城县、樊城区、宜城市、南漳县、保康县、枣阳市、襄城区、襄州区、老河口市)  亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

阿里地区(措勤县、日土县、改则县、札达县、噶尔县、革吉县、普兰县)

株洲市(荷塘区、渌口区、石峰区、炎陵县、芦淞区、天元区、攸县、醴陵市、茶陵县)

咸阳市(淳化县、旬邑县、武功县、礼泉县、彬州市、泾阳县、乾县、秦都区、永寿县、长武县、兴平市、杨陵区、渭城区、三原县)

柳州市(鱼峰区、三江侗族自治县、柳南区、城中区、柳江区、鹿寨县、柳城县、融水苗族自治县、融安县、柳北区)

秦皇岛市(昌黎县、山海关区、海港区、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

三门峡市(卢氏县、陕州区、义马市、湖滨区、灵宝市、渑池县)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

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通化市(通化县、集安市、梅河口市、二道江区、东昌区、柳河县、辉南县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

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南通市(如东县、启东市、如皋市、通州区、海安市、崇川区、海门区)

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广州市(黄埔区、天河区、花都区、白云区、从化区、番禺区、越秀区、海珠区、南沙区、增城区、荔湾区)

金昌市(金川区、永昌县)  海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

佛山市(三水区、南海区、高明区、禅城区、顺德区)

内江市(威远县、隆昌市、东兴区、资中县、市中区)

沧州市(孟村回族自治县、献县、南皮县、盐山县、运河区、吴桥县、青县、黄骅市、任丘市、新华区、海兴县、河间市、泊头市、肃宁县、沧县、东光县)宿州市(灵璧县、泗县、萧县、埇桥区、砀山县)

日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)  鸡西市(城子河区、梨树区、麻山区、恒山区、密山市、鸡冠区、虎林市、滴道区、鸡东县)

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新乡市(卫辉市、凤泉区、长垣市、牧野区、辉县市、原阳县、红旗区、获嘉县、封丘县、新乡县、延津县、卫滨区)

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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。