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秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、昌黎县、抚宁区、山海关区、海港区、青龙满族自治县)

漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、召陵区、舞阳县)

邯郸市(肥乡区、永年区、魏县、曲周县、丛台区、馆陶县、临漳县、峰峰矿区、邯山区、大名县、邱县、涉县、成安县、鸡泽县、武安市、复兴区、广平县、磁县)  恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、巴东县、利川市、建始县、鹤峰县、恩施市、宣恩县)

焦作市(修武县、孟州市、马村区、中站区、解放区、博爱县、武陟县、沁阳市、山阳区、温县)

邢台市(临西县、沙河市、巨鹿县、清河县、宁晋县、任泽区、襄都区、广宗县、信都区、临城县、隆尧县、内丘县、柏乡县、平乡县、新河县、威县、南和区、南宫市)

临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、永德县、凤庆县、临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)伊犁哈萨克自治州(新源县、霍城县、伊宁市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、奎屯市、尼勒克县、伊宁县、霍尔果斯市、特克斯县)

泰州市(兴化市、靖江市、高港区、海陵区、泰兴市、姜堰区)  孝感市(孝昌县、汉川市、安陆市、云梦县、大悟县、孝南区、应城市)

绍兴市(上虞区、嵊州市、柯桥区、诸暨市、越城区、新昌县)

吉林市(舒兰市、磐石市、船营区、永吉县、昌邑区、龙潭区、丰满区、桦甸市、蛟河市)

常州市(溧阳市、天宁区、钟楼区、武进区、新北区、金坛区)

湘潭市(韶山市、雨湖区、岳塘区、湘潭县、湘乡市)

百色市(右江区、隆林各族自治县、田林县、那坡县、田阳区、平果市、西林县、田东县、乐业县、德保县、凌云县、靖西市)

长治市(壶关县、上党区、平顺县、屯留区、沁县、沁源县、黎城县、襄垣县、潞城区、潞州区、长子县、武乡县)

十堰市(竹溪县、房县、竹山县、茅箭区、郧阳区、郧西县、丹江口市、张湾区)

来宾市(武宣县、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、华宁县、红塔区、峨山彝族自治县、江川区、澄江市、通海县)

清远市(英德市、连州市、清新区、清城区、阳山县、连南瑶族自治县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)

宿州市(埇桥区、泗县、萧县、砀山县、灵璧县)

荆州市(石首市、江陵县、沙市区、监利市、洪湖市、公安县、松滋市、荆州区)

锦州市(凌海市、太和区、北镇市、义县、黑山县、古塔区、凌河区)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县)

南平市(松溪县、政和县、建阳区、浦城县、建瓯市、邵武市、延平区、顺昌县、光泽县、武夷山市)

龙岩市(永定区、武平县、新罗区、上杭县、长汀县、连城县、漳平市)

六安市(霍邱县、舒城县、叶集区、金寨县、裕安区、霍山县、金安区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、阜康市、奇台县、玛纳斯县)

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德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、盈江县、芒市、瑞丽市)

南京市(雨花台区、浦口区、玄武区、秦淮区、溧水区、栖霞区、鼓楼区、建邺区、高淳区、江宁区、六合区)

眉山市(仁寿县、彭山区、东坡区、洪雅县、青神县、丹棱县)

上饶市(广信区、鄱阳县、信州区、余干县、万年县、弋阳县、婺源县、横峰县、广丰区、铅山县、玉山县、德兴市)  张家口市(涿鹿县、怀来县、桥西区、桥东区、尚义县、下花园区、康保县、宣化区、崇礼区、蔚县、阳原县、沽源县、赤城县、怀安县、万全区、张北县)

马鞍山市(博望区、花山区、当涂县、和县、雨山区、含山县)

衡阳市(衡阳县、石鼓区、蒸湘区、耒阳市、雁峰区、衡山县、衡东县、珠晖区、常宁市、衡南县、祁东县、南岳区)

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郴州市(苏仙区、永兴县、桂阳县、桂东县、嘉禾县、资兴市、安仁县、汝城县、北湖区、临武县、宜章县)  临夏回族自治州(临夏县、临夏市、广河县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、永靖县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

牡丹江市(东宁市、海林市、阳明区、东安区、西安区、穆棱市、爱民区、绥芬河市、林口县、宁安市)

泸州市(江阳区、龙马潭区、古蔺县、叙永县、合江县、泸县、纳溪区)嘉峪关市

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

淮安市(淮安区、涟水县、淮阴区、盱眙县、洪泽区、金湖县、清江浦区)

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齐齐哈尔市(泰来县、甘南县、龙江县、克山县、富裕县、克东县、碾子山区、龙沙区、铁锋区、昂昂溪区、拜泉县、富拉尔基区、建华区、讷河市、梅里斯达斡尔族区、依安县)

湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、长兴县、南浔区)

咸阳市(武功县、乾县、礼泉县、渭城区、杨陵区、淳化县、兴平市、泾阳县、永寿县、彬州市、秦都区、三原县、旬邑县、长武县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、二连浩特市、镶黄旗、多伦县、锡林浩特市、正镶白旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗)

云浮市(郁南县、新兴县、云城区、罗定市、云安区)

营口市(大石桥市、西市区、老边区、盖州市、鲅鱼圈区、站前区)

佛山市(高明区、禅城区、三水区、顺德区、南海区)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

郑州市(新密市、中原区、中牟县、荥阳市、上街区、惠济区、二七区、巩义市、登封市、管城回族区、金水区、新郑市)

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漳州市(龙海区、东山县、华安县、云霄县、平和县、长泰区、南靖县、漳浦县、龙文区、芗城区、诏安县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

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　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 郭敬明 猜火车：带你领略精彩的战斗瞬间！的相关文章
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